Тэтгэвэрт гарсан олон ажилтан нь үндсэн хөрөнгийн төлөвлөгөөгүй
Бидний ихэнх нь үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн сэдэвт сэтгэл хангалуун бус байдаг нь нууц биш юм. Зарим хүмүүс эхний байрыг төлөвлөхгүй байгаа бөгөөд бусад хүмүүс тэтгэвэрт гарч дараа нь халамжлах боломжтой гэж үздэг.
Хүн бүр үндсэн үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөө шаардагддаг бөгөөд үр дүнтэй үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөө нь бусдад өв хөрөнгө үлдээхээс хамаагүй дээр гэдгийг ойлгох нь чухал юм.
Хэдхэн энгийн алхмууд нь танд хамгийн чухал зүйлүүдийг хянах, хамгаалахад тусалж, байгууллагуудыг дэмжиж, таны хүсэл эрмэлзэлийг өдөөхөд тусалдаг. Эндээс эхлэхэд туслахын тулд таны авах боломжтой хэдэн үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн алхмууд байна:
Алхам 1: Та болон таны хайртай хүмүүст хамаатай чухал зорилгуудыг бий болгох. Таны үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөг юу хийхийг хүсч байгаагаа бодоорой. Таны үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөг илүү сайн, утга учиртай болгох нэг арга бол дараах асуултуудад хариулж, хамгийн чухал зүйлсийн жагсаалтыг бичих явдал юм. Хүүхэддээ сахиул эсвэл асран хамгаалагчийг сонгох талаар санаа зовж байна уу? Та ямар нэгэн буяны үйл ажиллагааны төлөвлөгөөтэй юу? Туршилтын цаг хугацаа, зардлаас зайлсхийх арга зам олох талаар та санаа зовдог уу?
Та ёс суртахууны хүсэл эрмэлзэл, өв уламжлалын дагуу дамжин өнгөрөхийг хүсч буй гэр бүлийн үнэ цэнэ эсвэл түүхийн чухал зүйл бий юу?
Хамгийн чухал нь юу болохыг тань тодруулсаны дараа, үйл ажиллагаа эхлэх цагийг төлөвлөж, үндсэн хөрөнгийн төлөвлөгөөтэй байгаа эсэхийг шалгаарай. Хэрвээ танд зохион байгуулалт хэрэгтэй бол танд энэ Хувийн хэвшлийн төлөвлөлтийн ажлын хуудсыг ашиглан зорилтоо бичиж эхлэх боломжтой болно.
Алхам 2: Санхүүгийн баримт бичгүүдийг зохион байгуул. Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө зөв зам дээр байгаа эсэхээ шалгаарай. Нэгдүгээрт, 401 (к) төлөвлөгөө, IRAs, брокерын данс зэрэг тэтгэврийн дансны мэдээллийг олохыг оролд. Дараа нь та банкны дансуудын дансны мэдээлэлтэй эсэхийг шалгаарай. Гэхдээ тэндээ бүү зогс. Амьдралын даатгалын бодлогын мэдээлэл болон хуучин үнэт цаасны төлөвлөлтийн баримт бичгүүдийг нэгтгэх хүсэл эрмэлзэл, итгэлцэл, өмгөөллийн эрх мэдэл, эсвэл саяхан дахин хянагдаагүй хүсэл зориг гэх мэт хүсэл эрмэлзэлээ бататгах цаг гарга. Түүнчлэн танд хайртай хүмүүст тохиолддог зүйлүүд тохиолдох тохиолдолд танд зориулсан онлайн дансны нууц үг, тоон хөрөнгийг жагсаалтад оруулах нь чухал юм. Таны баримтуудыг зохион байгуулах талаар илүү их мэдээлэл авахыг хүсвэл Nolo.com хаягаар хандана уу.
Алхам 3: Санхүүгийн сайн сайхан байдлыг үнэл. Хөрөнгө, өр төлбөрийн жагсаалтыг багтаасан цэвэр үнэ цэнэтэй тайланг бөглөж эхэл. Санхүүгийн эх үүсвэрийнхээ жагсаалтыг нэгтгэснийхээ дараа та хэн нэгний хөрөнгийг хэн хүлээн авахаа тодорхойлох илүү сайн байр суурьтай болно. Та мөн санхүүгийн нийтлэг байдлыг шалгахад чухал алхам хийсэн. Энэ алхам нь таны гэр бүлийн орлогын хэрэгцээ, ирээдүйн боловсролын зардал болон үл хөдлөх хөрөнгийн төлбөрийг төлөхөд гарах зардлыг нөхөх зорилгоор таны амьдралын даатгалыг хянана.
