Аз жаргалтай, тааламжгүй тэтгэвэрт гардаг хүмүүсийн хоорондох хамгийн онцлог ялгааг мэдэж аваарай
Тэтгэвэрт гарах нь хөдөлмөрлөх, зовлон зүдгүүр, амьдралын бэрхшээлээс үүдэн гарах үр шимийг харуулдаг. барианы шугамыг давж гарах цомын хувьд. Гэвч бодит байдал дээр тэтгэвэрт гарах нь зөвхөн амьдралын нэг үе шат юм. гэр бүлээ эхлэх, эсвэл ажил мэргэжлийн хувьд өөрчлөгдөхөд яг адилаар та сэтгэл хөдлөл, санхүүгийн хувьд бэлтгэх ёстой.
Та бэлтгэлдээ хэр сайн бэлтгэгдсэний дараа ажлын дараах жилээ хичнээн таашаал авдагийг тодорхойлно. Энэ нь маш чухал тэтгэвэрт гарах нь үнэхээр чухал юм.
Зарим хариултыг олохын тулд би 46 муж улсын хэмжээнд 1350 гаруй тэтгэвэрт гарсан олон тооны судалгааг явуулсан. Үр дүнгүүд нь энэ номын үндэс болсон бөгөөд Та үүнийг бодоод бодвол илүү удаж болно.
Судалгаагаар аз жаргалтай, аз жаргалтай тэтгэвэр авагчдын дунд ялгаатай ялгааг олж тогтоожээ. Тэтгэвэрт гарахад азгүйтлийн хамгийн том шалтгаануудын 3 нь энд байна:
1. Таны мөнгөний зорилгыг тодорхойлохгүй байх
Хамгийн аз жаргалтай тэтгэвэр авагчид тэтгэвэрт гарсан үедээ дуртай зүйлсээ эдлэх боломжийг олгохын тулд хэмнэх цэгийг ойлгодог. Зүрх сэтгэлдээ хамгийн ойр байгаа шалтгаанаар аялж, хандивлах уу, аз жаргалтай тэтгэвэрт гарсан хүмүүс мөнгө олох зорилготой байдаг. Тэд урьд нь карьерынхаа дараах жилүүдийн алсын харааг бий болгосон. Тэд ертөнцийг үзэхийг хүсч байгаагаа мэддэг. Эсвэл уул овоотой. Эсвэл суурь эхэл. Эсвэл зүгээр л цэцэрлэгтэй хамт зугаалж байхдаа цэцэрлэг, унш. Энэхүү алсын хараа нь хэдэн жилийн туршид янз бүрийн шалтгаанаар өөрчлөгдөж магадгүй боловч тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд аз жаргалтай тэтгэвэр авагчид одоо цаг хугацаа, мөнгөө зарцуулахаар төлөвлөж байгаа талаар сайн мэдлэгтэй байдаг.
2. 1-р бүлгийн хоорондох баян чинээлэг байх
Баялгийн харьцаа нь маш энгийн зүйл юм: Энэ нь танд хэрэгтэй мөнгөний хэмжээтэй холбоотой татварын дараах мөнгийг хэлнэ . Хүн бүр өөрийн гэсэн Rich Ratio-ийг тооцоолж болно. Зөвхөн тэтгэвэрт гарахдаа (Нийгмийн даатгал + тэтгэвэр + ямар нэгэн тогтмол орлогын урсгал г.м) байх ёстой сарын дундаж орлогыг аваад, үүнд өндөгний үүргээ хэрхэн хийх ёстой вэ? тэтгэвэрт гарахыг хүсч байна: Танд / хэрэгтэй = Баялгийн харьцаа.
Жишээ нь, Женифер тэтгэвэрт гарахаар аялахыг хүсч байгаа тул сард 8000 доллар шаардагддаг. Тэрбээр кабелийн компанитай (1,000 $ / сар) ажиллуулдаг бага насны тэтгэвэртэй, 62 наснаас дээш $ 1,800 / сартай нийгмийн хамгаалал нэмж өгчээ. Тэрээр 401 (к) -д $ 1,000,000 доллар хэмнэжээ.
- Женниферийн хөрөнгөтэй бол $ 1,000 (тэтгэвэр) + $ 1,800 (Нийгмийн даатгал) + $ 4,100 (түүний 401 (k) сарын орлогын 5 хувь) = 6,900 $
- Жениферийн хэрэгцээ = $ 8,000
- Женниферийн баячуудын харьцаа = $ 6,900 / $ 8,000 = 0.86
- Женниферийн баячуудын харьцаа 1-ээс доош байгаа тул бид түүнийг "баян" гэж боддоггүй бөгөөд бидний азгүй тэтгэврийн бүлэгт багтдаг.
Одоо Аароныг харцгаая. Тэр сараар 4000 доллар шаардагдана. Тэр аль хэдийн өөрийн байшингаа төлж дуусгасан учраас амьд барьцаалан зээл олгодог. Мөн Аарон нь $ 1,300-ийн бага тэтгэвэртэй. Тэрбээр сар бүр нийгмийн даатгалаас 1,800 доллар авдаг бөгөөд 401 (k) нь 40000 $ -тай.
- Аароны олсон $ 1,300 + $ 1,800 + $ 1,650 (түүний 401 (k) сарын орлогын 5%) = $ 4,750
- Аароны хэрэгцээ = $ 4,000
- Аароны баячуудын харьцаа = $ 4,750 / $ 4,000 = 1.18
Аарон тэтгэвэрт гарахад нь бага мөнгө, Женниферээс бага хэмжээний хөрөнгөтэй байсан ч тэрээр илүү аз жаргалтай тэтгэвэрт гарах вий гэж бодож байна.
3. Үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийг төлж байна
Аз жаргалтай тэтгэвэр авагчид моргон орон сууцаа төлсөн эсвэл тэтгэвэрт гарахдаа таван жилийн дотор төлж байсан.
Үүний эсрэгээр аз жаргалтай тэтгэвэр авагчдын дийлэнх нь байшингаа төлөх хүртэл 10 ба түүнээс дээш жил ажилласан байна.
Тиймээс, хэрэв та тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа бол орон сууцны төлбөрөө бүрэн төлж чадах байшин худалдаж аваарай. Ингэснээр та үл хөдлөх хөрөнгөөс илүү олон жилийн төлбөр төлдөггүй. Худалдан авах, шинэ байшинд шилжих нь ихэвчлэн зардал, шинэ тавилга, даавуу, хивс, кабель, телевизийн холболт зэргийг шаарддаг.
Мөн шинэчлэгдсэн гал тогоо, эсвэл дууссан суурь нь тэтгэвэрт гарах нь илүү тааламжтай байх болно гэдгийг шийдэхийн өмнө, гэрийн сайжруулах төсөл бүр өөр төсөл хүргэх нь тодорхой бус арга зам гэдгийг санаарай. Үүнийг мэдэхээс өмнө, та нар ихээхэн хэмжээний өөрчлөлт хийж, таны тэтгэврийн үүрний үлдэгдэл үргүй болсон байна. Тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө гэрийн сайжруулалт (засвар) хийхээс зайлсхий.