01 Roth IRA онцгой нөхцөл байдлын сан болгон ашиглах боломжтой
Энэ зорилгоор Roth-г ашиглахаар төлөвлөж эхлэхээс өмнө "хувь нэмэр" гэсэн тодорхойлолт нь Roth-д хөрвүүлсэн дүнг оруулахгүй бөгөөд хөрөнгө оруулалтын үр дүнг оруулаагүй болохыг анхаарах хэрэгтэй. Жишээлбэл, хэрэв та $ 5,500-г тавьсан бол 6000 доллар болж өссөн бол та оруулсан татвараа 5,500 доллар татвар эсвэл торгуульгүйгээр буцааж авч болно. Гэхдээ та 500 долларын ашиг авчирсан бол татвар, торгууль ногдож болно.
02 Зарим нь Ротыг санхүүжүүлэх зорилгоор хасагдахгүй ИНА-ыг ашиглаж болно
Нэмэлт татвар төлөхгүйгээр энэ ажлыг хийх түлхүүр нь танд бусад IRA данс байхгүй гэдэгт итгэлтэй байх болно. Зарим тохиолдолд та өөртөө чиглэсэн IRA-ийг компаний төлөвлөгөөнд буцааж оруулж болох бөгөөд ирээдүйд Roth стратегийг хөрвүүлсэн дүнг татваргүйгээр төлөхгүйгээр арын хаалгыг ашиглаж болно.
03 Татвараа төлөх боломжтой 401 (к) Ротын IRA-д оруулсан хувь нэмэр
Хэрэв таны ажил олгогчийн төлөвлөгөө энэ боломжийг санал болговол та татварын дараах хэмнэлтийг хуримтлуулж, ирээдүйн Рот IRA-ийг санхүүжүүлэх боломжтой болно. Энэ нь тэтгэвэрт гарахад давуу талтай юм. Roth IRA нь татвараас чөлөөлөгддөггүй бөгөөд уламжлалт IRA-ийн withdrawals шиг татварын буцаан олголтод бусад зүйлс нөлөөлдөггүй.
04 Roth IRAs Шаардлагагүй хамгийн доод түвшний хуваарилалт (RMD's)
Гэхдээ таны эхнэр / нөхргүй байсан өв залгамжлагчид Ротоос шаардлагатай хуваарилалтыг хийх шаардлагатай . Гэхдээ эдгээр хуваарилалт нь тэдэнд чөлөөтэй байх болно.
05 Та энгийн IRA болон Roth IRA-д хувь нэмрээ оруулж чадна
Таны тохируулсан нийт орлого нь Roth IRA-ийн шимтгэлийн хязгаараас доогуур байвал та Roth IRA болон тэтгэвэрт гарахын тулд хадгаламжаа хамгийн их байлгахын тулд энгийн IRA- д хувь нэмэр оруулж болно . SIMPLE-д оруулсан хувь нэмэр нь хасагдах бөгөөд Roth-д оруулах хувь нэмэр байхгүй болно.
Энэхүү хоёр санхүүжилтийн стратеги нь одоогийн байдлаар татвар ногдох орлогыг бууруулах чадвартай болж, тэтгэвэрт гарахад татваргүй тэтгэмж авахын тулд Рот дахь зарим хөрөнгийг хуримтлуулдаг. Энэ нь хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг хэн нэгний хувьд ирээдүйд аль болох ихийг хэмнэхийг хичээдэг.
06 Таны захиалагчийн төлөвлөгөөнд Ротын хувь нэмрийг зөвшөөрнө
Зарим төлөвлөгөөгөөр Ротыг бүгдийг нь эсвэл татвараас хасагдах бүх татвар байх ёстой; Бусад төлөвлөгөөнүүд нь зарим нэгийг хийх боломжийг танд олгодог. Хэрэв таны ажил олгогчийн төлөвлөгөөг одоо Roth-ийн хувь нэмэр оруулахыг хүсэхгүй бол дараагийн удаа тэд өөрсдийн төлөвлөгөөнд нэмэлт өөрчлөлт оруулахыг зөвшөөрөхгүй.
07 Насыг Ротыг санхүүжүүлэх ёстой эсэхийг тогтооход хамгийн том хүчин зүйл биш юм
Хэрэв тэтгэвэрт гарсан татварын хэмжээ нь таны одоогийн татвараас доогуур байх магадлалтай бол хасагдах шимтгэл нь илүү сайн байж болно. Тэтгэвэрт гарах татварын хувь нь тэтгэвэрт гарахад ижил эсвэл өндөр байх магадлалтай (энэ нь ихэвчлэн 401 (k) эсвэл IRA данстай хүмүүс ихэвчлэн Roths-аас та нарт илүү утга учиртай байж болох юм.
08 Та гэр бүлийн хүчирхийлэлд өртөж болзошгүй
Санхүүгийн хувьд та Ротын гэр бүлийн гишүүний оруулсан хувь нэмэр оруулах эрхтэй бол нягтлан бодогч эсвэл санхүүгийн зөвлөхөөс асуу. Хэрвээ та Roth-д оролцох эрхтэй боловч зарим бүтээлч санаануудад зориулсан IRA-ийн санхүүжилтийн талаар сүүлийн үед өгсөн санхүүжилтийг шалгахад бэлэн мөнгө байхгүй гэж бодож байна.
09 Roth Conversion Calculator Зарим зүйлийг үгүйсгэж байна
Жишээ нь, тэд ирээдүйд шаардагдаж буй IRA-ийн татан авалт, энэ нь таны Нийгмийн даатгалын татварт хэрхэн нөлөөлж байгааг харуулахгүй. Roth нь энэ нөлөөллийг багасгахад тусалж чадна. Бүх зүйлийг бүгдийг нь харгалзан үзвэл, ихэнх тохиолдолд Roth хөрвүүлэлт нь таны онлайн итгэмжлэлийг бий болгож магадгүй юм.