- Цуврал I хадгаламжийн бонд нь улсын болон орон нутгийн татвараас хамаардаггүй. Та I-ийн хадгаламжийн бондод хөрөнгө оруулалт хийхдээ өөрийн төлсөн орлогын татвараа муж эсвэл орон нутгийн засаг захиргаанд төлөхгүй. Энэ нь жилийн эцэст халааснаасаа илүү мөнгө олддог гэсэн үг юм.
- Цуврал I хадгаламжийн бондыг Холбооны татварт хамруулах болно. Та Цуврал I хадгаламжийн бонд худалдаж авахдаа Холбооны засгийн газрын бондын барьцааны туршид олж авсан хүүгийн орлогын татварыг төлөх болно. Цуврал I хэмээх хадгаламжийн бонд нь "тэг купон" гэж нэрлэдэг тусгай төрлийн бонд юм (өөрөөр хэлбэл, та шуудангаар тогтмол шалгалт хийдэггүй; Харин таны оруулсан хүү нь бонд руу буцдаг үнэ цэнэ, та сонирхлынхоо хүүг олох болно.) Татварын хоёр аргын аль нэгийг сонгоно уу: мөнгөний арга эсвэл аккруэлийн аргыг сонгоно. Бэлэн мөнгө гэдэг нь та өөрийн бондын татварыг төлөхөд л зөвхөн төлөх болно (өөрөөр хэлбэл, үүнийг буцааж зарах) нь АНУ-ын засгийн газарт төлнө гэсэн үг юм. Хэрэв та өөрийн бондыг 20 жилийн турш эзэмшдэг бол тэр хугацаанд та ямар ч татвар төлөхгүй, гэхдээ хөрөнгө оруулалтаасаа зарах үед та татвар төлөх ёстой болно. Хэрэв та өөрийн бонд дээрээ аккруэл суурийн татвар төлөх аргыг сонговол, та өөрийн үндсэн зээлд буцаан олгосон жилийн хүүг төлөх татвараас төлөх болно.
Боловсролын зардлыг төлөхийн тулд Цуврал I Бондыг ашиглах
Та Цуврал I хадгаламжийн бондоос олж авсан хүүний орлогоо ямар нэгэн татвар төлөхгүй бөгөөд та боловсролын зардлыг төлж, орлогын хязгаартаа хүрэхийн тулд ашигладаг. Боловсролын зардлыг тооцоход ямар үнэтэй вэ? Үүнд:
- Их дээд сургууль, коллежид шаардагдах лабораторийн сургалт зэрэг сургалтын төлбөр
- Таны кредит хөтөлбөр эсвэл гэрчилгээ олгох хөтөлбөрийн нэг хэсэг болгон шаардагдах аливаа зардалд төлсөн зардал.
- Ном, өрөө, зөвлөлийн өртгийг зардлаар тооцдоггүй .
- Энэ зардлыг таныг, таны эхнэр / нөхөр, эсвэл таны татвараас чөлөөлөхийг шаарддаг хамааралтай зардлыг төлөх ёстой.
Цуврал 1 хадгаламжийн бондод татвар төлөхгүй хэд хэдэн нөхцөл байдаг.
- Библийн дараа 1989 оноос хойш худалдаж авсан байх ёстой.
- Та Цуврал 1 хадгаламжийн бондод бэлэн мөнгө төлөхтэй адил татварын жилд сургалтын зардлыг төлөх ёстой.
- Та хамгийн багадаа 24 жилээс дээш настай байх ёстой бондыг худалдан авсан сарын эхний өдөр. Жишээлбэл, та 18 настай байсан бол, та кассын бондыг танд эсвэл гэр бүлийнхээ коллежийн зардлыг төлөхийн тулд Цуврал I хадгаламжийн бондыг ашиглах эрхгүй болно. та татварын хуульдаа гацах болно.
