Ямар долларын дундаж зардал нь багцад хэрхэн ажилладаг вэ?
Долларын зардлын дундаж түвшинг зах зээлийн эрсдэлийг бууруулах боломжтой талаар ямар нэг санал зөрөлдөөн байгаа боловч зах зээлийн нөхцлөөс үл хамааран долларын дараа хөрөнгө оруулагч нь дунджаар төлөвлөж, худалдан авалт хийх, худалдах зардлыг тогтмол хүлээн зөвшөөрдөг эсвэл тогтмол доллар эсвэл хувьцааны дүнгийн хувьд хөрөнгийн зах зээлийн хэт хэлбэлзэлтэй үед хэт их итгэл үнэмшлийн эсвэл сэтгэл гутралын сэтгэлийн хөдөлгөөнд тэсвэрлэх чадвартай байж болно.
Үүний үр дүнд долларын нууцыг дундачаар үнэлэх нь хөрөнгийн хуваарилалтаас үүдэлтэй сэтгэл хөдлөлийг арилгахад тусалдаг. Хязгааргүй туршлагатай хөрөнгө оруулагчдын хувьд, ялангуяа үнэт цаасны сагс эсвэл бага өртөгтэй индексжүүлсэн сан гэх мэт зүйлсийг худалдан авах хүмүүс энэ нь ихээхэн тус болох болно. Үнэнийг хэлэхэд, хөрөнгө оруулагчдын шударга бус байдал нь хичнээн хүндрэлтэй байдаг.
Доллар өртөг зардал дунджаар юу вэ?
Долларын өртгийг дундажлан тооцоолж болно гэдэг нь тодорхой хэмжээний валютыг системтэйгээр хөрөнгө оруулалт хийх эсвэл урьдчилан тодорхойлсон интервалаар тодорхой тооны хувьцааны нэгжийг аюулгүй байдлын байр суурийг аажмаар бий болгох томъёолол хэлбэр гэж хамгийн сайн тодорхойлж болно.
Өөрөөр хэлбэл, хөрөнгийг нэг дор цуглуулж хөрөнгө оруулахын оронд хөрөнгө оруулагч нь урт хугацаанд удаан хугацаанд бага хэмжээний худалдан авалт хийдэг. Энэ нь хэд хэдэн жилийн туршид зах зээлийн үнээс ирээдүйн өөрчлөлтөөс хамааран өөр өөр үнээр зардлаа нөхдөг.
Энэ нь хувьцааны үнийг хурдацтай өсч байгаа үед хөрөнгө оруулагчид өөртөө байсан болон хувьцааны үнийг уналтын үед илүү өртөгтөй байх болно гэсэн үг юм. Хөрөнгө оруулагч нь өөрөөсөө илүү хямд үнээр байсан.
Хөрөнгө оруулагчид долларын зардлын дундаж төлөвлөгөөг хэрхэн тохируулах тухай ерөнхий тойм
Долларын зардлыг дундажлан тооцоолохын тулд хөрөнгө оруулагч гурван гол зүйлийг хийх хэрэгтэй.
Сар бүр хэдэн долларын хөрөнгө оруулалт хийж чадахаа шийдээрэй. Санхүүгийн хувьд ухаалаг , хямд төсөр мөнгөний хэмжээ нь урт хугацааны туршид тогтвортой байх боломжтой гэдгийг батлах нь чухал юм. Өөрөөр хэлбэл, төлөвлөгөө нь үр дүнтэй биш байх болно.
Удаан хугацааны туршид удаан хугацаагаар эзэмшихийг хүсч байгаа хөрөнгө оруулалт буюу группын хөрөнгө оруулалтыг дор хаяж тав буюу арван жилийн хугацаагаар тодорхойлдог.
Жишээ нь: долоо хоног, сар, улирал гэх мэтчилэн, түүний сонгосон аюулгүй байдалд мөнгө оруулахад зориулж болно. Хэрэв түүний зуучлагч санал болгосон бол манай хөрөнгө оруулагч автомат зарлагын төлөвлөгөөг боловсруулж болох бөгөөд ингэснээр үйл явц автоматаар бага зардлаар автоматжиж болно. Магадгүй энэ нь хөрөнгийн брокергүйгээр хийх боломжтой байж магадгүй юм.
Долларын зардлын дундаж төлөвлөгөө
Нэг таамаглалын жишээгээр дамжуулан долларын өртөгийг дундажлах төлөвлөгөөний механизмыг үзүүлэх нь илүү хялбар байдаг. 15,000 доллартай бол та зохиомол компанийн ABC, Inc-ийн хувьцааг хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байна гэж төсөөлөөд үз дээ.
Огноо 1-р сарын 1. Танд хоёр сонголт байна. Та мөнгөө бөөн мөнгө болгон хөрөнгө оруулалт хийж, яваад, мартаж болно, эсвэл долларын өртөгийг дунджаар төлөвлөж, хувьцаагаа хялбархан болгох боломжтой.
Та гурван жилийн турш улирал бүр 1,250 $ хөрөнгө оруулалт хийхээр шийднэ.
