Эдгээр 5 чухал тэтгэвэрийн шийдвэрийг урьдчилан төлөвлө.
1. Эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ - Medigap төлөвлөгөө буюу эмийн давуу тал?
Эмнэлэгийн тэтгэмж нь 65-аас эхлэн 60-аас дээш настай байхаас 65-тэй тэтгэвэрт гарахад хялбар байдаг. Эмнэлэг нь таны бүх эрүүл мэндийн зардлыг хамрахгүй.
Дунджаар, энэ нь таны эрүүл мэндийн зардлын 50-60 хувийг хамрах болно гэж найдаж байна. Нэмэлт даатгалд хамрагдахын тулд олон тэтгэвэр авагчид нэмэлт даатгал (Medigap бодлого) эсвэл Medicare Advantage төлөвлөгөө худалдан авдаг. Энэ бол 65-р үед хийх ёстой шийдвэрүүдийн нэг юм.
Уламжлалт эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний хамрах хүрээнээс гадна амьдралын хэв маягийг удаан хугацааны туршид үзүүлэх урт хугацааны халамжийн зардлаа хэрхэн яаж хийхийг та хүсч байна. Урт хугацааны тусламж үйлчилгээ нь зөвхөн эмнэлгийн үйлчилгээ биш юм. Цэвэрлэгээ, хоол, усанд орох гэх мэт өдөр тутмын амьдралын хэд хэдэн үйл ажиллагаануудад тусламж хэрэгтэй энгийн зүйлсийг багтаадаг. Ихэнх ахмадууд энэ төрлийн туслалцаа хэрэгтэй. Та урт хугацааны тусламжийн даатгалыг худалдан авах, эсвэл эдгээр үйлчилгээгээ хэрэгцээтэй үед нь халаасны үйлчилгээнд зориулж төлөх төлөвлөгөөтэй байж болно.
2. Нийгмийн аюулгүй байдал: Одоо эхлэх эсвэл дараа нь эхлэх үү?
Та хэдэн жилийн турш хүлээж буй 65 шүлгэнд нийгмийн халамжийн эхлэлийг тавьдаг, давуу талыг анхааралтай судлах хэрэгтэй.
Яагаад? Таны бүрэн тэтгэвэрийн нас (FRA) 66 ба түүнээс дээш настай байх бөгөөд таны FRA-г эхлэхээс өмнө бага хэмжээний тэтгэмж авах болно. Та хуримтлуулахаа хүлээж байгаа FRA өнгөрсөн сар бүр Нийгмийн халамжийн тэтгэмж нэмэгдсээр байна. Та FRA-д хүрснийхээ дараа тэтгэвэрт гарах кредитийг хойшлуулдаг.
Ашиг хүртэх үр дүн нь хожим насанд хүрэхээс эхлээд таны сүүлийн жилүүдэд илүү найдвартай тэтгэвэрт гарах болно. Мөн хэрэв та гэрлэсэн бол энэхүү өндөр тэтгэмжийн хэмжээ нь амьд үлдсэн хүмүүсийн аль нэгэнд зориулан амьдралын даатгалын хүчирхэг хэлбэрийг олгодог.
3. IRA-ийг нэгтгэх үү?
Хэрэв та ажил дээрээ тэтгэврийн төлөвлөгөөнд мөнгөтэй бол энэ мөнгийг ИНА-д шилжүүлэх хэрэгтэй. Хэрэв та бүх тэтгэврийн дансыг нэг IRA дансанд нэгтгэх юм бол тэтгэврийн хадгалалтыг удирдах нь илүү хялбар байдаг. Санхүүгийн байгууллагад ямар санхүүгийн туслалцаа үзүүлж, санхүүгийн зөвлөгөө авахыг та шийдэх хэрэгтэй.
IRA данс нь тусдаа нэрээр байх ёстой тул та тэтгэврийн дансаа эхнэрийнхээ тэтгэврийн данстай хослуулж чадахгүй. Таны хийж чадах зүйл бол дансны ашиг хүртэгчийн хувьд бие биенээ нэрлэнэ гэдэгт итгэлтэй байгаарай. Тэгэхээр хэрэв таны эхнэр, нөхөрт ямар нэг зүйл тохиолдвол тэдний тэтгэврийн данс нь таных мөн эсрэг юм.
4. Одоо тэтгэвэрт гарах дансаа шилжүүлэн авах уу?
IRS таныг 70 ½ наснаас эхлэн IRAs болон бусад тэтгэврийн төлөвлөгөөнүүдээс хуваарилалт хийхийг шаарддаг. Гэсэн хэдий ч, та энэ наснаасаа эхлэн санхүүгийн хөрөнгөө татан авч болно, заримдаа татварын шалтгаанаар үүнийг хийх нь утга учиртай юм.
Хэрэв та Нийгмийн хамгаалалыг хойшлуулах, эсвэл танаас бага насаар гэрлэсэн бол 65-аас 70-аас дээш насны татварын төлөвлөлтийн боломж их байдаг. Хэрэв энэ жил таны татвар ногдуулах орлогын хэмжээ бага бол таны АТГ-аас мөнгө авах нь ихээхэн хэмжээгээр их мэдрэмжтэй байх бөгөөд урт хугацаанд татвар хураахад танд тусалж чадна. ЦХҮа, татварын тайлан бэлтгэгч, тэтгэврийн төлөвлөгчид олон жилийн татварын тооцоо хийхэд зарцуулахын тулд төлбөр төлж болно.
Мэргэжлийн зөвлөгөө авахыг хүсч байна уу?
Таныг 60-аад оноос танин мэдэхүйн бууралт эхэлж байна. Иймээс олон хүмүүс тэтгэвэрт гарахад санхүүгийн зөвлөгч эсвэл хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийг ажиллуулахаар сонгож байгаа. Энэ нь бас нэг тал нь нөгөөд шилжсэн тохиолдолд өөрийн мөнгийг удирдахад амаргүй байж болно.
Хадгаламж, хөрөнгө оруулалтын орлогыг хэрхэн бүрдүүлэх талаар мэдэхгүй байгаа бол тусламж хайх нь зүйтэй.
Ихэнх тохиолдолд тэтгэвэрт гарах үед бие даасан тэтгэврийн төлөвлөгчид танд тэтгэвэрт гарах үед бага хэмжээний татвар төлөхийг зааж өгч болно. Хэрэв та Нийгмийн халамжийн тэтгэмж байх үед зөвлөгөө өгөхдөө хадгаламж нь тэтгэврийн орлогыг хэрхэн бий болгож болохыг харуулж чаддаг, гэх мэт анюти шиг хөрөнгө оруулалт, эсвэл үл хөдлөх хөрөнгө буцаан олголтыг ашиглах стратеги гэх мэт.