Ротын хувь нэмэр, орлогын үе шатууд, гэр бүлийн гишүүд болон бусад
- 49 болон түүнээс доош насныханд $ 5,500
- 50 ба түүнээс дээш насныханд $ 6,500 (хуанлийн жилийн эцсээр)
Эдгээр хязгаарууд нь 2015, 2014, 2013 оных шиг байсантай адил байна. Хэдийгээр нас ахих тусам энэ өгүүллийн ёроолд байгаа хүснэгтийг харна уу. Хэдийгээр шимтгэлийн дүн 2016 он хүртэл өөрчлөгдөөгүй ч орлогын хэмжээ бага зэрэг өөрчлөгдсөн.
2017 буюу 2016 оны орлогын журмын орлого
Та Roth IRA-ийн шимтгэлийг бий болгохын тулд орлогоо олсон байх ёстой.
Таны олсон орлогын дүн таны Roth IRA-ийн шимтгэлийн дүнтэй тэнцүү буюу түүнээс их байх ёстой.
- Хэрэв танд хангалттай орлого олсон бол Roth IRA-ийн оруулсан хувь нэмрийг нэмсэн тохиолдолд, та бусдаасаа эхнэр / нөхөрт зориулсан Roth IRA-ийн шимтгэл төлж болно.
- Хэрэв танд хэтэрхий орлого олсон бол Roth IRA-ийн хувь нэмрийг оруулах боломжгүй.
Ротын шимтгэлийг бий болгоход маш их орлого бий юу?
- Нэг шүүгчдийн хувьд 2017 онд Roth IRA-д хувь нэмэр оруулах чадвар нь таны өөрчлөгдсөн тохируулсан нийт орлого (MAGI) нь $ 118,000 - $ 133,000 хүрнэ гэсэн үг юм.
- 2016 он гэхэд энэ хэмжээ нь $ 117,000 - $ 132,000 байсан.
- Гэрлэсэн хосуудын хувьд - Roth IRA-д хувь нэмрээ оруулах чадвар нь 2017 онд $ 186,000 - $ 196,000 хүрэх бөгөөд 2016 онд $ 184,000 - $ 194,000 -аас дээш гарах болно.
Хэрэв та дээр дурдсан орлогын хязгаарт тулгуурлан Roth IRA-ийн шимтгэлийг хийх эрхтэй бол Roth IRA-д өөрийн компанийг ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд нэмэлт оруулах боломжтой.
Хэрэв таны орлого дээрх хязгаараас давсан бол та хасагдах уламжлалт IRA-ийн шимтгэл төлж чаддаг байх магадлалтай бөгөөд дараа жилийн дараа үүнийг Roth IRA руу хөрвүүлнэ.
Roth IRAs нь таны оруулсан хувь нэмрийг ямар ч үед орлогын татвар эсвэл торгууль ногдуулахгүй байх зэрэг олон давуу талтай байдаг.
Түүнчлэн, тэд тэтгэвэрт гарсны дараа тэд маш их давуу талтай байдаг. Ротыг хувь нэмэр оруулах эрхтэй хүмүүс ихэнхдээ ингэх хэрэгтэй.
Нөхөрлөлийн хувь оролцоо
Хэрэв таны орлого дээр дурдсан хязгаарт багтаж байвал орлогын бус орлого олсон ажлын бус эхнэрийн төлөөх Roth IRA-ийн шимтгэлийг хийж болно. Энэ нь IRA-ийн нөхөрлөлийн хандив юм.
2016, 2017 онуудад санхүүжүүлсэн
- 2017 оны 4-р сарын 17-нд 2016 оны Roth IRA-ийн оруулсан хувь нэмрийг тань хүргэх болно.
- 2018 оны 4-р сарын 16-ны өдөр та 2017 Roth IRA-ийн шимтгэлийг төлөх болно.
