Таны ажил олгогч Roth 401 (k) төлөвлөгөөг санал болгож байгаа эсэхийг шалгана уу.
Roth 401 (k) -ийн техникийн нэр томъёо нь Томилогдсон Roth данс юм. 401 (k) төлөвлөгөөгөөр Томилогдсон Roth дансны сонголтыг нэмснээр ажил олгогч нь 401 (k), эсвэл татварын дараах Ротсын оруулсан хувь нэмрийг илүү уламжлалт татварын хувь нэмрийг оруулах боломжийг танд олгоно. (Ротын заалтуудыг 403 (b), эсвэл 457 төлөвлөгөө гэх мэт мэргэжлийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд нэмж оруулж болно.)
Яагаад би Roth 401 (k) -ийг сонирхох ёстой юм бэ?
Ротсын оруулсан хувь нэмрийг зөвхөн залууст зориулан тооцож байх шиг байх юм бол үнэндээ бол 55 ба түүнээс дээш настай хүмүүс олон тооны татвар төлөхгүй өсөлт, татвараас чөлөөлөгдөх ирээдүйд гарах мөнгөний үр шимийг хүртэх боломжтой.
Ротын тэтгэвэрт гарах орлогын эх үүсвэр нь татвараас чөлөөлөгддөг. Та энэ акаунтаа амьдралын адал явдалд мөнгө хэрэгтэй үед тэтгэвэрт гарсан жилүүдээсээ татварын төлбөрийг багасгах хөшүүрэг болгон ашиглаж болно.
Тэтгэвэрт гарахын тулд та ноогдол ашиг, хүүний орлого, хөрөнгийн олзыг татвараас хасахыг хүсч байна. Roth нь хөрөнгө оруулалтын орлогын эдгээр эх үүсвэрүүдээс татвар төлөхөөс зайлсхийх бүрэн боломжтой бөгөөд энэ тохиолдолд хойшлогдсон стратеги хамгийн дээд хэмжээнд хүрэх боломжтой.
Roth 401 (k) s ба Roth IRAs-ийн ялгаа
Roth 401 (k) ба Рот IRA хоёрын хооронд хэд хэдэн ялгаа байдаг.
1. Орлогын хязгаарлалт - Хэрэв та хэтэрхий их мөнгө хийж байгаа бол Roth IRA-д хувь нэмрээ оруулах эрхгүй болно .
Roth 401 (к) шимтгэлийн хувьд ийм орлогын хязгаарлалт байдаггүй.
2. Тэтгэмжийн хязгаар - Roth 401 (k) -ийн хамгийн их шимтгэлийн хэмжээ нь Roth IRA-ээс хамаагүй өндөр учраас та илүү ихийг хэмнэх боломжтой бөгөөд хөрөнгө оруулалтын өсөлт, хуваарилалт нь тэтгэвэрт гарах жилүүдэд татваргүй болно.
3. Хуваарилалтын дүрмүүд - Ротын IRA-тай хамт та өөрийн анхны хувь нэмрийг хэдийд ч татан авч болно.
Roth 401 (k) нь тийм биш юм. Таны төлөвлөгөө таны 401 (k) эсрэг зээл авахыг зөвшөөрөх эсвэл хүнд хэцүү байдлаас гарахыг зөвшөөрдөг, гэвч ихэнх хэсэг нь төлөвлөгөөг санал болгож байгаа компани эсвэл ажил үүргээ гүйцэтгэх хүртэлх хугацаанд таны хуваарилах сонголтууд хязгаарлагдмал байдаг. 59 насандаа эсвэл 5 жилээс доошгүй хугацаагаар томилогдсон Ротыг бүртгэнэ.
Татвар төлөхөөс өмнөх 401 (k), Рот 401 (k) хоорондох ялгаа
Бүх 401 (к) тэтгэвэр тэтгэмжийн төлөвлөгөө нь цалингийнхаа тодорхой хэсгийг хойшлуулах боломжийг олгодог.