Тахир дутуугийн даатгалыг хянаж үзэх нь чухал ач холбогдолтой бөгөөд энэ нь таныг болон таны гэр бүлд амьжиргааны орлогоо хамгаалах болно. Хөгжлийн бэрхшээлтэй иргэдийн даатгалын хамрах хүрээ, хэрэгцээ, тооцооллын талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг www.lifehappens.org вэбсайтаас авна уу.
2016 он гэхэд таны санхүүгийн эрүүл байдлыг хянах арга замуудыг үзнэ үү
Алхам 4: Хөрөнгийн төлөвлөлтийн чухал баримт бичгүүдийг аль болох богино хугацаанд үүсгэсэн (эсвэл хянасан) баримт бичгийг бий болгох. Тойрог хүлээх хэрэггүй, эсвэл ажлын дадал зуршил / амьдралын хуваарь гардаг. Хэрэв та өөрсдөө хийж чадахгүй бол санхүүгийн эсвэл эмнэлгийн чухал шийдвэр гаргахыг хүсч байгаа хүмүүсээ шийдэж болно. Бараг бүх үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөний хэсэг болох чухал баримт бичгийн жагсаалтыг энд оруулав:
- Хүсэл зориг
- Эрүүл мэндийн дэвшилтэт удирдамж (амьдралын хүсэл зориг)
- Эрх мэдлийн эрүүл мэндийн чадвар
- Итгэмжлэгчийн бат бөх чадвар
Эдгээр чухал баримт бичиг нь нас барахдаа эд хөрөнгийг хэрхэн хуваарилах талаар албан ёсоор мэдэгдэх боломж олгоно.
Та мөн хүүхдүүддээ асран хамгаалагчдыг нэрлэх хүсэлдээ ашиглаж болно.
Санхүүгийн нөхцөл байдал эсвэл таны хүссэн нэмэлт хяналтын хэмжээ зэргээс шалтгаалан бусад баримтууд шаардлагатай байж болно. Итгэмжлэл нь өмч хөрөнгөө хэрхэн эд хөрөнгөд хэрхэн, хэзээ хуваарилахыг тодорхойлох эрх зүйн зохицуулалт юм. Зарим тохиолдолд итгэлцэл танай орон сууцны хуваарилалтыг илүү хянаж байхын тулд шаардлагатай байж болно. Санхүүжүүлсэн тохиолдолд олон итгэгчид танд тагнуулаас зайлсхийхэд тусалдаг (хүсэлт нь магадгүй субъект).
Хэрэв та чухал бичиг баримтаа бүрдүүлэхэд туслалцаа хаанаас тусламж хүсэхээ мэдэхгүй байгаа бол энэ гарын авлагад хэрхэн хандах талаар өмгөөлөгчийг хэрхэн төлөвлөх вэ? Та мөн урьдчилсан төлбөрийн эрх зүйн үйлчилгээ эсвэл онлайн үнэгүй баримт бичиг бэлтгэж байгаа эсэхийг шалгахын тулд ажил олгогчтойгоо мөн шалгаж болно. Хэрвээ үгүй бол LegalZoom болон Nolo зэрэг сайтууд эдгээр баримт бичгүүдийг бий болгоход туслах хэрэгслүүдээр хангаж өгдөг бөгөөд энэ нь өмгөөлөгч авахад маш их өртөмтгий юмуу эсвэл нэлээн шулуун төлөвлөгөөтэй байгаа бол энэ нь чухал юм. Хэрэв танд эдгээр чухал баримт бичиг байхгүй бол танд үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөө байгаа гэдгийг санаарай. Энэ нь таны муж улсынхаа үнэнч бус хуулийн зарчмууд дээр үндэслэсэн төлөвлөгөө юм.
