Та хөрөнгийн зах зээлд "цаг хугацаа" гэж оролдож байсан уу? Гэрээ эзэмших нь сайн хөрөнгө оруулалт учраас та бэлэн байшингаас худалдан авдаг байсан уу? Кредит картаа сайжруулахын тулд зээлийн картынхаа тэнцвэрийг хадгалж байна уу?
Эдгээр бүх нийтлэг мөнгөний хөдөлгөөнүүд байдаг бөгөөд хэрэв та тэдгээрийн аль нэгийг нь хийвэл, та өөрөө хувийн санхүүгийн сорилтын мэргэн ухааныг дагаж байгаа гэж бодож байж магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч уламжлалт мэргэн ухаантай адил тэд яг адил ухаалаг биш юм.
Зарим дүлий мөнгө таны хэрэгцээнээс гарах суваг руу шилжих хэрэгтэй.
Дүлий шилжүүлэг: Зээлийн карт байхгүй тул өр зээл рүү хөтлөх болно.
Их уналтаас хойш бараг найман жил болж байгаа бөгөөд 18-аас 29 насны хүмүүсийн гуравны хоёроос илүү нь зээлийн картгүй байна. "Ухаалаг байх нь ухаалаг биш л дээ, учир нь таныг өрөнд өртөөгүй л юм, гэвч ухаалаг биш, учир нь та зээлээ төлж чадахгүй байгаа учраас" Loaded: Money, Psychology, Хэрхэн Ажилд орохгүйгээр хэрхэн яаж авах вэ? Таны үнэлэмжийн цаана байдаг. "Олон мянган жилийн туршид - мөн бусад үеийнхний зээлийн картгүй нэрс нь" нимгэн кредит файл "гэж нэрлэдэг. Энэ зээлийн кредит нь ямар ч кредит түүх , мөн зээлдүүлэх эсвэл машины зээл авахыг хүсч байгаад буцааж өгөх болно. Энэ нь мөн гэрийн эзэд болон авто даатгалаас илүү шаардлагатай төлбөрийг хийх гэсэн үг юм.
Ухаалаг алхам: Хэрэв та энэ эхний хуванцар дээр хариуцлагагүй байх ёстой гэж үзвэл, зээлдэгч банкнаас зээлийн хязгаарыг зохиомлоор бага байлгахыг хүснэ үү. Дараа нь картын дансны нэг, хоёр автомат тооцоог тавин, тэдгээрийг шалгахын тулд автоматаар төлбөр тооцоогоо хийх боломжтой. Чи хэзээ ч хожимдохгүй бөгөөд таны зээл сайжирна.
Хэрэв та карт авахыг хүсээгүй бол? Баталгаажсан карт - Та банкинд байршуулсан багахан хэмжээний хадгаламжийг байршуулна. Энэ нь зээлийн картын түүхэн замд таньд хүргэх сургалтын дугуйтай карт юм.
Dumb Move: Зээлийн кредит дээр тэнцвэрт хадгалах.
Кредит оноо өгөх томоохон хувь нэмэр оруулагчдын нэг бол зээлийн ашиглалт юм. Таны хэрэглээ нь таны хэрэглэж буй зээлийн хязгаарыг харуулж байгаа бөгөөд таны үнэлгээний 30 орчим хувийг эзэлдэг. Хэрэв та $ 1,000-ын хязгаартай бөгөөд таны данс 550 $ бол 55 хувьтай байна. Энэ нь хэтэрхий өндөр байна - хэрвээ та өөрийн зээлийн хязгаараас хэтрэхгүй байвал өөрийн оноо авахад хамгийн тохиромжтой. Сараас сар хүртэл балансаа төлж, хүү төлж байгаа нь оноо авахад тань тус болохгүй ч таны түрийвчийг гэмтээх болно. Зээлийн картын дундаж хүү нь 15 орчим хувьтай байдаг. 3,000 ам. Долларын балансаар жилд 450 доллар төлнө.
