Итгэмжлэлийн ажилд эзэмшдэг мөнгөний хөрөнгө оруулалтын танилцуулга
Итгэлцлийн мөнгөөр хөрөнгө оруулалт хийхэд ямар төрлийн хөрөнгө эзэмшиж болох вэ?
Итгэлцлийн хэрэгсэл - итгэлцлийн зан төлөвийг зохицуулах баримт бичиг - тусгайлан зөвшөөрсөн эсвэл тодорхой хөрөнгө оруулалтыг хориглодог баримт бичиг бол ерөнхий зарчмын дагуу итгэлцлийн сангийн хөрөнгийг банкны итгэлцлийн хэлтэс эсвэл итгэмжлэгдсэн байгууллагын үүрэг хариуцлагатай нийцсэн хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийж болно. Өөр нэг итгэмжлэгч нь итгэлцлийн үр шим хүртэгч эсвэл үр шим хүртэгчидэд хамааралтай.
Ихэнх тохиолдолд итгэх итгэл нь анхандаа итгэгчдийн хуримтлуулсан хөрөнгөөс бүрдэх хөрөнгөөс бүрддэг бөгөөд хэрэв тэр нь нас барсан бол түүний эд хөрөнгөө гэрээслэлд итгэх итгэлийн сангаас бүрдүүлдэг . Жишээ нь, дуучин, дуу зохиогч, продюсер, жүжигчин Майкл Жэксон нас барсан үед түүний хэвлэн нийтлэх эрх, зохиогчийн эрх, дуу хөгжмийн эрхүүд, оюуны өмчийн өөр олон зүйл түүний хүүхдүүд, гэр бүлийн гишүүдэд итгэж байсан. Итгэлцлийн эдгээр хөрөнгөөс үүссэн идэвхгүй орлого нь тэдний хүүхдүүд үлдсэн хугацаанд санхүүгийн хувьд хараат бус байх боломжийг олгоно. Чинээлэг фермерүүд заримдаа газар тариалан эрхэлдэг хүүхдүүдэд итгэл найдвараа өгдөг бөгөөд итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч нь газраа арчилж тордох, газар тариалангийн борлуулалтыг хуваалцах, тодорхой насны насанд хүрэх үедээ эзэмшдэг хүүхдүүдтэй хамтран ажиллана. Зарим тохиолдолд цэнхэр хувьцааны ихэнх хувийг хуримтлуулсан хөрөнгө оруулагчид буюу захирлууд нь зарим хувьцааг гэр бүлийн гишүүдэд итгэх итгэлийг нь өгч, ногдол ашгийн орлогоос амьдрах боломжийг олгодог.
Бусад тохиолдолд, үл хөдлөх хөрөнгийн үлдсэн бүх хөрөнгийг шууд зарж эсвэл дуудлага худалдаанд бэлтгэхийн тулд орлогын эх үүсвэрийг хувьцааны төрөл , бонд , үл хөдлөх хөрөнгөөр хөрөнгө оруулалтад оруулж болно. Энэ нь хувийн хэвшлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг, жишээлбэл үйлдвэрийн үйлдвэр гэх мэт хувийн ашиг сонирхолд хяналт тавих, компанид оролцдоггүй гэр бүл, өнчин хүүхдүүдээ баталгаажуулахыг хүсдэг бизнес эрхлэгчдийн итгэлийг хүлээдэг. Тэдний хөдөлмөрийн үр шимийг амьдралынхаа туршид хэзээ ч зээлж авахгүйгээр амьдрах чадвартай байдаг.
Хэрэв та итгэлцлийн сан байгуулж байгаа бол хөрөнгө оруулалтын шалгуур нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс шалтгаалах болно. Жишээлбэл:
- Итгэл найдвартай байхын тулд өөрийн бүх ногдол ашиг, хүү, түрээсийн орлогыг олон жил, магадгүй хэдэн арван жилийн турш хадгалж үлдэх үү? Хүүхэд бага байх үедээ энэ нь ихэвчлэн тохиолддог бөгөөд та дараа нь амьдралдаа төлөхийг хүсдэггүй. Хэрэв тийм бол итгэлцлийн санд байгаа татварыг багасгахын тулд татварыг багасгах замаар итгэлцэлд хадгалсан хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байна. Өөрөөр хэлбэл дээд шатлалд хүрэхийн тулд их хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагагүй болно. Үүнд ногдол ашиг эсвэл татваргүй орон нутгийн бонд төлдөггүй хувьцааны эзэмшлийг тэргүүн ээлжинд оруулах асуудлыг багтааж болно.
- Татварыг ихэнхдээ татварыг үр ашигтайгаар хамгийн их байлгахын тулд та төлөвлөж байна уу? Хүлээн авагч нь бага татвартай байх тохиолдолд татварын орлогын татвараас чөлөөлөгдөх татвараас чөлөөлөгдөх татвараас чөлөөлөгдөх татвараас чөлөөлөгдөнө .
