Зөвхөн зээлдэгчдэд хэрхэн ашигтай вэ?
Зээлийн зөвхөн хүүгийн төлбөрийг тооцоолохдоо зээлийн үлдэгдлийг хүүгийн хэмжээгээр тооцоолох.
Жишээ нь, хэрэв та $ 100,000-д 5% -ийг төлөх юм бол жилд 5,000 $ буюу 416,67 доллараар төлөх болно.
- Зөвхөн зээлийн тооцоологчдод зориулж математикыг хийлгээрэй
- Дараа нь зээлийн хүүг бүрэн хэмжээгээр хорогдуулж хүүгийн төлбөрийг харьцуулна
"Зөвхөн хүүгийн хугацаа" дууссаны дараа зөвхөн хүүтэй зээл нь эцэст нь 5-10 жилийн хугацаатай хорогдуулсан стандарт зээл (өндөр төлбөртэйгээр) болж хувирдаг .
Зөвхөн зээлийн хүү
Сарын төлбөр нь бага учраас хүүгийн зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгө сонирхол татахуйц байдаг. Бага төлбөртэй явахын тулд ямар нэг түгээмэл шалтгаан (эсвэл уруу таталт) юу вэ?
Илүү үнэтэй эд хөрөнгө худалдаж авах: Зөвхөн хүүгийн зээл нь стандарт тогтмол хүүтэй орон сууц худалдан авах чадвартай байхаас илүү өндөр үнэтэй байшин худалдаж авах боломж олгодог. Өр төлбөрийг орлогын харьцаа ашиглан сарын орлогоосоо (хэсэгчилэн) зээлж авах талаар зээлдүүлэгчид тооцдог. Зөвхөн зээлийн хүүг төлөх ёстой бага хэмжээний төлбөрийг хийснээр таны зээлж авах хэмжээ их хэмжээгээр өсөх болно.
Хэрэв та илүү өндөр үнэтэй эд хөрөнгөө төлж чадна гэдэгтээ итгэлтэй байгаа бол - хэрэв та бүхэн төлөвлөсний дагуу явахгүй гэж бодож байгаа бол эрсдэлд орохыг хүсч чадна. Зөвхөн зээлийн хүүг боломжтой болгоно.
Мөнгө чөлөөлөх: бага төлбөрүүд нь мөнгийг хаана, хэрхэн сонгохыг сонгох боломжийг танд олгодог. Хэрвээ та хүсвэл сар бүр таны зээлд илүү их мөнгө төлөх болно. Энэ нь "бүрэн хорогдол" гэсэн стандартыг толилуулж байна.
Эсвэл, та бусад зүйлийг (өөрөөр хэлбэл бизнес эсвэл бусад санхүүгийн зорилготой) хөрөнгө оруулалт хийж болно - та сонгох болно. Ихэнх зээлийг байршуулах нь ихэнхдээ сайжирч байгаа мөнгөний хэмжээг хамгийн их байлгахад хүргэдэг.
Зардал бага байлгана : Заримдаа хүүгийн зөвхөн төлбөр нь зөвхөн төлөх цорын ганц төлбөр юм. Та хямдхан хөрөнгийг сонгож болох боловч сар тутмын сангаас богино хугацаагаар авах боломжтой. Зээлийн зөвхөн хүүг танд түрээсийн төлбөрөөс өөр хувилбар өгөх боловч энэ замаар явах эрсдэл байна.
Бодит тэтгэмж болон доод төлбөрийн уруу таталтыг ялгах нь чухал юм. Зөвхөн зээлийн хүүг зөв зохистой ашиглах үед л ажил хийдэг - стратегийн нэг хэсэг болгож зөвхөн зардлаа хянаж чадахгүй.
Жишээлбэл, та тогтмол бус орлого олдог бол (жишээ нь хувьсах урамшуулал эсвэл комисс сар бүр тогтмол цалин хөлсний оронд биш бол) сайн сонголт юм. Энэ нь таны сарын төлбөрийг бага байлгах, илүү их хэмжээний мөнгө авах үед таны үндсэн зардлыг багасгахын тулд их хэмжээний бөөн төлбөр хийх боломжийг олгож магадгүй юм. Мэдээжийн хэрэг та тэр төлөвлөгөөгөө дагаж мөрдөх ёстой.
Та мөн хүүгийн зөвхөн зээлээр хорогдуулах хуваарийг өөрчилж болно. Хорогдуулалт хэрхэн тооцох талаар дэлгэрэнгүйг харна уу.
