Өртөг зардлыг тооцоолох
Зээлдэгчдэд илүү нээлттэй болгохын тулд холбооны засгийн газар (2015 оны 10-р сарын 3-наас хүчин төгөлдөр болох) нь зээлдэгчид зээлдэгчдийг Зээлийн тооцооллоор хангахыг шаарддаг.
Зээлийн тооцоо Тайлбарласан
Зээлийн тооцоо гэдэг нь зээлдэгчдэд зээлдэгчдэд олгодог стандарт хэлбэр юм. Энэ нь сар бүрийн ипотекийн төлбөрийн талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг өгдөг. ГЕГ-аас ялгаатай нь зээлийн тооцоолол нь PITI-ийн тооцоолол бөгөөд зээлийн хүүгийн ирээдүйд хүүгийн хэмжээ нэмэгдэхэд зээлдэгчийн төлбөр хэрхэн өөрчлөгдөж болох тухай мэдээллийг өгдөг. Зээлийн тооцоо нь хэрэглэгчдэд мэдэгдэх ёстой мэдээллээр хангадаг боловч урьдчилсан төлбөрийн торгууль гэх мэт асуулт асуухгүй байж болох бөгөөд сөрөг хорогдол нь тэдний зээлд хамаатай эсэх талаар асууж магадгүй юм. Зээлийн тооцоонууд зээлийн нөхцөлийг тайлбарлахын тулд энгийн хэлийг ашигладаг. Болзошгүй зээлдэгчид Зээлийн Үнэлгээг хэрхэн нарийвчлан судалж байгаагаас үл хамааран тодорхой зээлдүүлэгчтэй зээл авахыг шаарддаггүй гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.
Хуулинд GGS-ыг буцаан олголтод олгодог хэвээр байгаа гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.
Хаалтын зардал
Зарим орон гэрт нь байшингийн үнэ үнийг бодвол илүү их үнэ цэнэтэй байдаг гэдгийг олж мэдсэнээр цочирддог. Жишээлбэл, машин худалдаж авбал дилерүүд төлбөр болон нэмэлт төлбөрөө хийхгүй. Гэхдээ байшин худалдаж авах нь өөр юм.
Худалдан авагч нь нэг гэр бүл эсвэл байшинд борлуулалтын татвар төлдөггүй бол худалдан авагч нь зээл авах, гэрээсээ худалдаж авахад зориулж нэмэлт төлбөр авах боломжтой.
Орон сууцны үнийг 200,000 ам.доллараар үнэлдэг үед хаалтын зардал нь ойролцоогоор борлуулалтын үнийн 3 орчим хувийг эзэлдэг бөгөөд байшингийн үнэ 200,000 доллараас бага байх тохиолдолд илүү өндөр хувийг хэрэглэнэ. Хаалтын хураамж төлөв:
- Хадгаламж / Экроу дансны зардал: Зээлдүүлэгчид ирээдүйн татвар, даатгалыг төлөх зорилгоор зээлдүүлэгчийн эзэмшиж буй нөөцийн дансыг үүсгэхийг зээлдүүлэгчид шаардаж болно.
- Хуульч, хаалтын төлөөлөгчийн хураамж: Хаалтын бичиг баримт, төлбөрийг төлсөн хувь хүн төлбөрийг төлдөг.
- Нэрийн даатгалын бодлого: Нэрс компаниуд зээлдэгч болон зээлдүүлэгчийг хамгаалдаг нэр төрлийн даатгал олгох эрхтэй.
Дуусахгүй зардлууд
Нэг удаа төлсөн төлбөрийг давтан бус гэж нэрлэдэг. Эдгээр хураамжууд нь дараах зүйлсийн нэг удаагийн нэг удаагийн төлбөр юм:
- Гарчигийн бодлого
- Эскроу буюу хаах
- Үнэлгээ
- Зээлийн тайлан
- Нотариат
- Утасны төлбөр
- Шуудан хүргэх болон хүргэх
- Өмгөөлөгчийн төлбөр
- Дэмжлэг
- Бичлэг хийх
- Хууль ёсны шилжүүлгийн татвар
- Гэрийн хамгааллын төлөвлөгөө
- Байгалийн аюулыг задлах
- Гэрийн хяналт
- Зээл олгож буй зээлдүүлэгчдэд төлсөн шимтгэл.
Хаалтын зардал
Дахин давтагдах хураамж гэдэг нь дахин төлөх ёстой төлбөр юм. Үүнд:
- Галын даатгалын шимтгэл
- Үерийн даатгал (хэрэв шаардлагатай бол)
- Өмчийн татвар
- Монополь эсвэл хувийн ипотекийн даатгалын шимтгэл
Зээлдүүлэгч таны урьдчилж зөвшөөрсөн захиаг гаргасны дараа таны хаалтын зардлыг төлөх нөөцийг хангалттай байлгахын тулд тооцоолол хийх болно. Жишээ нь, $ 300,000 зардаг байшин нь зардлыг хаахад $ 9,000-тэй байгаа бол $ 309,000 өртөгтэй байж болно. Энэ нь борлуулалтын үнийн 3 орчим хувь юм.
Хэрэв танд нэмэлт мөнгө байхгүй бол энэ нь сул тал болно. Гэсэн хэдий ч танай орон орон сууц худалдан авах хөтөлбөрийг анх удаа худалдаж авах боломжтой бөгөөд ингэснээр таныг хаагдах зардлыг нөхөх үүднээс ерөнхийдөө хоёрдогч ипотекийн зээлийг авах боломжтой. Ийм хөтөлбөрт зөвлөмж өгөхийн тулд ипотекийн зуучлагч болон үл хөдлөх хөрөнгийн зуучлагчаас асууж болно.
Эдгээр хоёрдогч орон сууцны зээлийг ихэвчлэн үл хөдлөх хөрөнгөөр барьцаалсан гэж нэрлэдэг бөгөөд төлбөр төлдөггүй тул гэрийг зарах хүртэл эсвэл төлөхийг шийдэх хүртэл төлөх шаардлагагүй болно.
Түүнчлэн гэр бүлийн гишүүдээс мөнгө хүлээн авах зардлыг төлөхийн тулд бэлэг захидал авч болно. Хаах зардлыг төлөх хангалттай мөнгө байхгүй бол та гэрээсээ худалдан авахаас зайлсхийх хэрэгтэй.
Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.