Дараачийн гурван жилд таны мөнгө доорх үнээр хөрөнгө оруулалт хийдэг:
Хүснэгт 1: Таамаглалын Доллар Зардлын дундаж төлөвлөгөө
1-р улирлын 1-р жилийн = $ 50.00 хувьцааны үнэ, $ 1,250.00 хөрөнгө оруулалт = 25.00 хувьцааг худалдан авсан
2-р улирал 1-р = 40 долларын хувьцааны үнэ, 1,250.00 хөрөнгө оруулалт = 31.25 хувьцааг худалдан авсан
3-р улирал 1-р = 70 долларын хувьцааны үнэ, 1,250.00 хөрөнгө оруулалт = 17.86 хувьцааг худалдаж авсан
4-р улирал 1-р = $ 50.00 хувьцааны үнэ, $ 1,250.00 хөрөнгө оруулалт = 25.00 хувьцааг худалдаж авсан
1-р улирлын 2-р жилийн = 30 долларын хувьцааны үнэ, 1,250.00 хөрөнгө оруулалт = 41.67 хувьцааг худалдан авсан
2-р улирлын 2-р жил = $ 20.00 хувьцааны үнэ, 1,250.00 хөрөнгө оруулалт = 62.50 хувьцааг худалдан авсан
Гуравдугаар улирлын 2-р жилийн = 25 ам.долларын хувьцааны үнэ, 1,250.00 хөрөнгө оруулалт = 50.00 хувьцааг худалдан авсан
4-р улирал 2-р = 32 долларын үнэ, 1,250.00 хөрөнгө оруулалтын = 39.06 хувьцааг худалдан авсан
1-р улирлын 3-р жил = $ 35.00 хувьцааны үнэ, $ 1,250.00 хөрөнгө оруулалт = 35.71 хувьцааг худалдан авсан
2-р улирлын 3-р жил = 51 долларын хувьцааны үнэ, 1,250.00 хөрөнгө оруулалт = 24.51 хувьцааг худалдан авсан
3-р улирлын 3-р жил = 65.00 ам.долларын хувьцааны үнэ, 1,250.00 хөрөнгө оруулалт = 19.23 хувьцааг худалдан авсан
4-р улирал 3-р жил = $ 50.00 хувьцааны үнэ, $ 1,250.00 хөрөнгө оруулалт = 25.00 хувьцааг худалдан авсан
Та өөрийн эхлэх хугацаандаа $ 15,000.00 хөрөнгө оруулалт хийсэн бол та 300 ширхэг хувьцааг $ 50.00-оор худалдаж авсан байх байсан. Гурав дахь жилийн эцэст хувьцааны үнийг $ 50.00 болгосноор таны байршил яг ижил $ 15,000.00 байсан.
Гэсэн хэдий ч таны таамагласан долларын дундаж зардлын хөтөлбөрийг тогтмол худалдан авснаар та $ 15,000.00 хөрөнгө оруулалт хийж, 396.70 ширхэг хувьцааг хөрөнгө оруулснаар хувьцааны үнэ унасан үед хувьцааны үнэ унаснаар хувьцааны үнэ буурч, хувьцааны үнэ нь 1,250 ам.долларт хүрч байсан. . Хувьцааны төгсгөл нь $ 50.00 байсан боловч гурван жилийн өмнөх яг ижил хэмжээтэй байсан ч таны хувьцааны зах зээлийн үнэ нь $ 19,839.50 байна.
Үүнийг нэг алхамт авахын тулд ам.долларын ханшийг дундажлан тооцоолоход, таны хувьцааны ханш 37.81 ам.доллараар арилжаалагдах бөгөөд энэ нь эхний худалдан авалтын үнээс 24.38 хувиар буурсан тохиолдолд таны хувьцааны ханш 15,000 ам.доллар болно.
Энэ үзэгдэл 2009 оны хөрөнгийн зах зээлийн уналтын дараах жилүүдийн хөрөнгийн зах зээлийн нөхцөл байдлаас үл хамааран тэтгэврийн хадгаламжид байнга хувь нэмэр оруулдаг 401 (к) хөрөнгө оруулагчдын дансанд энэ үзэгдэл илт харагдаж байв. Эдгээр хямд өртөгтэй худалдан авалтууд нь нийт өртөг зардлыг бууруулж, Хэдэн жилийн дараа зах зээл сэргэж, тэдний тэвчээр, сахилга батын үр шимийг хүртэх боломжтой болсон.
Долларын үндсэн үнийн бууралт дунджаар дунджаар зарагддаг бол хувьцааны зах зээлийн хөөсөнд хүрэх юмуу эсвэл үнэ цэнийг мэдэгдэхүйцээр өсгөсөн байр суурьтай байгаа дундаж дундаж өртөг нь үүнээс өөр байх болно.
Баланс нь татвар, хөрөнгө оруулалт, санхүүгийн үйлчилгээ, зөвлөгөө өгөхгүй. Хөрөнгө оруулалтын зорилго, эрсдлийн хүлээсэн байдал, эсвэл тодорхой хөрөнгө оруулагчийн санхүүгийн нөхцөл байдлыг харгалзан үзсэн мэдээллийг толилуулж байгаа бөгөөд бүх хөрөнгө оруулагчдад тохиромжгүй байж болно. Өнгөрсөн үйл ажиллагаа нь ирээдүйн үр дүнг харуулахгүй юм. Хөрөнгө оруулалт хийх нь эрсдэлийг удирдаж болох эрсдэлийг хамардаг.