Арилжааны сангийн талаархи 10-н шилдэг зүйлсийн татвар

Татварыг багасгах, буцаан олгохыг нэмэгдүүлэх стратеги ба жишээнүүд

Хөрөнгө оруулалтын татварыг хэрхэн багасгах вэ? Аливаа төрлийн сангууд татвар ногдох дансуудад хамгийн сайн байдаг уу? Яагаад би 1099 оноог авсан бэ? Хамтарсан сангийн татварыг ойлгох нь илүү сайн хөрөнгө оруулагч болох замаар таны нийт өгөөжийг сайжруулахад тусална.

Тэд "Амьдрал дээр үхэл, татвар төлдөггүй зүйл үгүй" гэж хэлдэг. Гэсэн хэдий ч, хамтын сангуудын хөрөнгө оруулалтын татварыг багасгах, эсвэл түүнээс зайлсхийх боломжтой. Тиймээс хамтын сангуудын татварын суурьтай танилцсанаар та өөрийн хөрөнгө оруулалтын багцын нийт өгөөжийг нэмэгдүүлэх боломжтой болно.

Хамтарсан сангийн татварын талаар мэдэх хамгийн чухал 10 зүйл байна:

1. Хөрөнгийн байршил : Хөрөнгө оруулагчдын хамгийн том алдаа бол тэдний татвар ногдох данс доторх өндөр харьцангуй татварыг бүрдүүлдэг харилцан санг бүрдүүлэх явдал юм. Жишээлбэл, ихэнх бондын санхүүжилт ба ногдол ашиг төлөх хөрөнгийн сан хөрөнгө оруулагчид ногдуулдаг татварыг бий болгодог. Иймээс эдгээр сангууд нь IRA, 401 (k), эсвэл анюти зэрэг татварыг хойшлуулсан дансанд хамгийн сайн худалдан авдаг. Ингэснээр та орлогын татваргүй байхаас зайлсхийх болно.
2. Татвар ногдох үр ашгийн сан : Хэрэв та татвар ногдох данс, байнгын хувь эсвэл хамтарсан брокерын данстай бол, татвараа багасгахыг хүсч байгаа бол та татваргүй бага мөнгө бий болгодог харилцан сангуудад хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй. Эдгээр сангууд нь татварыг үр ашигтай гэж үздэг. Жишээлбэл, та бондод өртөх шаардлагатай бол орон нутгийн бондын хөрөнгийг ашиглах нь холбооны татварын түвшинд татвараас чөлөөлөгддөг орлого бий болгодог.
3. Хөрөнгө орлогын ногдол ашгийн татварыг хэрхэн тооцдог вэ? Зарим компаниуд өөрсдийн хувьцааг ногдол ашгийн хэлбэрээр хувьцааны хувьцаа эзэмшигчдэд хувааж өгдөг. Хувьцаанд хөрөнгө оруулдаг харилцан сан нь хөрөнгө оруулалтын компаниудаас ногдол ашиг авах ба дараа нь хамтын санг хувьцаа эзэмшигчид ногдол ашгаар дамжуулж өгдөг. Хамтарсан сангийн хөрөнгө оруулагч хөрөнгө оруулалтын санг дахин хөрөнгө оруулалт хийхийг сонгодог боловч хөрөнгө оруулагчид татвар ногдуулдаг хэвээр байна. Татвар ногдуулах татварын хэмжээ нь хугацаа, орлогын татварын хаалт, бусад зүйлээс хамаардаг.

1. 1099 маягтууд ба тэднээс юу хийх вэ : 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT, 1099-Q гэсэн 1099 хөрөнгө оруулагчдын хүлээн авсан хамгийн түгээмэл хэлбэрүүд байдаг. Захидал нь 1099-д шуудангаар хүлээн авдаг. Энэ нь хөрөнгө оруулагч 1099-ийг яагаад хүлээн авсан, мөн хамтын сангийн хөрөнгө оруулалтаас үүссэн татварыг хамгийн бага хэмжээнд байлгах, эсвэл түүнээс зайлсхийх боломжтой гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Хэрэв та хамтарсан сангийн татварын үндсийг мэдэхийг хүсвэл 1099 маягтыг ойлгох нь хамгийн тохиромжтой газар юм. Та мөн IRS хийхийг шаардсан зүйлийг хийхдээ итгэлтэй байхыг хүсч байна!

