Баялаг хийгдсэн цаг үе
Санхүүгийн хүрээндээ давтагддаг хүчирхэг, эргэлзээтэй үнэнийг байнга давтдаг нь их хэмжээний мөнгө олох нь зах зээл дээр эсвэл бизнестэй харьцуулахад өндөр IQ шаарддаггүй явдал юм.
Энэ нь хэрцгий өртгийн хяналт , сахилга баттай дэглэм, урт хугацааны зөвийг хийхэд анхаарлаа төвлөрүүлэх, зөвхөн ойлгосон зүйлээ (эсвэл таны ур чадварыг тойрох) үйлчилдэг. Мак Дональдсын франчайзыг ажиллуулж байгаа эсвэл таны оффисоос 401 км- ыг удирдаж байгаа эсэх, магадгүй Нобелийн шагналт эдийн засагч Пол Самуелселс: "Хөрөнгө оруулалт нь будагтай хуурай байдалтай адил байх болно. Хэрэв та хүсвэл 800 доллар аваад Лас Вегас руу явна уу. "
Амжилтанд зориулсан томъёолол нь сүүлийн хэдэн зууны туршид өөрчлөгдөөгүй бөгөөд ирээдүйд өөрчлөгдөхгүй байх магадлалтай.
Хөрөнгийн зах зээлийн хямралын үед мөнгө олох анхны дүрэм
Бодит ашгийг бий болгож, өмч хөрөнгөө татахуйц үр өгөөжтэй ашгийг хүртэж буй бизнес эрхлэгчдийн хувьцааг худалдаж авах, тэгш шударга өрийг харьцангуй бага түвшинд байлгах, нийт ашгийн ашгийг нэмэгдүүлэх , хувь нийлүүлэгчдэд ээлтэй менежмент хийх, хамгийн багадаа франчайзын үнэ цэнэтэй байх . Эдгээр фирмүүд стрессийн дор илүү сайн ажиллаж, хувьцааны үнэ 75% -иар буурсан ч нөхөн сэргээлт хийх магадлал өндөр.
Хөрөнгийн зах зээлийн хямралын үед мөнгө олох хоёрдугаар дүрэм
Долларын өртөг нь таны байр суурийн дундажаас хэтрэх , худалдан авах, тогтмол үнээр зарах, мөнгөний хэмжээг тогтоох. Энэ нь та байр сууриа худалдаж авах эсвэл ёроол дээр борлуулахаас зайлсхийх боломжийг олгоно. Та хэзээ ч зах зээлд цаг гаргаж чадахаа больсон учраас хуримтлал үүсгэх, татан буулгаж тогтмол хуваарилах байнгын бодлогыг баримтална.
Хөрөнгийн зах зээлийн хямралын үед мөнгө олох гурав дахь дүрэм
Долларын өртөгт дунджаар хөтөлбөрийн зардлыг нэмэгдүүлснээр таны ногдол ашгийг дахин хөрөнгө оруул . Санваартан нэртэй санхүүгийн профессор Жереми Сеегель нь дахин хөрөнгө оруулалтын ногдол ашиг нь хөрөнгө оруулагчдын зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийсэн хөрөнгө оруулагчдын ихээхэн хэсгийг бүрдүүлж буйг байнга харуулж байна.
Хөрөнгийн зах зээлийн хямралын үед мөнгө олох дөрөвдүгээр дүрэм
Өртөгөө бага байлгах. Энэ нь өчүүхэн мэт санагдаж болох ч таны мөнгөний 7%, 8.25% -ийн орлого хоёрын ялгаа их байна. 25 настайдаа Roth IRA- д 65 нас хүрэхийг хүсч байгаа 25 жилийн хөрөнгө оруулалтын хувьд 7% -ийн өгөөж нь түүнд $ 998,175 $ тэтгэвэрт гарах болно. 8.25% -ийн өгөөж нь 1,383,610 долларыг бий болгоно. Энэ нь 38.6% илүү мөнгө буюу 385,435 доллар! Энэ зөрүүг орон нутгийн бондод шилжүүлж, жилийн эцэст татвар ногдуулах орлогын 17,000 + долларыг үндсэн дүнтэйгээ холбогдолгүйгээр авдаг.
Үүнийг бодоод үзээрэй - зөвхөн бага зэрэг өндөр өгөөжтэй хөрөнгө оруулалт нь таны багцад хүрэхгүйгээр татварын дараахь тэтгэврийн орлогод сарын нэмэлт $ 1,400 + болно. Татвараас өмнө энэ нь таны ажлын байранд 9-аас таван удаа ажилласан үед төлөх ёстой байсан 2,300 ам.доллар юм.
Өөрөөр хэлбэл, илүү их 1.25% -ийг 40 жилийн дараа эргүүлэн авах нь ажлын жилийн туршид 27,600 долларын цалин авдагтай адил юм. Том ялгаа нь хуваарьт цаг, дарга, хамт ажиллагсад, эсвэл хотын нийтийн бондын сонирхлыг цуглуулах зорилгоор зорчих цагтай байх шаардлагагүй юм.