- Хэрэв та Хүүхдийн I болон бусад хадгаламжид хамаарах коллежийн сургалтын төлбөрийг Цуврал I хэмээх хадгаламжийн бондоор ашиглаж байгаа бол бондыг таны нэр болон / эсвэл таны эхнэр / нөхрийн нэр дээр бүртгүүлэх ёстой. Та хүүхдээ би боолчлолын хувьд хүртэгч гэж үзэн жагсаалтанд оруулж болно, гэхдээ тэдгээрийг эзэмшигч гэж үзэх боломжгүй. Эс бөгөөс та коллежийн төлбөрийг төлөхөд ашиглаж буй бонд дээр татвараас чөлөөлөгдөхгүй.
- Хэрэв та гэрлэсэн бол, та болон таны эхнэр нь Цуврал 1-ийн хадгаламжийн бондын татварын хөнгөлөлтөд тэнцэхийн тулд хамтарсан татварын тайлангаа гаргуулж өгөх ёстой.
- Та I хэмээх хадгаламжийн бондын татварын ашигт тэнцэхийн тулд Төрийн сангийн газраас тогтоосон орлогын хязгаарыг биелүүлэх ёстой. Зарим нарийвчилсан тооцоолол нь шалгуурыг хангасан эсэхээ шалгана (IRS маягт 8815-ийг үз). 2008 онд хүүгийн суутгал 67,100 доллараар өөрчлөгдсөн AGI $ 82,100 байсан. Гэрлэсэн хамтарсан фирмүүдийн хувьд татварын хувь нэмрийг 100,650 $ -оор бууруулж эхэлсэн бөгөөд таны оруулсан хувьчлагдсан нийт орлого 130,650 доллараас давсан тохиолдолд бүрэн арилсан байна.
- Коллеж, мэргэжлийн сургууль, их дээд сургууль нь оюутны зээлийн хөтөлбөр гэх мэт холбооны тусламжийн стандартыг хангасан байх ёстой. Үгүй бол та I цуврал бондыг хасах болно.
Хадгаламжийн бондын татварын тэтгэмжийг тэтгэлэг, нөхөрлөл, ажил олгогчийн өгч буй боловсролын тэтгэлэг, бусад сургалтын төлбөрийн хэмжээгээр Сангийн яамны хэлснээр бууруулах болно гэдгийг ойлгох нь чухал юм. Боловсролын зардлын тооцооноос эдгээрийг шууд хасах болно.
Түүнчлэн та цуврал 1-ийн хадгаламжийн бондын үндсэн ба хүүгийн орлогыг зардлаа төлөхийг шаарддаг. Хэрэв танай компанийн бондын үнэ цэнэ нь жилийн турш төлсөн зардлынхаа хэмжээнээс их байвал таны татварыг хасч тооцох сонирхлыг бууруулж болно. Иймээс та хэд хэдэн том хэмжээний бонд биш оронд хэд хэдэн жижиг цаасан дээр Цуврал 1 хадгаламжийн бонд олж авахыг хүсч болно. Та энэ асуудлыг шийдэхэд туслахын тулд жижиг хэсгүүдэд тэднийг эргүүлэн авч болно.
Цуврал I Бондын татварын хөнгөлөлтүүд EE-ийн Бондын татварын хөнгөлөлттэй харьцуулсан
Цуврал I бондын татварын өгөөж нь Цуврал EE хадгаламжийн бондын татварын ашигтай адил юм. Хэрэв та тогтмол орлогын багцын аль нэгийг эзэмшиж байгаа бол энэ нь таны төлбөрийг бэлнээр төлж, сургалтын төлбөрийг төлөх цагийг тооцоход илүү хялбар байдаг.
I Хадгаламжийн бондын тухай дэлгэрэнгүй
Та манай I Хадгаламжийн Бондыг Хөрөнгө Оруулах талаархи Удирдамжаа уншиж болно. Энэ нь хуримтлалын бонд, тухайлбал хадгаламжийн бонд, олон нийтэд зарах , жилийн худалдан авалтын хязгаарлалт, өмчлөлийн шаардлага, татварын үр ашгийг нэмэгдүүлэх гэх мэт олон төрлийн мэдээллээр хангах болно.