IRA нь уламжлалт IRA-д хамаарах боловч Roth IRA-д хамаардаггүй.
IRA-ийн хандивын дээд хязгаарыг тогтоох
- Roth IRA: Roth IRA- д хувь нэмэр оруулах өндөр нас байхгүй. Та орлогоо олсон байх ёстой. Тэгэхээр, хэрэв таны болон таны хань аль нь ч ажилладаггүй бол насыг үл харгалзан Roth-д хувь нэмэр оруулах боломжгүй.
- Уламжлалт IRA: Уламжлалт IRA-ийн хувьд, та 70 нас хүрэх жил хүрэх хүртлээ Уламжлалт IRA-ийн хувь нэмрийг оруулах эрхгүй болно.
IRA-ийн зохицуулалт эсвэл шилжүүлэг дээр IRA-ийн Нас хязгаар байхгүй
IRA-ийн оруулсан хувь нэмрийг IRA-ийн роллдол эсвэл трансформатортай хамт бүү хуур . Зарим тэтгэвэр авагчид IRA-ийн дансыг нээж чадахгүй, дараа нь тэтгэвэр тэтгэмжийн хуваарилалт эсвэл 401 (k) төлөвлөгөөгөө IRA-ийн насны хязгаараас давсан учраас алдаатай гэж үздэг. Энэ буруу байна!
IRA-ийн хандив нь IRA-ийн шилжүүлгийн эсвэл IRA шилжүүлэгтэй адилхан зүйл биш юм. 401 (k) эсвэл 403 (b) зэрэг тэтгэврийн төлөвлөгөөтэй компаниас мөнгө шилжүүлэхдээ IRA руу шууд шилжих гэж нэрлэдэг. Та үүнийг ямар ч үед хийж болно. Та IRA-ээс мөнгө шилжүүлэхдээ өөр IRA-д шилжүүлэхдээ үүнийг IRA шилжүүлэх гэж нэрлэдэг бөгөөд та үүнийг ямар ч үед хийж болно.
Шимтгэл нь шинэ мөнгө бөгөөд өмнө нь татвараас чөлөөлөгдөөгүй дансанд ороогүй бөгөөд одоо та IRA-д оруулж байна.
Уламжлалт IRA-д зориулсан дээд хязгаар нь зөвхөн оруулсан хувь нэмэрт хамаарна; шилжүүлэх эсвэл шилжүүлэхгүй байх.
IRS Тэтгэврийн төлөвлөгөөний хуудсанд дурдсанчлан, "Та 70а болон түүнээс дээш насныханд уламжлалт IRA-д тогтмол хувь нэмэр оруулах боломжгүй. Гэсэн хэдий ч та Roth IRA-д хувь нэмрээ оруулах боломжтой бөгөөд Roth эсвэл уламжлалт IRA-д таны наснаас үл хамааран өнхрөхөд хувь нэмэр оруулна. "
Roth хөрвүүлэлтийг оруулсан хувь нэмрийг нь бүү confused. Уламжлалт IRA хөрөнгийг ROTH IRA руу хөрвүүлэх чадамж дээрээ дээд насны хязгаар байхгүй. Та үүнийг ямар ч үед хийж болно.
Нөхөрлөлийн IRA-ийн хувь нэмэр
Олон хүн цалин хөлс авахад хангалттай цалин хөлс өгч чаддаггүй гэж үздэг.
Жишээлбэл, та IRA уламжлалт IRA нь 70 ½ насны хязгаарт хүрч, хувь нэмрээ оруулж чаддаггүй гэж бодъё гэхдээ таны хань танаас бага байна. Та ИКА-ийн шимтгэлийн хөнгөлөлтийг татварын хөнгөлөлтөнд ашиглах боломжтой уламжлалт IRA-д хандивлагчдын ИРАК-ийн хувь нэмрийг оруулах боломжтой хэвээр байх ёстой. Roth IRA-д хандивласан IRA-ийн нөхөрлөлийг мөн зөвшөөрдөг.
IRA-ийн шимтгэлийн доод хязгаарыг тогтоох
IRA-ийн хувь нэмрээ оруулах насны доод хязгаар байхгүй. Гэхдээ IRA-ийн шимтгэл төлөх эрхтэй байхын тулд та IRA-ийн шимтгэлийн дүнтэй тэнцэх буюу түүнээс илүү хэмжээний орлого олсон байх ёстой. Орлогын орлого нь татвар ногдох нөхөн олговор гэж тооцогддог орлого юм.
Насанд хүрээгүй хүмүүсийн хувьд ердийн журмаар өрхийн ажлаас олсон орлого нь тооцогдохгүй боловч эцэг эх нь тэдэнд зориулсан Ротыг санхүүжүүлэхэд хүрэлцэхүйц хэмжээний орлого олох боломжтой байдаг.
Бусад насны хамааралтай IRA дүрэм
НИАБ-ын бүх данс эзэмшигчид мэдэж байх ёстой нас ахихтай холбоотой хоёр нэмэлт дүрэм байдаг.
1. Нас 59 ½: Энэ нь таны IRA-ийн мөнгөөр хандаж наснаасаа татан авах боломжтой бөгөөд ИАТА-гийн эхэн үедээ гарах торгуулийн татварыг хэрэглэхгүй. Гэсэн хэдий ч, ердийн орлогын татварууд хэвээр байх болно. 59 1/2 дүрмийн энэ насны уламжлалт IRA-д голчлон хэрэглэдэг. Roth IRAs нь арай өөрөөр ажиллана. Roth-тэй бол та оруулсан хувь нэмрээ хэдийд ч татгалзаж болно. Хэрэв хөрөнгө оруулалтын ашиг эсвэл хөрвүүлэгдсэн дүнг цуцлаввал ямар хувь татвар ногдуулахыг тогтоохын тулд насны хязгаар эсвэл хугацааны хязгаарыг хэрэглэнэ.
2. Нас 70/12: Энэ нь Уламжлалт IRAs болон хамгийн сайн тэтгэврийн төлөвлөгөөний мөнгө (401 (k) s, 403 (b) s, SEPs г.м.).
Эдгээр татан буугуудыг хамгийн бага хуваарилалт гэж нэрлэдэг. Хамгийн бага түгээх дүрмийг Roth IRA-д амьдардаг байхад хэрэглэдэггүй боловч 401k төлөвлөгөөнд санал болгосон тусгай дансанд Roth IRA-д үйлчилдэг бөгөөд тэдгээр нь өвлөгдөж ирсэн Roth IRA дансанд хамаарна.