IRA-ийн анхны шилжүүлгийн төлөө 72 (т) төлбөрийг хэрхэн ашиглах вэ

Торгуулийн бус хандалтад зориулж цувралаар тэнцүү хугацааны төлбөрийг ашигла

Тогтмол хугацаанд хийгдэх Тогтвортой Татварын дүрэм нь IRA-аас 59 ½ болтол мөнгө авах боломжийг олгодог ба 10% -ийг эрт гарах торгуулийн татвараас зайлсхийх боломжийг олгодог. Энэ горимыг 72 (t) төлбөр гэж нэрлэдэг. Учир нь дүрэм IRS код 72 (t) хэсэгт байдаг.

72 (t) төлбөрийг SEPP төлбөрүүд гэж нэрлэхийн тулд та тодорхой хуваарийн дагуу мөнгө буцааж авах ёстой. IRS нь таны тодорхой хуваарийн хуваарийг тооцоолох гурван өөр аргыг танд өгдөг.

Доор би эдгээр гурван аргыг тусгасан бөгөөд тэдгээрийн аль нэгийг хэрэглэхээс өмнө мэдэж байх хэрэгтэй.

Та IRA-ийн 72 (t) SEPP төлбөрийг эхлэхээс өмнө

Та 72 (t) SEPP төлбөрийг авахдаа 5 жилийн хугацаатай эсвэл 59 насандаа хүрэх хүртлээ дараа нь (хэрэв та хөгжлийн бэрхшээлтэй эсвэл нас бараагүй бол) төлөх ёстой. Хэрэв та зохих хуваарийн дагуу хуваарийн дагуу хуваарийн хувиасаа хазайх бол энэ хүртэлх бүх дүнг хүчингүйд тооцож болно. Ийм учраас 72 (t) төлөвлөгөөгөө эхлэхээс өмнө:

• Хэрэв та ЭМЗА-д эрт зарлагадахаас татгалзсан бусад эмчилгээний зардлыг хасах , эмчилгээний зардал, анх удаа гэрийн худалдан авалт г.м.
• Санхүүгийн асуудалд ороогүй, зээлдүүлэгчид байгаа эсэхийг шалга. Хэдийгээр "IRA" -ийг оролдохын тулд IRA-ээс татгалзаж болох боловч та дампууралдаа хожимдож үлдсэн хөрөнгөгүй үлдэж болно.

72 (t) -н хувьд хамгийн сайн сонголтыг тооцоолж, сонгох

Хэрэв дээр дурдсан сонголтуудын аль нь ч хамаагүй бол, таны сонголтыг шалгахдаа нэлээн тэнцүү үеүдийн төлбөрүүдийн хувьд шалгах хэрэгтэй. Доор жагсаасан онлайн 72 (t) тооны машинуудын аль нэгийг ашиглаж болох тул та эдгээр тооцооллоор дамжих хэрэггүй. Гэвч тооцоо хэрхэн ажилладаг талаар ойлгох нь чухал.

1. Шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт (ДНХ): Тохирсон IRS хүснэгтэд хүрч насаа хайж эхэлнэ. Ингэснээр таны насны хязгаарыг хэрхэн хуваахыг хэлж өгнө. Та дараа жилийн өмнөх эцсийн дансны үлдэгдлийг хуваагчаар хуваагаад энэ жилийнх нь хуваарилалт болно. Энэ арга нь жил бүрийн эцэст шинэ жилийн өмнөх үлдэгдлийн баланс дээр үндэслэн шаардагдах хөрөнгө оруулалтыг дахин тооцоолох шаардлагатай. Энэ нь жилийн дүнгээр гарах зардлын хэмжээ өөр өөр байдаг гурван аргын нэг юм.
2. Хорогдуулалт: Энэ буцаах арга нь моргежийн төлбөрийн хуваарьтай адил жилийн зарлагын хуваарийг гаргадаг. Хамгийн сүүлд тайлагнасан дансны үлдэгдлийг (улирлын болон сарын дансны үлдэгдлийн баланс гэх мэт) авч, зээлийн хүүгийн зохистой түвшинд авна (IRS Холбооны Холбогдох Холбооны түвшингийн дунджаар 120% ), жилийн дундаж цалингийн хуваарийг тохирох дундаж настаны хүснэгтэд үндэслэн (ганц бие амьдрал, эхнэр / нөхөр хоёрын хамт амьдрагчтай хамт амьдарсан, эсвэл нөхөр тань 10-аас доош настай бол).
3. Антиизаци: Энэ сонголт нь тэтгэвэр, даатгалын компаний ашигладаг ашиглалтын арга хэлбэрийг ашигладаг. Та хамгийн сүүлд тайлагнасан дансны үлдэгдлийг авч, үүнийг жилийн орлогын квадратаар хувааж , Rev. Rul бүлгийн Хавсралт Б-д бичсэн. 2002-62 .

Эерэг хорогдуулалт болон Антиацийн сонголтууд аль аль нь тогтмол жилийн төлбөрийн дүнг гаргадаг бөгөөд та 5 жилийн хугацаатай эсвэл 59 насандаа хүрэх хүртлэх хүртэлх хугацаанд хуваарьтай байх ёстой.

Онлайн 72 (т) Тооны машин

Эдгээр сонголтуудыг өөрийн дангаараа тооцоолох ямар ч шалтгаан байхгүй. Доорх хоёр тооны калкаторуудын аль нэгийг ашиглан та бүхэнд зориулсан гурван хуваарийг тооцоолох хэрэгтэй.

• 72 (t) CalcXML-ийн тооцоолуур: Энэхүү тооцоолуур нь тооцоолох хувилбарт ашигласан "боломжийн" хүүний түвшнээс гадна өсөлтийг тооцох боломжийг олгодог. Өсөлтийн хувь нь таны дансны үлдэгдэл өсөх өгөөж хүртлээ хэрвээ таны дансны үлдэгдэл өсөхийг харуулахад ашиглагдана. Энэхүү тооцоолуур нь мөн сонголт бүрт зориулсан график, хуваарийг гаргаж, өөрийн PDF тайланг бий болгох чадварыг санал болгодог.

• 72 (t) Банкны үнэлгээний тооцоолуур: Энэхүү тооцоолуур нь танд оролтыг хялбархан тохируулах боломжтой гулсалтын бааруудтай боловч хамгийн сайн боломж бол нэлээн хэдэн дэлгэрэнгүй мэдээллийг өгдөг график доорх текст юм.