Диверсификаци, хөрөнгийн хуваарилалт, бага зардлын индексийн сан гол зүйл байх болно
Хэрвээ би бүрэн эхэлчихсэн, хувийн өмч хөрөнгөө байнга эргүүлэн татах хувийн хэвшлийн бизнес эрхлэхийг зөвшөөрөхгүй бол, биклаврикийн хүрэм компаниуд шиг хяналт тавьж, тэр ч байтугай хувь хүний хувьцааг сонгоход би юу хийх вэ?
Би эрсдлийг бууруулахын хэрээр ядаж ядаж ядаж ядаж өсөн дэвжиж байгааг харахын тулд би мөнгөө бүтээх вэ? Хөрөнгө сайн байна гэхдээ та хувийн баялгийг хөрөнгө оруулахад хөрөнгө оруулах шаардлагагүй .
Өнгөрсөн хэдэн өдрийн туршид би энэ асуултын талаар тунгаан бодож байсан учраас энэ нь миний уншигчдын ихэнх нь өдөр бүр өөрсдийгөө олж авах нөхцөл гэдгийг ойлгосон юм. Жил бүрийн тайлан уншиж, 10К- ээр дамжуулан ухаж сурмаар байна. Та ногдол ашгийн төлбөрийн харьцаа буюу сонирхлын хамрах хүрээний харьцааг судалж үзэхийг хүсэхгүй байна. Тэгвэл та өөрийн багцын талаар жил бүр цөөн хэдэн удаа бодоход хувьцаа , бонд , үл хөдлөх хөрөнгийн санал болгож буй урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын боломжуудын давуу талыг та хэрхэн ашиглаж болох вэ?
Төсвийн ерөнхийлөн захирагч бэлтгэх нь энгийн байх боломжтой
Олон жилийн туршид тайлбарласанчлан хөрөнгө оруулалт нь үнэхээр энгийн зүйл юм. Үнэн хэрэгтээ, хөрөнгө оруулалт нь маш энгийн хялбар байдаг бөгөөд энэ нь миний бичсэн үндсэн дүрмүүдээс л шалтгаална. Хэрэв Та урт хугацааны хөрөнгө оруулагч бол Эдийн засагг орхиж болно .
Эдгээр дүрмүүд нь:
- Орлогоосоо бага мөнгө зарцуул
- Өрөөс зайлсхий
- Ажлын байраа алдах тохиолдолд 6 сар ба түүнээс дээш хугацаагаар төлбөрөө төлөхийн тулд бэлэн мөнгө болон бэлэн мөнгөний хангалттай байлгах
- Одоо хүсч буй амьдралын хэв маягаас зайлсхийхгүйгээр хамгийн их мөнгө олох боломжтой. Өнөөгийн хэрэглээ ба ирээдүйн баялагын хоорондох зөв тэнцвэрийг олж авах нь зөвхөн өөрийнхөө хариулж болох зүйл юм.
- Эрсдэлээс зайлсхийх, эрсдэлийг бууруулахад анхаарах.
Уолл Стрит үүнийг илүү нарийн мэргэжил болгох дуртай ч энэ нь зөвхөн баячуудын менежментийн компаниуд илүү өндөр төлбөр төлөх болно.
Төсвийн ерөнхийлөн захирагчдын хөрөнгийн хуваарилалтын загварыг хар
Хөрөнгө оруулалтын асуултынхаа хариултын талаар би бодохдоо би санхүүгийн тайлангийн бичсэн (зарим нь өөрийн хувийн байршлын хөрөнгийн хуваарилалтын хэсэгт хуулбарлан оруулсан) олон тооны активын хуваарилалтын загварууд дээр очив. Талмуд хөрөнгийн хуваарилалтын загвар гэх мэт 1/3 үл хөдлөх хөрөнгө, 1/3 бизнес, 1/3 бэлэн мөнгөний эртний жор дээр суурилсан.
Эцэст нь хэлэхэд, хамгийн сайн сонголт бол сангийн хувьцаа эзэмшигчийн эзэмшдэг Vanguard гэх мэт хамтран ажилладаг компаний хувьцаа юм. Тиймээс би ихэнхдээ мөнгөө халаасандаа хадгалж, хураамж авдаггүй байв. Хэрэв би залуухан байсан бөгөөд бэлэн мөнгө авах шаардлагагүй байсан бол магадгүй:
- Мөнгө, алтны багцын 5% -ийг эзэлж байна
- Мөнгө ба түүнтэй адилтгах хөрөнгийн багцын 5%
- Өндөр зэрэглэлийн үнэт цаасны 20% -ийг ирээдүйд 8 жилээс илүү хугацаагаар эзэмшиж байсан
- Өндөр чанарын 30% -ийг АНУ-д ногдуулдаг цэнхэр хувьцааны ногдол ашгийн хэмжээ
- Өндөр чанарын 20%, хувьцааны ногдол ашиг төлөх олон улсын хувьцаанууд ам.доллар руу хедж хийгдээгүй тул бусад валютуудаас орж ирэх ногдол ашгийн зарим хэлбэр
- Өндөр зэрэглэлийн үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын 20% -ийг эзэлж байна
Энэ бараг бүх л би Vanguard-ээр дамжуулан хийж, тогтмол хугацаанд индексжүүлж, хэдэн арван жилийн турш цалингаасаа мөнгө авч байсан, зах зээлийн хэлбэлзлийг үл тоомсорлож, ослын үед бүр илүү ихийг худалдаж авдаг байсан. Өндөр чанартай цэнхэр чипийн хувьцааны хувьд би Ногдол ашигт индексийг сонгох индексээс олдог компаниудад хөрөнгө оруулалт хийдэг Dividend Appreciation Index Fund (VDAIX-ийн тэмдэглэгээ) гэх мэт зүйлсийг авч үзье. Эдгээр пүүсүүд сүүлийн 10 жилд ногдол ашигаа өсгөсөн. Зардлын харьцаа нь зөвхөн 0.35% ба хамгийн бага хөрөнгө оруулалт нь зөвхөн $ 3,000 байна. Сангийн хамгийн том эзэмшлийн хөрөнгө нь McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart, and United Technologies компаниудаас бүрддэг.
Нэмж хэлэхэд, Вангуард миний хөрөнгийн гүйлгээний шимтгэлийг их хэмжээний мөнгөөр (эсвэл нийт дансны хөрөнгийн хэмжээнээс хамаарч хувьцааных нь үнээр) төлөхгүй.
Ийм тохируулга нь 30, 40, 50 жилийн хугацаанд хангалттай үр дүнг бий болгоно.