Яагаад 1.25% зөрүүтэй гэж ярьдаг вэ? Энэ бол идэвхтэй менежменттэй хамтын сангуудын менежментийн төлбөр юм. Индексийн сан нь индексийн толь бичигт зориулж байгуулагдсан хувьцааны сагсыг худалдаж авдаг бөгөөд хамгийн ихдээ S & P 500 буюу Dow Jones Industrial Average-ийг худалдаж авдаг . Тоног төхөөрөмжийн зардал нь бараг 0.12% -ийн хөрөнгөтэй, эсвэл $ 100,000 тутамд $ 120-ийн зардал байна. Хамгийн түгээмэл индексийн сангуудыг Vanguard and Fidelity санал болгодог (өнөөгийн зардлын харьцааны танилцуулга).
Нэг баялгийн менежментийн томоохон компани нь S & P 500 индексийн санг санал болгож байгааг харсан бөгөөд энэ нь бараг ямар ч ажил шаарддаггүй боловч жил бүр зардлын 1% -ийн зардлыг хариуцдаг.
Энэ бол Fidelity, Vanguard сангийн үнийг бараг ижил төстэй бүтээгдэхүүний хувьд юм! Хэдэн арван жилийн туршид ташаа ойлголттой холбоотой ямар үр дагаврыг та харж байсан. Ихэнх хөрөнгө оруулагчид төлбөрийн ач холбогдлыг ойлгохгүй байна. Өөрөөр хэлбэл, тэд чек бичих шаардлагагүй, энэ нь "хараа хяналтаас гадуур, оюун ухаанаас гарсан" жишээ юм. (Дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахыг хүсвэл Хамтран Сангийн тухай бүх мэдээллийг уншина уу).
Хөрөнгийн зах зээлийн хямралын үед мөнгө олох тав дахь дүрэм
Эцэст нь, Уолл Стрийт шуургатай үед хөрөнгө босгох хамгийн сүүлийн нууц бол нөөц мөнгөн генератор, орлогын эх үүсвэрийг бий болгох явдал юм. Энэ бол эрсдэлийг бууруулахын тулд таны хийж чадах хамгийн чухал зүйлсийн нэг юм. Хэдийгээр та жилд 300 мянган долларын орлого олж байгаа хуульч эсвэл жүжигчин бүр киноны нэг долларыг 2,000,000 доллараар олсон ч гэсэн амьдралынхаа хэв маягийг хадгалахын тулд та дараагийн цалингаасаа хамааралгүй гэдгээ мэдэж байгаа бол илүү тааламжтай амьдралтай болно.
Энэ аргын дуртай хувийн хэрэглээ нь Berkshire Hathaway загвар юм. Энэ бол миний амьдрал, санхүүжилтийг зохион бүтээсэн арга бөгөөд энэ нь эхний хэдэн сая долларыг цэвэр хөрөнгө олоход илүү хялбар болгож чадна. Үнэн чанартаа та өдөр тутмын ажлаа амжуулж, тогтмол цалингаасаа тэтгэвэртээ гардаг. Дараа нь та бусад бэлэн мөнгөний генератор (тухайлбал, машины угаалга, жижиглэнгийн дэлгүүрүүд, сонины маршрут, зуны амралтын ажил, патент, роялти, түрээсийн байшин г.м.) таны хөрөнгө оруулалтын багцыг бий болгоход ашигладаг. Ингэснээр та байнгын ажил хийж байхдаа ажилдаа явж, хүүхдүүдээ цуглуулж, ажилчдын уулзалт хийлгэх, машинд хий хийнэ. Мөнгөн генератор танай брокер, тэтгэвэр, бусад хөрөнгө оруулалтын дансанд мөнгө орж ирдэг.
Энэ нь санхүүгийн хараат бус байдлыг эрэлхийлж хэдэн арван жилийн турш хутгалдахаас гадна, хэрэв та ажил хаяхад алдаа гарвал хамгаалах болно. (Энэ тохиолдолд та бэлэн мөнгөний генератороос мөнгө олох боломжтой болно. ). Уоррен Баффетын тухай бод. Хэрэв Сүүни хатан хаан дампуурвал дампуурч байх болно. Хэрвээ тэр бууж өгвөл тэр Небраскийн Тавилга Марттай. Хэрэв тэр сүйтгэгдсэн бол үргэлж Бенжамин Мур Польш байдаг. Хэрэв тэд арчигдаж байсан бол тэр Кока-Кола дээр үргэлж унаж чадна. Хэрэв тэд байхгүй бол Америкийн Express, Вашингтон Пост, Wells Fargo, АНУ-ын Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim, Midarmerican-ийн хүчнүүд байдаг. Түүнээс гадна тэрээр олон сая хүн Төлөөлөн Удирдах Зөвлөлийн гишүүд дээр сууж байна. Энэ бүхэн 70 жилийн өмнө анх удаагаа нийслэлээ гаргаж байсан цаасны замналаар эхэлжээ. Үүнээс суралц!