Ихэнх тохиолдолд, таны үндсэн төлбөрийн эсрэг төлбөрийн дүн нь дараагийн саруудад шаардлагатай бага хэмжээний төлбөрийг бий болгоно (таны хүү төлж байгаа үндсэн дүн буурсан). Зарим зээл нь төлбөрийг тохируулахгүй (эсвэл төлбөр нь шууд тохируулагдахгүй) учир зээлдүүлэгчтэйгээ тулган шалгаарай.
Зөвхөн сонирхлын зөрчил
Энэ сарын төлбөрийн төлбөр нь зардлаар ирдэг. Зөвхөн зээлд хүү төлж байгаа тохиолдолд та яах вэ?
Үл хөдлөх хөрөнгө байхгүй: Та гэртээ өөрийн өмчийг зөвхөн моргейжийн хүүтэй барьцаалж чаддаггүй. Хэрэв та нэмэлт төлбөр хийх тохиолдолд тэгш эрх бүтээх боломжтой боловч зээл нь дизайныг дэмждэггүй. Хэрэв та шинэчлэлт хийхэд бэлэн мөнгө хэрэгтэй бол ирээдүйд гэрээний өмчөөс зээл авахад илүү хэцүү байх болно.
Усан доорх эрсдэл: зээлийн үлдэгдлийг төлөх нь олон шалтгаантай байдаг. Тэдний нэг нь борлуулах цаг ирэхэд таны эрсдэлийг бууруулдаг.
Хэрэв танай гэрийг худалдан авснаас хойш үнэ цэнэ алдвал гэрээсээ илүү өртэй болно ( доошоо доошоо эсвэл доороо усан доорх гэж таньдаг). Хэрэв ийм зүйл тохиолдвол та гэртээ зарахын тулд том хэмжээний чек бичих хэрэгтэй болно.
Шаардлагагүй боллоо: та хэзээ нэгэн цагт зээлийг төлөх ёстой бөгөөд тэр өдөр зөвхөн зээлийн хүүг илүү хэцүү болгодог - тэр өдөр ирэх болно. Бид ирээдүйд илүү сайн байр суурьтай байх болно гэдэгт итгэлтэй байна, гэхдээ одоо та тайвшруулах боломжтой зүйлийг худалдаж авах нь ухаалаг хэрэг юм.
Хэрвээ та хүү төлж байгаа бол 10 жилийн дараа яг ижил хэмжээний мөнгөний өртэй болно. Энэ нь өрөнд баригдах эсвэл нөхцөл байдлыг сайжруулахын оронд өрөнд баригдах болно.
Жишээ нь: Та байшинг 300,000 доллараар худалдаж аваад 80% ($ 240,000) зээлдүүлнэ гэж бодъё. Хэрэв та зөвхөн төлбөр төлж байгаа бол тэр гэртээ $ 240,000 (хүүгийн зөвхөн хугацаа дуусах хүртэл) болно. Хэрвээ гэр нь үнэ цэнээ алдаж, түүнийг зарах үед зөвхөн $ 280,000 үнэтэй бол 60,000 долларыг урьдчилгаа төлбөрөөс буцааж авахгүй . Хэрэв та зарах үедээ үнэ нь $ 240-аас доош унадаг бол зээлдүүлэгчээ эргүүлэн төлөхийн тулд халааснаасаа мөнгө төлөх хэрэгтэй болно.
Мэдээжийн хэрэг та зээлээ төлөх ёстой. Ихэвчлэн та байшингаа зарж дуусах эсвэл хүүгийн зөвхөн зээлийг төлөхийн тулд моргейжийн зээлийг дахин санхүүжүүлнэ . Хэрэв та зээлээ төлж дуусгавал эцэст нь төлбөрийг сар бүр төлж эхлэх болно. Дахин хэлэхэд, энэхүү хөрвөлт нь 10 жилийн дараа болно. Зээлийн гэрээг зөвхөн хүүгийн хугацаа дуусмагц яг дараа нь юу болох талаар тайлбарлана.
Зээлийн зөвхөн хүү нь заавал муу биш юм. Гэхдээ тэд буруу шалтгааны улмаас ихэвчлэн ашигладаг. Хэрэв та үндсэн төлбөрийн үндсэн дээр (мөн өрийг хасах стратеги) төлөхөд зориулж өөр зориулалтаар ашиглах өөр стратегийн хатуу стратегитай бол тэд сайн ажиллах боломжтой. Гэрээсээ илүү үнэтэй байшин худалдаж авах цорын ганц зориулалттай зээлийг сонгох нь эрсдэлтэй хандлага юм.