Тогтмол 401 (к) тєлєвлєгєєнд оруулсан хувь нэмэр нь татварын ємнєх тєлєвлєгєєнд тєлєвлєгєєнд хувь нэмэр оруулдаг. Энэ нь та мөнгөөрөө мөнгө авахдаа хожим нь орлогын татвараа төлөхийг хэлнэ гэсэн үг юм.
Roth 401 (k) тєлєвлєгєєнд оруулсан хувь нэмэр нь татварын дараах їндэслэлд хувь нэмэр оруулдаг. Энэ нь та одоо төлөвлөгөөний дагуу төлсөн орлогын татварыг төлдөг гэсэн үг юм. Гэхдээ тэнд байгаа бол татвараас чөлөөлөгдөж, тэтгэвэрт гарахад татваргүй болно. Эдгээр татвараас чөлөөлөгдөх орлого нь таны 60-аад оны 70-аад оны 70-аад онд нийгмийн халамжийг хуримтлуулснаар танд ашигтай байх болно.
Roth 401 (k) s -ийн татварын хөнгөлөлт
Ротын данс нь мөнгөний татвараас чөлөөлөгдөх үнэхээр цөөхөн хэдэн арга замыг санал болгодог. Хэрвээ та дүрэм журмыг дагаж мөрдвөл Ротын доторх бүхий л ашиг сонирхол, ногдол ашгийн хэмжээ, хөрөнгийн олзыг дахин хэзээ ч татвараас чөлөөлөхгүй.
Энэ нь тэтгэвэрт гарах, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд онцгой давуу талтай байдаг.
- Ротын хуваарилалт нь таны Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн хэд нь татвар ногдуулах орлогыг тодорхойлдог томъёонд тооцогддоггүй.
- Ротын хуваарилалт нь таны төлөх Medicare Part B шимтгэлийг тодорхойлох томъёонд тооцогддоггүй.
- Roth IRA нь тогтмол IRA буюу тогтмол 401 (k) -тай харьцуулахад 70 1/2 наснаасаа эхлэн хуваарилалтыг эхлүүлэх шаардлагагүй боловч Roth Designated 401 (k) төлөвлөгөөнд тусгагдсан байх ёстой доод түвшний хуваарилалтын дүрмүүд . Та тэтгэвэрт гарсан үед Roth IRA-д зориулж тусгайлан заасан Roth акаунтаа ашиглан эдгээр шаардлагатай түгээлтийн зайлсхийх боломжтой. Санаж байгаа - ажил дээрээ байхдаа та өнхрөхийг хүсч чадахгүй.
- Roth таны ашиг хүртэгчид татвараас чөлөөлөгддөг.
Roth 401 (k) дээрх Хуваарийн Дүрмүүдийн зөрүү 401 (k)
55-аас дээш удаа 401 (k) төлөвлөгөөгөөр та 55-аас доошгүй хугацааны дараа компаниас тэтгэвэрт гарах хүртэл шийтгэлгүй борлуулалт хийж болно.
Хэрэв та 55 нас хүрэхээсээ өмнө тэтгэвэрт гарсан эсвэл хуучин 401 (к) төлөвлөгөөгөө тэтгэж байвал 59 нас хүртэл нь хүлээх ёстой болно. Путинаас чөлөөлөгдөх 55 буюу 59 1/2 оноо авах чадвар нь Roth 401 (k) дансанд үргэлж хамаарахгүй.
Roth 401 (k) түгээлтийн хувьд тусгай 5 жилийн дүрэм мөрдөгдөнө. Татвар ногдуулах татвараас зайлсхийхээс өмнө та 55 нас хүрээгүй, 59-ээс дээш настай байсан ч Roth 401 (k) -ийг наад зах нь 5 жилийн хугацаатай байлгах ёстой.
Жишээ нь: Хэрэв та 57 нас хүрч байсан хуанлийн жилд анх удаа Roth 401 (к) хандив хийсэн бол татварын бус хуваарилалт хийх эрхтэй болоход анх удаа 62 нас хүрэх болно.
