Ялгаа ба ямар төрлийн харилцан ашигтай сангийн төрлийг хамгийн сайн гэж үздэг вэ?
Хэдийгээр сангийн төрөл нь ачаа төлдөггүй ч өөр зардлуудтай байж болно. Дүгнэж хэлэхэд, хөрөнгө оруулалтын өмнө хөрөнгө оруулагчдад ойлгоход чухал хэдэн чухал ялгаа байдаг.
Ач холбогдолгүй сан болон Ач холбогдолгүй санхүүжилтийн хоорондох зөрүү
Бодит ачаалалгүй сан нь ямар ч ачаалал авдаггүй бөгөөд олон тооны хөрөнгө оруулагчдад нуугдаж байгаа мэт 12b-1 төлбөр зэрэг ямар нэгэн хураамж байхгүй.
Ачаалалгүй санхүүжилт нь хөрөнгө оруулалтын ангийн санхүүжилтийн хувьцааны ангилалын хувилбар юм. Нэрийг нь заасны дагуу, хамтын сангийн ачааллыг хэрэгсэхгүй болгосон (төлбөр төлөхгүй). Ихэвчлэн эдгээр сангууд нь 401 (к) төлөвлөгөөнд дуудагдсан сангууд нь сонголт биш юм. Ийм замаар комиссоор төлдөг зөвлөгч, зуучлагч ачаа төлөхгүйгээр мөнгө олох боломжтой хэвээр байна.
Хөрөнгө оруулалтын сангаас татан буулгагдаж буй хөрөнгийг "LW" гэж тодорхойлж, сангийн нэрний төгсгөлд болон тэмдэгтийн төгсгөлд тэмдэглэв. Жишээлбэл, АНУ-ын A (ATHTHX) Америкийн Сангийн Өсөлтийн Сан нь А Хувьцаат Сан бөгөөд АНУ-ын A LW (AGTHX.LW) Америкийн Сангийн Өсөлтийн Сангийн ачааг суллах хувилбар байдаг.
Үүний эсрэгээр сангийн ачааллын сан нь хувьцааны ангилалыг харуулсан сангийн нэрний төгсгөлд A, B, C, D, R, LW гэх мэт ямар ч үсэг, үсэггүй байна.
Хамгийн сайн, Ачаа эсвэл Ачаа-татгалзсан нь юу вэ?
Энэ бол алим, жүрж жаахан харьцуулалт юм. Гэсэн хэдий ч ачаалалгүй санхүүжилт нь ачааллын төлбөрөөс чөлөөлөгдсөн санхүүжилтээс дундаж зардлын харьцаа бага байна.
Илүү зардал нь ихэвчлэн хөрөнгө оруулагчдад илүү их ашиг өгдөг, ялангуяа урт хугацааны туршид бий болдог. Тиймээс ачаалал ихтэй хөрөнгөөс илүү өндөр ачаалалтай нөхцлөөс илүү их ачаа байдаггүй тул өндөр өгөөж бий болгодог.
Ачаалалгүй зарцуулсан сан нь сангаас зардлыг төлөхийг хүсдэггүй зөвлөгч, зуучлагчийн санал болгож буй сан юм.
Тэд үүнийг хэрхэн хийдэг вэ? Тэд ачааллыг (татгалзсан) хасах боловч 12b-1 хураамжийг хадгална. Тиймээс ачаа татан буулгах сангууд нь сайн наймаа шиг сонсогдож магадгүй ч та судалгааг хийх хэрэгтэй бөгөөд 12b-1 хураамжтай сан худалдаж авахгүй гэдэгт итгэлтэй байх хэрэгтэй.
Хэрэв та ижил төстэй сангуудын ачаалалгүй, ачаалалгүй хувилбаруудын хооронд сонголт байгаа бол хамгийн бага зардлын харьцаатай нэгийг худалдаж авах нь хамгийн сайн арга юм.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.