Алхам 5: Ашиг хүртэгсдийн нэр томъёо, гарчиг хөрөнгийн зохистой байдлыг шинэчлэх. Ер нь буруу ойлголт гэдэг нь нэг л удаа тохиохыг хүсч байгаа бөгөөд үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн ажил дуусч байна. Үнэнээс цааш зүйл алга. Сүүлчийн хүсэл, гэрээслэл нь зөвхөн өр төлбөрийг төлж, өмч хөрөнгийг хуваарилах албан ёсны үйл явц болох магадгүй субъект болох хөрөнгийг хуваарилах ажиллагаанд хяналт тавина. Тэтгэвэрт гарсан жил, тэтгэвэрт гарсан жилүүдээсээ шалтгаалан албан ёсны төвлөрсөн үйл явц нь үнэтэй, цаг хугацаа их шаарддаг.
Асуудлыг илүү нарийн төвөгтэй болгохын тулд бүх хөрөнгийг тестээр дамжуулан шилжүүлдэггүй. Тиймээс, бусдаар дамжуулж чаддаггүй эд хөрөнгийг жагсаалт болон гэрээ хэлэлцээрээр дамжуулан тодорхойлох нь чухал юм. Эдгээрийг ихэвчлэн даатгалын бодлого, тэтгэвэрийн төлөвлөгөө, IRAs, анюти зэрэг даатгалын шимтгэлийг орлуулах ба даатгалын шимтгэлийг оруулна. Хамтарсан эзэмшлийн аливаа өмчлөл эсвэл дансны үлдэгдэл нь нас баралт (ТТХ) эсвэл нас баралт (TOD) дээр шилжүүлэх дансанд бүртгэгдсэн данс.
Алхам 6: Төлөвлөгөөг тэдгээрт оролцсон хүн бүртэй хуваалц. Таны санаа бодлыг урьдчилан хэлэх нь гэр бүлийн зөрчилдөөнөөс зайлсхийхэд тусалдаг бөгөөд таны жинхэнэ төлөвлөгөөтэй холбоотой аливаа эргэлзээ, эсвэл эргэлзээтэй асуудлыг багасгах боломжтой юм. Хэрвээ танд төлөвлөгөө байгаа бол хэн ч танихгүй л юм бол таны хүслийг бүрэн хайхрахгүй, эсвэл хүссэн зүйлээ мэдэгдэхүйц удаашруулах магадлалтай байж магадгүй юм.
Алхам 7: Төлөвлөгөөгөө байнга хянаж, амьдралын томоохон үйл явдлууд болж өөрчлөгддөг. Амьдралынхаа туршид сайн төлөвлөгөөний аргад хүрэхийн хэрээр эдгээр төлөвлөгөөг шаардлагатай үед дүгнэх, өөрчлөх нь чухал юм. Таны үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөнд шинэчлэлт хийх шаардлагатай амьдралын зарим үйл явдлууд нь гэрлэлт, хүүхдийн (эсвэл ач, зээ), тахир дутуу болсон, хайртай хүнээ алдах, салалт, саяхны өв залгамжлал эсвэл санхүүгийн гэнэтийн ашгийн улмаас гэр бүл бий болох, бизнес эрхэлдэг. Хэрэв эдгээр амьдралын аль нэг үйл явдал тохиолдвол дараах баримт бичгүүдийг шалгана уу.
- Таны хамгийн сүүлчийн хүсэл, гэрчлэл
- Итгэмжлэгдсэн баримт бичиг
- Прокурорын эрх мэдэл (эрүүл мэндийн ба бат бөх)
- Тэтгэвэрийн төлөвлөгөө (401k, 403b, 457, гэх мэт), ИНДА, анюти, амьдралын даатгалын төлөвлөгөө
Хэдийгээр үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт нь өр төлбөрийг хасах, 401 (к) төлөвлөгөө, эсвэл IRA-д тэтгэвэрт гарах, эсвэл тэтгэврийн орлогын төлөвлөгөөг бий болгох гэх мэт санхүүгийн бусад зорилтууд яаралтай гардаггүй ч энэ нь таны санхүүгийн төлөвлөгөөний хамгийн чухал хэсэг байж болно Тэдэнд хэрэгтэй үедээ. Хэрэв та тэтгэврийн нас хүрэхээсээ өмнө эдгээр чухал төлөвлөгөөгүй байгаа бол хэтэрхий оройтсон байж болох юм.