Тэмдэглэл: Roth IRAs-ээс ялгаатай нь Roth 401 (k) данс нь анх удаа худалдан авагчийн зардлыг хасаж тооцохыг зөвшөөрдөггүй.
Захиалагчийн талаар юу гэж бодож байна вэ?
Хэрэв та Roth 401 (k) сонголтыг сонгож авбал таны компани тохиролцсон шимтгэлийн тэтгэмж олгоно. Тоглолт нь татварын өмнөх 401 (k) дансанд тогтмол байх бөгөөд шаардлагатай бол хамгийн бага хуваарилалт, хэвийн татвараас чөлөөлөгдөх болно. Та компанаасаа салж байхдаа хожим нь эдгээр хандивыг Roth IRA руу шилжүүлж, татвараа төлж болно. Тэтгэврийн төлөвлөгөөнийхөө хамгийн сайн алхам уу гэдгийг харахын тулд үүнийг эхлээд санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцах хүртэл бүү хий.
Та яаж Roth 401 (k) авах вэ?
Хэрэв та ажилтан бол ажил олгогчоос Roth 401 (k) -ийг зөвшөөрч байгаа бол ажил олгогчоосоо асуугаарай, хэрэв үгүй бол та энэ сонголтыг хийхийг хүсч байгаа бол өөрийн нөөцийг хүний нөөцөд эсвэл бизнес эрхлэгчдэд илтгэнэ үү. Ажил олгогчийн бүх төлөвлөгөө энэ хувилбарыг санал болгодоггүй ч олон хүн сурч, Roth сонголтыг хүсч байгаа тул ажил олгогчид хариу өгч, илүү олон төлөвлөгөө санал болгодог.
Хэрэв та ажилчинтай бизнес эрхэлдэг бол Roth хувь нэмрээ оруулах боломжтой бизнесийнхээ 401 (к) төлөвлөгөөг боловсруулж болно. Захиргааны зардал нь үйлчилгээ үзүүлэгчээс үйлчилгээ үзүүлэгчээс ялгаатай байж болох тул эргэн тойронд нь дэлгүүр хэсч болно.
Хэрэв та өөрийн эхнэрээс өөр ажилчингүй хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг бол заримдаа Roth 401 (k) хувь нэмэр оруулах боломжийг олгодог хувь хүн (k) эсвэл Solo (k) төлөвлөгөөгөөр үүсгэж болно.
Тэмдэглэл: 401 (k) гэсэн хоёр төрлийг хоёуланг нь авч үзэх тохиолдол байж болно. Рот ба урьдчилсан татвар. Санхүүгийн төлөвлөлт эсвэл татварын мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөхийн тулд өөрийн өвөрмөц нөхцөл байдлыг шалгаж үзэх хэрэгтэй.
Roth эсвэл Regular?
Олон мянган долларын асуулт бол одоо эсвэл сүүлд татвар төлөх нь чухал уу? Хариулт нь таны одоогийн татварын хэмжээ, тэтгэвэрт гарсан татварын хувь хэмжээгээс хамаарна. Ихэнх хүмүүсийн хувьд татварын өмнөх болон татвараас чөлөөлсөн дансны аль алиных нь тэнцвэрт тэтгэвэрт гарах нь оновчтой байдаг.
Энэ нь та дансны төрлүүдэд аль алинд нь хувь нэмрээ оруулахыг хүсч байгаа гэсэн үг юм. Ерөнхийдөө татварын өмнөх татварын хувь хэмжээ таны татварын түвшин 28% буюу түүнээс дээш бол хамгийн их утгатай. Татварын хувь 25% буюу түүнээс бага байхад Ротын хувь нэмэр илүү мэдрэмжтэй байдаг.
IRS эх сурвалжууд
Roth 401 (k) -ийн нарийвчилсан зохицуулалтыг IRS вэбсайтаар, Зорилтот Ротын дансны Тэтгэврийн төлөвлөгөөний ТЭЗҮ-ийн талаархи дэлгэрэнгүй мэдээллийг авах.