Таны ахиуц татварын хувь хэмжээ нь хариултыг агуулдаг.
Roth IRA эсвэл уламжлалт IRA-г санхүүжүүлэх үү?
Roth-тэй бол та татварын дараахь хөрөнгийг байршуулж, татвараас чөлөөлөгддөг. Тэд татвараас чөлөөлөгддөг. "Уламжлалт" тэтгэврийн төлөвлөгөөний шимтгэлийг хуримтлуулахдаа татварыг хойшлуулж авдаг тул татвараа хойшлуулж, татвараа хойшлуулдаг.
Тэгвэл аль нь илүү дээр вэ?
Мэдээж хэрэг мэдэх нэг л арга бий. Тэтгэвэрт гарах үедээ ахиуц татварын хувь хэмжээгээр харьцуулж буй одоогийн ахиуц татварын хувь хэмжээг харна уу.
Яагаад та ахиуц татварын хувь нь ямар төрлийн дансанд хувь нэмэр оруулахыг тодорхойлоход маш чухал ач холбогдолтой болохыг авч үзье.
Ачааны татварын хувь хэмжээ нь яагаад ашигтай байдаг
Та моргейжийн сууц эзэмшдэг гэж хэлье. Жилд 18000 орчим ам.доллартай тэнцэх хэмжээний хасалт хийсэн байх. Хамтран гэрлэсэн хосуудын хувьд 2016 он гэхэд татвар ногдуулах нь:
- Та эхний 18,000 долларын татвар ногдуулах орлогод татвар төлөхгүй.
- Дараагийн $ 18,550 татвар ногдуулах орлогод 10 хувиар татвар ногдуулдаг.
- Дараагийн $ 18,551 $ 75,300 нь татвар ногдуулах орлогод 15% татвар ногдуулдаг.
Одоо та болон таны хань жилдээ 72,000 долларыг нэгтгэж үзье.
- Татвар ногдуулах орлогын дүнгээс та $ 18,000-ын анхны татварыг төлөөгүй тул татвараа төлөхгүй.
- Татвар ногдуулах орлогын 18,550 ам.доллар нь 10% -ийн татвар, дараагийн $ 35,450 нь 15% -ийн татвар ногдуулдаг.
Хэрэв та уламжлалт IRA буюу 401 (k) $ 5,000-т тавьсан бол энэ жилийн холбооны орлогын албан татвар 750 долларыг 15% -иар хэмнэнэ.
Гэхдээ та ирээдүйдээ энэ мөнгийг буцааж авахдаа татварын хувь чинь ямар байх вэ? Жишээлбэл, та тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд 25% -ийн татварын түвшинд байж болох бөгөөд энэ нь та буцааж авахдаа $ 5,000-ын татварт $ 1,250 төлөх болно гэсэн үг юм.
Татварын хувь хэмжээ ирээдүйд өндөр байх тусмаа татвараас хасагдах тэтгэврийн төлөвлөгөө нь зөв арга зам биш байж магадгүй юм.
Татварынхаа 15% -ийг хэмнэхийн тулд татвараа хуримтлуулах нь утгагүй юм. Энэ бол ухаалаг алхам биш юм!
Татварын төлөвлөлт тусалдаг
Жил бүр татварын төлөвлөлт хийх нь ямар төрлийн шимтгэл хамгийн сайн болохыг тодорхойлоход тусална. Жишээг авч үзье.
Лаура бол үл хөдлөх хөрөнгийн агент бөгөөд 54 настай. Түүний орлого жилээс жилд өөрчлөгддөг. Тэрээр жил бүр Уламжлалт IRA (хасагдах хувь нэмэр) санхүүжүүлж, тэр татвараа аль болох ихээр хэмнэх боломжтой байдаг.
Эдийн засгийг удаашруулснаар Лаурагийн тогтмол орлогын эх үүсвэр нь түүний IRA-ийн санхүүжилтийг эхлүүлэхээс бага байсан юм. Лаура татварын төлөвлөлт хийхээр шийдэж, татварын тооцоог хийв. Тэрбээр бизнесийн зардлаа хасах боломжтой байсан бөгөөд түүнийг хасах зардлыг тооцоолж чаджээ. Тэрбээр энэ жилийн хувьд холбооны орлогын татвар төлөхгүй, зөвхөн хувиараа хөдөлмөр эрхлэлтийн татвар төлөхөөр тооцоолжээ. ИОАД-ын хасагдах буюу уламжлалт урамшуулал нь түүний татварын хөнгөлөлтийг багасгана.
Бага орлоготой жилүүдэд түүний хувьд илүү сайн сонголт хийх * нь Roth IRA эсвэл Roth 401 (k) -ийг санхүүжүүлэхэд зориулагдсан бөгөөд татварын хөнгөлөлтийг санал болгодоггүй боловч Roth-д хөрөнгө оруулснаар бүх хөрөнгө оруулалтын орлого нь татвараас чөлөөлөгддөг. одоо болон ирээдүйд, Ротс тэтгэвэрт гарахад давуу талтай байдаг. Та Roth IRA-аас гарах орлого нь таны Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн хэд нь татвар ногдуулах орлогыг тодорхойлдог томъёонд ороогүй болно .
Тэтгэвэрт гарахаас татгалзах Раф ИРК-ийн санхүүжилтийг Лаура төлөх татвараа багасгана.
Жил бүр Лаура татварын тооцоо хийх хэрэгтэй бөгөөд ингэснээр түүний ахиухан татварын хаалтыг тооцож, аль төрлийн дансаа ашиглах нь хамгийн ашигтай байдаг болохыг тодорхойлох боломжтой. Энэ стратеги нь Лаургт тэтгэвэрт гарсныхаа дараа татварын дараахь нэмэлт хэдэн мянган долларыг нэмж өгөх болно.
Жишээлбэл, Лаура бага орлоготой таван жилтэй байдаг. Энэ нь уламжлалт IRA-ийн хувь нэмэр оруулсан бол хасалт хийх боломжгүй байсан тул Roth-д хувь нэмрээ оруулах нь илүү утга учиртай гэж үзье. Тэрээр Roth-д 25,000 доллар хуримтлуулж, 10 жилийн хугацаанд 5000 долларын ашиг олдог. Тэтгэвэрт байхдаа 15 хувийн татварын хаалттай хэвээр байгаа бөгөөд тэрээр Roth-ээс авах татвараас чөлөөлдөг бөгөөд тэрээр уламжлалт IRA-ийг жил бүр санхүүжүүлж байсан бол юу болох байсантай харьцуулахад 30,000 доллар буюу $ 4,500 .
* Та Уламжлалт эсвэл Ротын IRA-ийн шимтгэлийг бий болгохын тулд орлогоо олсон байх ёстой.