Ухаалаг алхам: Та сар бүр зээлийн картаа бүрэн төлж, хүүгийн төлбөрийг хөнгөлнө. Хэрэв та ердийн хэрэглээ хязгаараа хэтрүүлэн хэрэглэж байгаа бол асуудлыг шийдвэрлэх хоёр арга замаар шийдэж болно: Та өөрийн зээлийн хязгаарыг нэмэгдүүлж, нэмэлт хүчин чадлыг ашиглахгүй эсвэл сар бүр нэгээс илүү сард төлбөрөө төлж болно .
Dumb Move: Тэтгэврийн даатгалын шимтгэлийг багасгахад оюутны зээлийг урьдчилж төлөх
Та оюутны зээлтэй бөгөөд та аль болох түргэн шимтгэл төлөхийг хүсч байгаа тул сарын эцэст өөртөө байгаа нэмэлт мөнгөний дүн таны сарын төлбөрөөс хэтэрсэн төлбөрийг төлж, удирдагчаасаа хагацах болно. Таны яаралтай байдал ойлгомжтой; Хэрэв тэд зүгээр л явсан бол амьдрал илүү дээр байх болов уу? Гэхдээ оюутны зээлийг урьдчилж төлөх нь таны урт хугацааны хадгаламжинд 401 (к) (ялангуяа ажил олгогчийн тохирсон доллартай тэнцэх) эсвэл өндөр кредит картын өрийг төлөх гэх мэт урт хугацааны хадгаламжинд зарцуулах нь ухаалаг алхам биш юм гэж Ньюком ярив .
Ухаалаг алхам: Та ирээдүйгээ төлөвшүүлж, хувьцааны зах зээлийн өгөөжийг даван туулахын хэрээр оюутны зээлийг удаан хугацаанд тогтвортойгоор төлж байгаарай. Орлогод суурилсан тєлбєр тєлєх тєлбєр тєлєвлєгєє (тїїнийг сар бїр тєлбєрийг бууруулдаг) сонгох нь дээр байх талтай. Хэдийгээр олон жилийн турш тєлбєр тєлєх нь нийт ашиг сонирхлыг тєлєх гэсэн їг юм.
Оюутны зээлийн өрийн өртгийг хар, татварын хөнгөлөлтийг хасаад, өөрөөр хэлбэл, мөнгөөрөө мөнгө олох замаар олж авсан өгөөжтэй харьцуул.
Дүлий алхам: Эхлээд ажилд орох, дараа нь өсгөх.
Та одоогийн цалин хөлсөө тохиролцсон уу? Хэрэв үгүй бол та ганцаараа биш. Зарим хүмүүсийн 41 хувь нь "Salary.com" -ийнх биш гэжээ. Эхлээд цалин хөлсөө төөрөгдүүлэх нь тэднийг ажилд авахын тулд ажиллуулахаас зайлсхийх нь олонтаа. Гэхдээ шинэ цалин хөлстэй өрсөлдөөнтэй цалин хөлстэй хэлэлцээр хийх нь санхүүгийн буруу байрлалаас эхлээд эхлэх бөгөөд урамшуулал бүрийг урагш ахиулах нь тухайн эхлэлийн шатанд суурилсан хувиар илэрхийлэгдэнэ.
Ухаалаг алхам: Эхний саналаа бүү өг. Танд хүссэн үедээ хамгийн их хөшүүрэг байдаг, гэхдээ та нарт байхгүй байна. Тэр мөчийг таних, ашиглах нь чухал юм. "Хүмүүс та юу хүлээж авахыг хүсч байгаа гэж бодож байна, гэхдээ өөрөөсөө:" Би мөнгө олохын тулд мөнгө олох шаардлагагүй болохын тулд яах хэрэгтэй вэ? Таны цаг хугацаа үнэ цэнэтэй зүйл "гэж Ньюкомб ярив. Хүснэгтийн нөгөө талаас хүсэн хүлээж буй зүйл бол илүү их зүйлийг асуух болно гэдгийг ойлгоорой. CareerBuilder-ийн судалгаагаар ажил олгогчдын 45% нь таны анхны ажлын саналаа тохиролцохыг хүсч байна, гэхдээ үүнийг хийхийг та хүсч байна. Хэрэв та тэгэхгүй бол өөрийгөө доошлуулаарай.