- Та дээр дурьдсан фермийн аж ахуй эсвэл үйлдвэрлэлийн бизнес гэх мэт гэр бүлийн эзэмшлийн тодорхой хөрөнгийг хянах уу? Ийм тохиолдолд та итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг уг хөрөнгийг ажиллуулах удирдлагыг авч ажиллуулж болох бөгөөд ингэснээр итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчдөд бэлэн мөнгөний орлогыг Засгийн газрын үнэт цаасны дансанд байршуулна. Би иймэрхүү нөхцөл байдлыг харсан. Дунд насны бизнесийн эзэн залуу ажилчинтай холбоотой байсан. Хайртай хүүхэд бий болсон. Хүү нь бага байсан ч эцэг нь нас барсан. Тэрбээр хөрөнгөө итгэлцлийн санд шилжүүлж орон нутгийн банкны итгэмжлэлийн хэлтэст охиноо 18 нас хүртлээ ажлаас нь чөлөөлж, бизнесийн үйл ажиллагаагаа явуулж буй ноогдол ашгаасаа мөнгө хурааж авахыг тушаажээ. 18 настайдаа охин нь бизнесээ зарж, бизнесээ төвлөрүүлж, мөнгөө зугатаах, эсвэл бизнесээ эзэмшихэд нь тусалж байсан юм. Энэ нь хүүхдийнхээ мөнгөөр үлдсэн мөнгөө хадгалж үлдэхийн үр нөлөө үзүүлсэн байхад түүний ээж нь ямар нэгэн эд баялагт хүрч чаддаггүй байсан юм.
Итгэл найдвартай мөнгөний хөрөнгө оруулалтын бодит үйл явц нь шууд юм
Хэрэв та итгэлцлийн сан байгуулж байгаа бол итгэлд эзэмшсэн мөнгийг хөрөнгө оруулалтын бодит үйл ажиллагаа тийм ч хэцүү биш юм. Итгэлцлийн бүтээлийг нотолсон итгэмжлэлийн хэрэгсэл, баримт бичиг танд хэрэгтэй болно. Үүнээс гадна, ихэнх тохиолдолд танд IRS-аас хүлээн авсан татварын таних дугаар хэрэгтэй болно. Итгэлцлийн татварыг хянахын тулд тухайн хүн эсвэл корпораци шиг жил бүр файл бүрдүүлэх шаардлагатай болдог. Найдвар нэрийн өмнөөс үйл ажиллагаа явуулж буй итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч нь итгэмжлэгдсэн хүний нэр дээр банк, брокерын данс нээх, өмч хөрөнгийг олж авах дансаа ашиглана. Итгэлцлийн онцлогоос хамааран итгэмжлэгдэгч өөрөө өөрсдөө удирдаж эсвэл итгэлцлийн мөнгөн хөрөнгө оруулалтыг мэргэжлийн хөрөнгө оруулалтын зөвлөх гэх мэт мэргэшсэн мэргэжлийн ажилтанд өгч болно.
Ихэнх итгэл найдвар нь индексийн сан буюу бусад хамтын сан зэрэг зүйлсийг агуулдаг бол томоохон итгэлцлийн сан нь хувийн өмчийн санг хуваарилахаас бусад тохиолдолд үнэт цаасаар шууд хөрөнгө оруулалт хийдэг дангаараа удирдан зохион байгуулах данстай байж болно. хеджийн сан .
Гэр бүлийн итгэлцлийн хувьд та Charles Schwab гэх мэт брокерын компанид итгэлцлийн сангийн дансыг нээж болно. Итгэлцлийн хэрэгсэл, баримт бичигт хязгаарлалтаас хамааран өөрөөр хэлбэл ердийн брокерын данс шиг харагдана. Хувьцаа худалдаж авах боломжтой. Энэ нь хамтын санг худалдан авч болно. Энэ нь ETF- ийг худалдах боломжтой. Энэ нь REIT-ыг барих боломжтой.
Та итгэлцлийн дансаа Вангуард гэх мэт хамтын сан байгуулагатай нээж болно. Vanguard нь үндсэн индексийн сан болон бусад хамтын сангуудад хөрөнгө оруулсан 500,000 ам.долларын итгэлцлээр 1.57% -ийн бүх төрлийн шимтгэлийг үр дүнтэйгээр төлдөг. Ванила хөрөнгөөр хөрөнгө оруулдаг хязгаарлагдмал итгэлтэй байх хэрэгтэй бол энэ нь үйлчилгээний хувьд маш үнэтэй юм.
Үүнийг зөвшөөрөх боломжтой, тэр ч байтугай гадагш гарч магадгүй, итгэмжлэгдсэн шалгах дансыг ашиглаж, зочид буудал эсвэл орон сууцны барилга худалдаж авахын тулд чек бичиж, итгэмжлэлд өөрөө бүртгүүлсэн эсэхээ шалгаарай. Мэдээж хэрэг, хязгаарлагдмал хариуцлагатай компани байгуулахын тулд өмч хөрөнгийг эзэмшихийн тулд ХХК-ийн гишүүнчлэлтэй нэгжийг эзэмшихээс өөр аргагүй болно. Гэхдээ энэ нь өөр өдөр хэлэлцэх өөр өөр хэлэлцүүлэг юм.
Хамгийн гол нь хөрөнгө оруулалтын асуудал, зах зээлийн цаг хугацааны талаар шийдвэр гаргах, системтэй худалдан авалт, үнэлгээ хийхэд тулгуурласан худалдан авалт хийх талаар шийдвэр гаргахад итгэлийн хэлбэрээр хөрөнгө оруулах нь өөр төрлийн хөрөнгө оруулалтаас ялгаатай биш юм. олон төрлийн татвар, татварын үр ашгийг дээшлүүлэхэд чиглэсэн. Хамгийн гол нь итгэмжлэлийн хэрэгсэлд байршуулж болох хязгаарлалтуудыг үл тоомсорлохгүй байх явдал юм.