Таны IRA-г санхүүжүүлэхэд хангалттай мөнгө байхгүй гэж та бодож байна уу? Магадгүй чи хийдэг.
Хэрэв та тэтгэвэрт гарах дансаа үргэлжлүүлэхгүй бол мөнгөн урсгалаас санхүүжүүлэх нэмэлт орлого байхгүй бол.
Тэтгэвэрт гарахдаа ойролцоогоор 59 нас хүрэхээс өмнө (эсвэл дууссан)
59 настай байхдаа торгуулийн татвараас хасагдахгүйгээр тэтгэврийн данснаасаа авч болно. Энэ нь таны тэтгэврийн дансууд таны хувьд илүү хүртээмжтэй болсон гэсэн үг юм.
Хэрэв та торгуульгүйгээр буцааж авах эрхтэй бөгөөд хэрэв тэтгэврийн дансанд мөнгө оруулах татварын давуу тал байгаа бол үүнийг хийхгүй байх шалтгаан байхгүй болно.
Та орлого олсон үедээ тэтгэврийн дансыг санхүүжүүлж болно. Та 4-р сарын 15 хүртэл татварын өмнөх жилийн данстай болох ёстой. Хэрэв танд бэлэн мөнгөний нэмэлт урсгал байхгүй бол та тэтгэврийн бус данснаас мөнгө шилжүүлэх боломжтой болно. Үүнийг хийх гурван арга бий.
Хадгаламжийн данснаас таны дансанд мөнгө шилжүүлэх IRA, HSA, эсвэл бусад IRA
Би Roth IRA-д хайртай. Хэрвээ та Ротыг санхүүжүүлэх эрхтэй бол бүх хөрөнгөө хадгалан үлдэхийн тулд зарим хадгаламжаа Рот руу шилжүүлнэ үү.
Та татвараас чөлөөлөх, эсвэл торгууль төлөхгүйгээр оруулсан хувь нэмэрээ үргэлж буцааж болно. Roth-ийн давуу тал нь хүүгийн орлого нь татваргүй болно.
Roth-ээс илүү сайн эрүүл мэндийн хадгаламж (HSA) -ийг үз . Та 65 нас хүрэх хүртэл орлогоо олоогүй ч санхүүжүүлж болно.
(Та ЭМА санхүүжүүлэх эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний төлөвлөгөөтэй байх ёстой.)
Хэрвээ та Ротыг санхүүжүүлэхэд хэтэрхий их мөнгө зарцуулж, HSA-д хамрагдах боломжгүй бол уламжлалт IRA , ИОХ- той холбоотой IRA , эсвэл IRA- д үл тооцогдох бусад төрлийн IRA-ыг санхүүжүүлэх боломжтой болно.
Хөгжил дэвшээгүй CD-сээс сонирхолыг ашигла
Олон тооны CD-үүд нь эрт гарахын тулд торгууль хүлээлгэдэг хэдий ч та торгуулийн дүнгүйгээр хуримтлагдсан хүүг CD-ээс авах боломжтой. Хэрэв та тэтгэврийн дансанд ороогүй CD эзэмшдэг бол тэтгэврийн дансыг санхүүжүүлэх сонирхлыг ашиглана уу.
Найдваргүй анниутиас авах торгууль үнэгүй авах
Тэтгэврийн дансанд ороогүй анюти байна уу? Хэрэв та 59 ½-ээс дээш бол олзыг эргүүлэн татан авч болно. Энэ нь торгуулийн татвараас чөлөөлөгддөггүй боловч ердийн орлогын албан татвар ногдуулна. Хэрэв та 59 ½-ээс дээш бол ашиг олохоос татгалзаж, дараа нь хасагдах боломжтой IRA-д оруулж өгвөл гүйлгээ нь татварын төвийг сахисан байх болно. Яагаад? Хэрэв таны анютигийн бүтээгдэхүүн өндөр зардалтай бол та IRA-д мөнгө шилжүүлж, индексжүүлсэн индексийг бага зардлаар худалдан авч болно. Үүнийг хийхийн өмнө анютигийн санал болгож болох аливаа өөрчлөгдөөгүй даатгалын хөнгөлөлтийг үгүйсгэхгүй.
Зарим хуучин анюти гэрээ нь өндөр төлбөртэй байсан ч гэсэн үнэ цэнэтэй байдаг.
Тэтгэврийн даатгал нь зээлдэгчийн хамгаалалт, татвараас зайлсхийх, Ротс, HSA зэрэг тохиолдолд тэтгэвэрт гарахад татвараас чөлөөлөгдөх боломж олгодог. Эдгээр төрлийн дансуудаас аль болох ихийг авах нь зүйтэй.