Дүлий алхам: Энэ нь "хөрөнгө оруулалт" учраас гэр худалдаж авах.
Санхүүгийн зөвлөх Карл Ричардс, "The Behavior Gap" хэмээх зохиолч, "Энэ бол миний хийсэн хамгийн сайн хөрөнгө оруулалт!" Гэж хэлжээ. Түүний хэлсэн нь: "Энэ бол зөвхөн таны хөрөнгө оруулалт юм. Тэр хэзээ нэгэн цагт хүлээсэн үү? Хөрөнгийн үнэ цэнэ хэзээ ч буурахгүй гэсэн урт хугацааны итгэл үнэмшил бий болсон ... Дараа нь 2008 онд орон сууцны зах зээлийн сүйрэл болсон. Үнэндээ бол гэр бүлийн үнэт зүйлс нь түүхэн дэх инфляцитай уялдаж байдаг. Мөн өмчлөгчийн өртөг нь жил бүр байшингийн үнэ цэнийн 1 - 2 хувийн татвар, даатгал, засвар үйлчилгээ зэргийг дурдахгүй, Харвардын Орон сууцны судалгааны төвийн мэдэгдэж байгаагаар өндөр байна.
Ухаалаг алхам: Та хүссэнээрээ амьдрахыг хүсэж байгаа эсвэл худалдаж авахаа үргэлжлүүлээрэй. Хэрвээ та угаалгын өрөөнд зардлаа таван жилийн турш байлгахыг хүсэхгүй бол нэгийг нь худалдаж авах нь утгагүй болно гэсэн үг юм.
Хэрэв та урт хугацааны туршид оршин тогтнох юм бол таны барьцаалан зээлдүүлэх (эсвэл зогсох) замаар барьцаалах хөрөнгө нь тэтгэвэрт гарахад ашиглах боломжтой нэмэлт хадгаламжийн данс болдог. Гэхдээ та үнэндээ эд хөрөнгийн үнэ цэнэтэй холбоотой гэж боддог учраас үнэхээр үнийг төлж чадахгүй байшин худалдаж аваарай. Хэрэв та үүнийг хийвэл хөрөнгө оруулах, хөрөнгө оруулалт хийхгүй байх болно. Мөн чи үл хөдлөх хөрөнгийн мэргэжлийн хөрөнгө оруулагч болоогүй л юм.
Дүлий шилжүүлэг: Зах зээлд цаг хугацаа орохыг хичээдэг.
Зах зээлд гарах хугацаа хоёр зүйлийг мэддэг. Хэзээ гарах вэ, хэзээ буцаж ирнэ. Эхнийх нь хадаас үнэхээр хэцүү, хоёр дахь нь илүү хүнд байдаг. Ричардс зөв цагт орж ирсэн энгийн хөрөнгө оруулагчдын түүхийг бид бүгд сонссон. "Түүхүүдийг бүү итгэ" гэж тэр хэллээ. "Өгөгдөлд итгэх". Мөн энэ өгүүлэлд та энэ тоглоомонд ялах боломжгүй гэжээ.
Сайжруулсан засвар: Тогтмол худалдан авалт, жилээр. Ричардс Уоррен Баффетийн тоглолтын номыг уншаад : "Таны хийж чадах хамгийн сайн зүйл бол залхуу байх болно, бид үүнийг тэмдэглэж байх ёстой" гэж хэлжээ. Та энэ үед зах зээлийг давахын тулд хэтэрхий их хичээх хэрэггүй. Хувьцаа болон хамтын сангууд нь сэтгэл хөдөлгөм байдаг ч уйтгартай индексийн сан, хөрөнгийн бирж дээр арилжаалагддаг үнэт цааснууд (мөн худалдан авах, эзэмшихэд хямд тусдаг) урт хугацааны туршид олон саятан болгох магадлалтай байдаг. Хэрэв та хангалттай залхуу юм бол энэ нь.
Келли Хултрэнтэй хамт