Тэтгэлэг ба хөрвүүлэлт
Дээр дурдсан шимтгэл, орлогын хэмжээ нь шимтгэлд хамаарна. Та уламжлалт IRA-г Roth IRA-д оруулахад оруулсан хувь нэмэр гэж тооцогдохгүй - тиймээс Roth хөрвүүлэх дүн нь дээрх хязгаарт хамаарахгүй. Хэрэв та орлого нь $ 100,000 гаруй байсан бол IRA мөнгийг Roth руу хөрвүүлж чадахгүй байсан ч татварын хууль өөрчлөгдөж, 2010 онд орлогын хязгаараа арилгасан. Та IRA-ийн мөнгөийг Roth-д хэдийд ч шилжүүлж болно. Хөрвүүлэх боломжтой дүнгийн дээд хязгаар байхгүй.
Roth IRAs vs. Designated Roth Accounts
Roth IRA нь Roth 401 (k) -ээс ялгаатай. Roth 401 (k) s нь Зориулагдсан Roth данс гэж нэрлэгддэг ба дээр дурьдсан орлогын хязгаар нь Roth 401 (k) хувь нэмэрт хамаарахгүй.
Roth 401 (k) шимтгэлийн хязгаар нь тогтмол 401 (к) шимтгэлийн хязгаартай адил байна. Хэрэв таны ажил олгогч 401 (k) данс санал болговол та төлөвлөгөөний админтай хамт Ротсын шимтгэлийг зөвшөөрөх эсэхийг шалгах боломжтой.
Уламжлалт IRA эсвэл Рот IRA?
IRA тогтмол шимтгэл эсвэл Roth IRA-ийн шимтгэлийг бий болгох уу? Уламжлалт IRA нь оруулсан хувь хэмжээгээр татварыг хасаж болно. Гэсэн хэдий ч та уламжлалт IRA-ээс мөнгө авахдаа татвараа төлөх болно. Харин Ротын мэргэшсэн хуваарилалт татвараас чөлөөлөгддөг.
Миний Roth IRA миний Emergency Fund-ээс хоёрыг давж чадах уу?
Та үргэлж Roth-ээс өгсөн хандивынхаа хэмжээгээ буцааж авч болно. Үүнийг хийхдээ та ямар ч татвар эсвэл торгууль төлдөггүй. Энэ нь Roth IRA таны онцгой байдлын санд давхар үүрэг гүйцэтгэх боломжтой гэсэн үг юм.
Орлогын дүн ба орлогын хязгаарлалт нь инфляцид индексжүүлдэг
Таны оруулсан хувь нэмэр, орлогын хязгаар нь инфляцид индексжүүлсэнтэй тэнцүү бөгөөд инфляцийн түвшин өндөр байх тусам нэмэгдэж буй хязгаарыг харах боломжтой болно.
Шимтгэлийн хязгаар нь 500 доллараар нэмэгдэнэ. Орлогын хязгаарлалт нь 1,000 доллараар нэмэгддэг. Түүхийн хязгаарыг доорх хүснэгтэд оруулав.
| Жил | Хязгаар | Хэрэв 50 наснаас доош настай бол | Нэг MAGI хязгаарлалт | MAGI Limit гэрлэсэн |
|---|---|---|---|---|
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 118,000 - $ 133,000 | $ 186,000 - $ 196,000 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 117,000 - $ 132,000 | $ 184,000 - $ 194,00 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 116,000 - $ 132,00 | $ 183,000 - $ 193,000 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 114,000 - $ 129,000 | $ 181,000 - $ 191,000 |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 112,000 - $ 127,000 | $ 178,000 - $ 180,000 |
| 2012 | $ 5,000 | $ 6,000 | $ 110,000 - $ 125,000 | $ 173,000 - $ 183,000 |
| 2011 | $ 5,000 | $ 6,000 | $ 107,000 - $ 122,000 | $ 169,000 - $ 179,000 |
| 2010 | $ 5,000 | $ 6,000 | $ 105,000 - $ 120,000 | $ 167,000 - $ 176,000 |
| 2009 | $ 5,000 | $ 6,0004 | $ 105,000 - $ 120,000 | $ 167,000 - $ 176,000 |