Татварын төрөлжүүлэлтийг тодорхойлох, энэ нь танд хэрхэн тусалж чадах вэ
Татварын төрөлжүүлэлт Тодорхойлолт
Татварын төрөлжүүлэлт гэдэг нь хөрөнгө оруулалтын долларыг нэгээс олон дансны төрлөөр хуваарилах санхүүгийн нэр томъёо юм.
Татварын төрөлжүүлэлт нь хөрөнгийн байршилтай төстэй ( хөрөнгө хуваарилахтай холбоотой биш), төрөл бүрийн дансны төрлөөр хөрөнгө оруулалтын долларыг (хөрөнгө оруулалтын активын байршлаас ) тарааж, тэдгээр дансанд хамгийн сайн ажилладаг хөрөнгө оруулалтын төрлийг сонгодог.
Хөрөнгө оруулалтын дансны үндсэн хоёр төрөл нь татвар ногдох данс ба татварыг хойшлуулсан дансууд юм. Та татвар ногдох данс руу хөрөнгө оруулахдаа хөрөнгө оруулалтанд ногдох мөнгийг татвараас хасагдахгүй, татвараас чөлөөлөгдөхгүй болно. Үүний оронд хөрөнгө оруулагч нь худалдаж авсан үнээсээ өндөр үнээр борлуулсан тохиолдолд хөрөнгө оруулагч ногдол ашгийн татвар, жилийн туршид, хөрөнгө оруулалтын орлогод татвар ногдуулдаг. IRAs, 401 (k) s зэрэг татвараас чөлөөлөгдөх дансуудтай бол хөрөнгө оруулалт нь татвараас чөлөөлөгдөх хүртэл өсдөг.
Татварын төрөлжилтгүйгээр юу гуйцэтгэдэг вэ
Уламжлалт мэргэн ухаан нь тэтгэврийн хадгаламж, эхний 401 (к), хэрэв ажил олгогчийн зүгээс боломжтой бол ажил олгогчийн тэмцээнд бэлэн байгаа гэх мэт бүх урт хугацааны хадгаламжийг бий болгохыг зөвлөж байна. Мөн Roth IRA .
Ерөнхийдөө энэ бол сайн зөвлөгөө юм. Гэсэн хэдий ч олон хөрөнгө оруулагчид одоогийн татвар ногдуулах орлогыг бууруулах цорын ганц зорилгоор ажил олгогчийн тэмцээнээс 401 (к) хамгийн их хэмжээгээр алдаа гаргадаг. Эсвэл тэд ноцтой алдаа гаргаж, мөн уламжлалт IRA-д Ротын IRA-ийн оронд илүү их хэмнэлт гаргаж магадгүй юм.
Энэ нь алдаа болдог шалтгаан нь хөрөнгө оруулагчдын ихэнх эсвэл бүхэлд нь урт хугацаат хадгаламж нь татвараас чөлөөлөгдөөгүй хадгаламжийн дансдад бүрэн хуваарилагдах боломжтой юм. Яагаад энэ асуудал байна вэ? Хэрэв та тэтгэвэрт гарах бүх хадгаламж нь 401 (к), уламжлалт IRA гэх мэт татвараас чөлөөлөгдөх дансуудад байгаа бол тэтгэвэрт гарах цорын ганц орлогын эх үүсвэр нь эдгээр дансуудаас үүссэн тохиолдолд өндөр татвар төлөх болно. Эдгээр дансанд оруулсан хувь хөрөнгө нь татвар ногдуулдаггүй боловч хөрөнгө оруулагчид дээд холбооны орлогын татварын түвшинд 100% татвар ногдуулдаг. Тиймээс, хэрэв татварын хувь нь өндөр эсвэл татварын хугацааг насан туршдаа өсгөж байвал аль нэг нь боломжтой бол, та татвар төлөх дансууд эсвэл / эсвэл Рот IRA гэх мэт бусад дансуудаас илүү татвар төлж болно.
Хэрэв та Нийгмийн даатгалын бүрэн тэтгэмж авах эрхээ авахаас өмнө тэтгэвэрт гарахыг хүсч байгаа бол тэтгэвэрт гарсан эхний жилүүдэд бага зардлуудыг (эсвэл огт татваргүй) татвар төлдөг данстай байж болно.
Энэ талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахыг хүсвэл миний нийтлэлийг үзээрэй: Уламжлалт IRA нас бардаг уу?
Татварын олон талт ашиг тус
Танд аль хэдийнэ таамаглаж байсанчлан, татварын төрөлжүүлэлтийн үр өгөөж (янз бүрийн дансны төрөл дотроос хадгаламжийг тараах) нь хөрөнгө оруулалтын төрөлжилттэй адилхан бөгөөд эрсдлийг багасгахтай адил юм.
Жишээлбэл, татвар ногдох дансны хөрөнгө оруулалтын урт хугацааны капиталын татварын хувь хэмжээ 15% байна. Гэсэн хэдий ч, татвараас чөлөөлөгдөх дансны гүйлгээ нь хувь хүмүүсийн дээд холбооны орлогын татварын хаалтад татвар ногдох татвар ногдоно. Энэ нь олон тооны тэтгэвэр авагчдад 25% эсвэл түүнээс дээш байх боломжтой.
Мөн та 401 (к), уламжлалт IRA мөнгөний мөнгө алга болсон, аль болох урт хугацаанд татвараас чөлөөлөгдөхгүй орхиж, татвараас зайлсхийх болно. Тиймээс татвараас чөлөөлөгдөх данснаас татгалзах, Roth IRA-ууд эхлээд тэтгэвэрт гарах, татвараас чөлөөлөгдөх данснаас хасах нь ухаалаг хэрэг юм.
Хэрэв та 59 наснаасаа өмнө тэтгэвэрт гарахыг хүсч байвал 401 (к) болон уламжлалт IRA-ийн татан авалт авахад 10% "эрт татан буугдах" торгууль ногдуулах нь ашигтай байж болно.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.