Та Roth IRA руу 401 (k) татварыг хэрхэн яаж шилжүүлж байгаа вэ?
Энд өнхрөх зам хэрхэн ажилладаг тухай нийтлэг асуултууд энд байна.
Би IRS-ийн дүрэм журмыг Roth-д татварын дараах хөрөнгийг шилжүүлэх талаар тодорхойгүй байна гэж сонссон уу?
Олон жилийн турш санхүүгийн төлөвлөлт, татварын байцаагчид компаний төлөвлөгөөний дараа татварын хөрөнгийг Ротын IRA-д хуулиар шилжүүлэх боломжтой эсэхийг мэдэхгүй байв.
2014 оны 9-р сард IRS тогтоолыг тодруулсан бөгөөд хариу нь "Тийм" гэж тодорхойлогдсон байна. Үүний үр дүнд та тэтгэврийн төлөвлөгөөний дагуу татварын дараах хувь нэмрийг Roth IRA руу шилжүүлэхийг зөвшөөрнө. Дүрэм журмын талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахын тулд дараах дүрмийг үзнэ үү:
- Татаасын төлөвлөгөөний дараа татварын дараах хувь нэмрийг зохицуулах IRS зохицуулалт
- Татварын дараах 401k хуваасан
Администратор хоёр тусдаа шалгалтыг багасгах болно
Татварын дараах 401 (k) хөрөнгийг Roth IRA руу шилжүүлэхийг дэмжихийн тулд төлөвлөгөөний администратор хоёр шалгалтыг багасгах болно; татварын дараах хувь нэмэр, татварын өмнөх мөнгөний нэг. Татварын өмнөх мөнгө нь уламжлалт IRA руу шилжих үед та татварын дараах хувь нэмрийг Рот АЙРА дансанд чиглүүлэхэд чиглүүлж болно. Та 401 (k) хуваарилалтын цаасан дээрээ тохирох дансны төрөл тус бүрд тохирох дансаа тохируулна.
Хэрэв та дансаа буруу дансанд оруулбал яах уу?
Хэрэв та өнхрөхөөс чөлөөлөгдсөн чек хүлээн авбал 60 хоногийн дотор зохих дансанд оруулна.
Хэрэв та 60 хоногийн хугацаа өнгөрсөн бол таны өнхрөх зам өнхрөхөөс татгалзах болно. Хэзээ нэгэн цагт хэн нэг нь өнхрөгчийн алдаа засах гэж оролдож бичих гэж надад бичдэг. Доор миний асуусан нэг асуулт байна:
Би саяхан тэтгэвэрт гарсан бөгөөд 401 (k) рүүгээ шилжих боломж байсан. Миний бодлоор Ротын IRA-д орчихсон татварын дараахь том алдаа болсон юм. 60 хоногийн өнхрөх хугацаа дууссан тул би брокерын дансанд татвараа буцаан төлсөн тул би алтан боломжоо үнэхээр буулгасан гэдэгт итгэж байна уу? (Татварын дараах мөнгийг бүгдийг нь мөнгийг бэлэн мөнгөөр байршуулсан хэвээр байгаа гэдгийг би батлан харуулж чадна.)
Харамсалтай нь энэ асуултын хариу нь үгүй, ямар ч нөөц боломж байхгүй. Таны санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэгч компанид алдаа гаргасан бол 60 хоногийн өнхрөх хугацаатай үл хамаарах зүйлүүд ирэхгүй. Та RRA-д мөнгө олохын тулд өөр аргуудыг олохын тулд RRA-г Roth уруу шилжүүлэх , эсвэл Roth IRA-д хувь нэмрээ оруулахаас илүүтэйгээр орлого олох боломжтой байдаг.
Алдаагаа арилгах
Тэтгэвэрт гарахдаа ямар нэгэн сөрөг үнийн гэнэтийн содон зүйлстэй тулгарах ёсгүй. Төлөвлөгөөний администраторд өгөхөөсөө өмнө бүх баримт бичгүүдийг сайтар уншиж, хадгаламжийн данснаасаа өмнө дансны дугаараа давхар шалга. Та хамгийн сүүлийн үеийн 401 (k) мэдэгдлийг хараад дараа нь татварын дараахь сангуудад хэр их байх ёстойг олж мэдэхийн тулд Roth-д хадгалж байгаа чекийн хэмжээ ойролцоогоор ижил хэмжээтэй байгаа эсэхийг шалгаарай (магадгүй яг тийм биш хөрөнгө оруулалтын өөрчлөлтийг өдөр бүр хэлбэлзэлтэйгээр өдөр тутмын хэлбэлзэлтэй адил дүн таны төсөөлж буй дүнтэй ижил дүнтэй байх болно).