1. Хөрөнгө оруулалтын капиталын ашиг орлогын хуваарилалт : Хөрөнгө оруулалтын сан нь хэдэн арван эсвэл хэдэн зуун хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. Ихэнхдээ сангийн менежер нь тухайн жилийн туршид хамтын сангаас хэд хэдэн хувьцааг худалдаж авах, зарах болно. Менежер тухайн хувьцааг худалдаж авсан цагаасаа хойш үнэ цэнэтэй хувьцааг худалдаж авсан тохиолдолд эдгээр арилжаа нь хөрөнгө оруулагчийг (та) шилжүүлэх замаар хөрөнгийн олзыг бий болгоно.
2. Хувьцааны олзын хуваарилалтад зориулж төлөвлөгөө гаргах : Хувьцаа эзэмшигчдэд капиталын олзын хуваарилалт хийхэд нь туслахын тулд хамтарсан сангууд 10-р сараас эхлэн капиталын олзын хуваарилалтын тооцоог хийдэг. Эдгээр капиталын олзын хуваарилалтын тооцоо нь хамтарсан сангийн хөрөнгө оруулагчдад (татвар ногдох дансанд эзэмшдэг хөрөнгө оруулагчид) татварын өдрөөс өмнө төлөвлөж чадна.
3. Татварын алдагдал : Олон хөрөнгө оруулагчид капиталын алдагдлыг нөхөх замаар хөрөнгөө багасгаж, хасах боломжтой үед капиталын олсон ашгаас татвар төлдөг алдаа. Жишээлбэл, та өөрийн порфил корпорцийг дахин тэнцвэржүүлэхийг хүсч байгаагаа төсөөлөөд үзье, хоёр сангийн хувьцааг зарахаар шийдсэн. Ерөнхийдөө, хэрэв та эхний санг зарж, анхны санг зарж борлуулсны үр дүнд 1,000 долларын хөрөнгөтэй бөгөөд бусад сангийн хувьцааг борлуулснаар капиталын алдагдлыг 1000 доллараар нөхөх юм бол тэнцүү олз, гарз нь бие биенээ нөхөж, татвар төлөхгүй.

1. Татварын зардлын харьцаа : Татварын зардлын харьцаа гэдэг нь хөрөнгө оруулалтын цэвэр өгөөжид татварын нөлөө хэрхэн нөлөөлж байгааг хэмжих хэмжүүр юм. Жишээлбэл, хэрэв таны хамтын сан нь 10% -ийн татвараас чөлөөлөгддөг бол харин нийт дүнгээрээ 9% хүртэл татварын зардлыг 1% -иар бууруулдаг. Хөрөнгө оруулагчид Morningstar компанийн харилцах дансны татварын өмнөх өгөөж, татварын тохируулсан өгөөж, татварын зардлын харьцааг олж болно.
2. Индексжүүлсэн сангууд : "Зах зээлийг даван туулах" гэсэн сангууд нь идэвхтэй удирддаг сангууд ба зах зээлийн өгөөжийг тааруулахыг оролдсон сангууд буюу өгөгдсөн жишиг үнийг passively managed funds гэдэг. Идэвхитэй зохицуулалттай сангууд ихэвчлэн илүү их эргэлттэй байдаг (хувьцаа, бонд худалдаж авах, зарах), тиймээс индексийн сан, арилжаа эрхлэх сан (ETF) -ээс илүү татварын зардлыг төлдөг. Татварын үр ашгийн хувьд S & P 500 Index индексийн хамгийн сайн багцын нэгийг ашиглах талаар бодож үзэх хэрэгтэй.

1. Хамгийн сайн харилцан хамтран санхүүжүүлэх санг хэрхэн сонгох вэ : Хамгийн сайн гүйцэтгэж болох харилцан санхүүжилтийн сан, ялангуяа урт хугацаанд 10 жилээс дээш хугацаанд хамгийн бага татварын зардлаар санхүүждэг. Тиймээс хамгийн сайн гүйцэтгэлтэй санг хайж олохыг хайж буй хөрөнгө оруулагчид татваргүй үр ашигтай хөрөнгө олохыг эрмэлздэг боловч татварын бага зардал, бага эргэлтийг харьцангуй бага, харьцангуй өгөөжтэй харьцуулахад харьцангуй бага зардал , ялангуяа хөрөнгө оруулалтын урт хугацааны туршид.

Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор өгөх бөгөөд татварын зөвлөгөө, хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөгөөр буруу тайлбарлаж болохгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.