Арын хаалга Roth IRA нь өндөр орлоготой ажилчидад татварын давуу талыг санал болгодог
Гэхдээ хүн бүр Roth IRA-д хувь нэмэр оруулж чадахгүй. Дотоод Орлогын Үйлчилгээний Үйлчилгээ үзүүлэгч нь Roth IRA-ийн шалгуурыг өөрчилсөн тохируулсан нийт орлого, татвар төлөлтийн статус дээр үндэслэнэ.
2017 он гэхэд 133,000 ам.доллар буюу түүнээс дээш үнэтэй MAGI-тэй нэг данс нээхэд хувь нэмэр оруулаад, 196,000 ам.доллар буюу түүнээс дээш үнэтэй MAGI-тэй хамтран гэрлэсэн хосууд.
Гэсэн хэдий ч, орлогын хязгаарт ажиллах ажил байдаг. Арын Арын хаалга нь өндөр орлоготой хүмүүс Roth-ийн татварын ашиг тусыг хүртэх боломжийг санал болгодог боловч хөрөнгө оруулагч бүрийн хувьд зөв биш байж болох юм.
Арын хаалга Rack IRA хэрхэн ажилладаг талаар
Roth IRA арын хаалга нь маш энгийн. Энэ нь уламжлалт IRA-ийн хувь нэмрийг Roth IRA-д шилжүүлэхэд оршдог. Та одоогийн уламжлалт IRA ашиглан арын хаалганы IRA ажиллуулах, эсвэл хөрвүүлэх зориулалттай шинэ данс нээж болно.
Та уламжлалт IRA хөрөнгийг Roth IRA-д хөрөнгө болгон хувиргасны дараа та тухайн дансны татвараас чөлөөлөгдөх статусыг эдлэх боломжтой болно. Гэхдээ та хөрвүүлэлтийн үр дүнд үүссэн аливаа татварын өр төлбөрийн талаар мэдэж байх хэрэгтэй.
Roth Conversion Taxes
Уламжлалт IRAs нь татварын өмнөх доллараар санхүүждэг.
Таны орлогоос хамааран эдгээр татварууд нь хасагдах эсвэл хасагдахгүй байж болно. Тэгэхээр та уламжлалт IRA-г Ротт руу шилжүүлэхэд яагаад чухал вэ?
IRS нь таныг уламжлалт IRA-тай татварын өр төлбөрөө барагдуулахыг зөвшөөрдөггүй. Ерөнхийдөө, та тэтгэвэрт гарахдаа эдгээр орлогын албан татварыг таны энгийн орлогын татварын хэмжээгээр төлөх болно.
Хэрэв та уламжлалт IRA-г хасагдах татвараас чөлөөлөх юм бол хөрвөлтийн үед эдгээр шимтгэл, өгөөжийг төлөх ёстой.
Хэрэв та хасагдахгүй хувь нэмрийг хөрвүүлж байгаа бол яах уу? Энэ бүхэн бага зэрэг төвөгтэй болоход л байсан юм. Хэрэв та уламжлалт IRA нь зөвхөн татвараас чөлөөлөгдөөгүй татварыг багтаадаг бол та зөвхөн татварын сууриар татвараа төлөх болно. Хэрэв та уламжлалт IRA-д татвараас хасагдах болон үл хасагдах шимтгэлийг оруулдаг бол IRS танай бүх ИТХ-ын үнэ цэнийг ашиглан хувьсах хэмжигдэхүүнээр хөрвөх чадвартай аливаа татварыг тооцоолно.
Энэ нь уламжлалт IRA хөрөнгөд 300,000 ам.доллар байгаа бөгөөд хасагдаагүй IRA-д 5,500 доллар хандивлавал энэ нь тусдаа данстай байсан ч гэсэн хасагдахгүй хэсэг байж болохгүй гэсэн үг юм. Та нийтдээ 5,500 ам.долларыг IRA-ийн нийт активын хэсэгчилсэн байдлаар хөрвүүлэх шаардлагатай болно.
ИАТА-ийн уламжлалт татварыг багасгана
Хэрэв та өндөр татварт байрлаж байгаа бөгөөд та уламжлалт IRA сангуудыг их хэмжээгээр хөрвүүлж байгаа бол үр дүн нь таны хөрвөх жил дэх томоохон татварын тооцоо байж болох юм. Аз болоход, татварын зарим хазалтыг багасгах арга зам байдаг.
Татварын зорилгоор IRS нь нэгтгэх удирдамжийн дагуу 401 (k) s-ыг агуулдаггүй.
Хэрэв та хасагдах болон үл хасагдах уламжлалт IRA хөрөнгийн аль аль нь хосолсон бол хасагдах хэсгийг өөрийн ажлын байрны тэтгэврийн төлөвлөгөөнд шилжүүлэх боломжтой. Ингэснээр та өөрийн IRA-ийн хасагдах үл тооцогдох хэсгийг Roth-т шилжүүлэх боломжтой болно.
Хэрхэн Арын хаалгатай бол IRA нь зөв юм
Арын хаалганы Roth IRA нь татварын зарим чухал үр өгөөжийг өгч болох боловч үүнийг сайтар бодож үзэх нь чухал юм.
Жишээлбэл, та тэтгэвэрт гарахдаа ямар татвар төлөх ёстой гэж бодож байна вэ? Хэрэв та одоо байгаагаасаа илүү өндөр хаалттай байхыг урьдчилан таамаглаж байгаа бол Roth IRA-ийн татаасаар дамжуулан татварын хуримтлалыг олж мэдэж болно. Энэ нь хөрвүүлэлтийн үр дүнд одоогийн төлөгдөөгүй татварын өр төлбөрөөс илүү байж болно. Нөгөө талаар уламжлалт IRA-д үлэмж хэмжээгээр хуримтлуулсан бол хөрвүүлэх нь өртөг өндөртэй байж болно.
Хөрөнгө оруулалтын санхүүжилтийг Roth IRA-аас дор хаяж таван жилээс торгуулийн дүнгээр чөлөөлж чадахгүй гэдгийг санаарай. Хэрэв та өмнө нь санг татаж авбал, та 59-өөс дээш насныханаас бусад тохиолдолд эртнээс татгалзах шийтгэлийг 10 хувиар авах болно. Эдгээр сангууд танд хэрэгтэй гэж бодож байх хугацааг ойлгох нь чухал юм.
Хэрвээ та IRA-ийн хөрөнгийг тодорхой хугацаагаар татахаар төлөвлөж байгаа бол арын хаалга нь өөр нэг давуу талтай. Уламжлалт IRA-уудаар та амьдралынхаа дундаж наслалт дээр үндэслэн хамгийн бага тархалтыг 70 1/2 наснаас нь эхлэн авах шаардлагатай. Roth IRA нь хамгийн бага хэмжээний хуваарилалт шаарддаггүй бөгөөд энэ нь та хүссэн хэмжээгээ өсгөх боломжтой болно гэсэн үг юм. Энэ нь татвараас чөлөөлөгдөлтэй болгох чадвартай хослуулсан нь уламжлалт IRA хөрөнгийг хөрвүүлэхийн тулд хэмжээсийг авчрах боломжтой юм.