Хэмжээ нь таны IRA дотроос худалдаж авсан зүйлээр тодорхойлогдоно.
ИУТА-д хөрөнгө оруулах талаар олон хүн буруу ойлгож байна. Доорх яриа нь байнга тохиолддог:
"Миний өнхрөх жагсаалтын хамгийн шилдэг IRA хурдыг хаанаас олж болох вэ?" Үйлчлүүлэгч гэж хэлдэг.
"IRA-ийн түвшин гэж байдаггүй.
"Юу ярьж байна вэ?
IRA үнэлгээ нь ийм зүйл байхгүй
Энэ үнэн. ИТА-ийн түвшин гэж байдаггүй. Энэ нь буруу ойлгогдох нэр томъёо юм. IRA, эсвэл Тэтгэвэрийн дансны данс нь зөвхөн данс юм. Энэ бол хөрөнгө оруулалт биш юм.
"IRA" гэдэг нэр томъёо нь IRA-ийн доторх хөрөнгө оруулалтад хамаарах татварын эмчилгээг тайлбарласан шошго юм. IRAs-ийн хувьд та IRA-ийн хөрөнгө оруулалтыг олдог ашиг, ногдол ашиг, хөрөнгийн олзын хувьд жил бүр татвар төлдөггүй. Үүний оронд хөрөнгө оруулалтын орлого нь ИТА-д хуримтлагдаж, та татан буугдах үед татвараа төлдөг. (Хэрвээ энэ нь Roth IRA биш бол энэ тохиолдолд татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой байж болно.)
IRA нь хувин шиг бодоорой. Та хувин жинг тооцоолохыг хүссэн гэж бодъё гэхдээ энэ нь юу байгааг харж чадахгүй. Үнэн тооцоолол гаргахын тулд та хувин дээр юу байгааг мэдэх хэрэгтэй болно; агаар, ус, элс, тоосго гэх мэт.
IRA-ийн хувь хэмжээг тогтоохын тулд хувин хэр их хэмжээг тогтоохыг тодорхойлохтой адилаар та ИХОГ-ын доторхи ямар төрлийн хөрөнгө оруулалтыг мэдэх ёстой.
Та буцах ханшийг хэрхэн тодорхойлох вэ?
ОУХХ-ны өгөөжийг тооцоолохын тулд та өөрийн үндсэн хөрөнгө оруулалтыг гүйцэлдүүлэх болно.
Жишээлбэл:
- IRA нь CD-үүд (хадгаламжийн сертификат) эзэмшиж болох бөгөөд ингэснээр та хамгийн сайн CD-ын үнийг хайж олохыг хүсдэг.
- IRA нь тогтмол анютитэд хөрөнгө оруулалт хийж болох бөгөөд энэ тохиолдолд та хамгийн сайн тогтмол анютны үнийг хайхыг хүсч байгаа.
- IRA нь төрийн сангийн үнэт цаас буюу засгийн газрын бондыг эзэмшиж болох бөгөөд энэ тохиолдолд АТГ-ын хүү нь түүний эзэмшиж буй бондын хүүгийн төлбөрийн хослолын хослол болно.
- IRA нь хамтын санг эзэмшиж болох бөгөөд энэ тохиолдолд та хувьцаа, бонд эсвэл тэнцвэртэй харилцан санг эзэмших эсэхээ шийдэх, өнгөрсөн хугацааны өгөөжийг тодорхойлохын тулд гүйцэтгэлийн түүхийг үзэх хэрэгтэй. Мэдээжийн хэрэг, өнгөрсөн жилийн эргэлт нь энэ жилийн орлого олох болно гэсэн үг биш юм.
- IRA нь хувийн хувьцааг эзэмшиж болох бөгөөд хэрэв зөв зохистой бүтэцтэй байвал IRA үл хөдлөх хөрөнгө , бусад олон төрлийн хөрөнгө оруулалтыг эзэмшиж болно.
Хамгийн сайн IRA-ийн хүүг олохын тулд эхлээд хөрөнгө оруулалтын эрсдлийг хэрхэн тооцохыг шийдэх хэрэгтэй. Ихэнх урт хугацааны өгөөжийг төлөх чадавхи бүхий хөрөнгө оруулалтын сонголт нь богино хугацааны тогтвортой байдлыг бага байлгах боломжийг олгодог. Хэрэв та залуу бол өндөр эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтыг сонгохдоо, хувьцааны хамтын сан шиг та CD мэт аюулгүй сонголтуудыг бодвол өндөр өгөөж өгөх болно.
ОУАХ-г эзэмшихийг хүсч буй хөрөнгө оруулалтаа сонгосны дараа та эдгээр хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэлийн түүхийг харах боломжтой бөгөөд энэ нь зөвхөн CD, тогтмол анютив эсвэл хүүний хөрөнгө оруулалт гэх мэт "хүү" гэж нэрлэх болно. бонд.
Хэрэв энэ нь S & P 500 индексийн сан гэх мэт хамтын сангийн сан бол хувьцааны зах зээлийн өгөөжийн түүхэн өгөөжийг харахын тулд жил бүр ямар ашиг олох байсан бэ гэдгийг харах боломжтой.
Юуг ажиглах ёстой вэ?
Хэрвээ хөрөнгө оруулалтын компани таныг хаанаас ч олж авч чадахаас илүү өндөр үнээр санал болгож байгаа бол болгоомжтой байх хэрэгтэй. Хэн ч мөнгө өгөхгүй. Бага эрсдэлтэй өндөр өгөөж байхгүй байна.
Ихэнх зар сурталчилгаа таныг өндөр үнээр амласан амлалтыг өгдөг. Гэхдээ та нарийн ширийн хэвлэлтийг уншиж, хөрөнгө оруулалт хэрхэн бүтэцтэй байдгийг олж мэдэхэд зар сурталчилгаа гарч ирдэг шиг тийм ч таатай биш байж магадгүй юм. Эдгээр зар сурталчилгааг ихэнхдээ хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүнээ худалдах комисс хүлээн авдаг компаниуд ивээн тэтгэдэг. Хэрвээ ямар нэгэн зүйл үнэн байх юм бол худалдан авалт хийхээсээ өмнө хөрөнгө оруулалтын үнэлгээг бие даан хийхэд тусалдаг.
Муу хөрөнгө оруулалтыг хэтэрхий олон хүн алдаж, бага зэрэг өндөр өгөөж хүртэхийг хүсдэг.