Татвараас чөлөөлөгдөх хүүгүй орлого
Нийслэлийн Бондын орлогыг Холбооны ба улсын орлогын татвараас чөлөөлнө
Та 65 настай гэж төсөөлөөд үз дээ. Танд ямар ч өргүй, гэр орондоо шууд эзэмшдэг, мөн 500,000 долларын хадгаламжтай, удаан хугацааны турш ажиллах боломжтой.
Корпорацийн ерөнхий бондод хөрөнгө оруулалт хийж, татвараас чөлөөлөгддөг орон нутгийн бондод хөрөнгө оруулалт хийх сонголт бий. Корпорацийн бондын өгөөж 7 хувь, харин татваргүй орон нутгийн бонд 5 хувьтай байдаг.
Энэ нь корпорацийн бонд нь жил бүр танд зориулж 35,000 долларын орлого олж, амьд явах, төлбөрөө төлж, агуулах, эмийн санд хооллож байх болно. Та энэ мөнгөнийхөө энгийн орлогын татварыг төлөх ёстой. Нөгөө талаас, татваргүй орон нутгийн бонд нь хүүгийн орлого жилд 25,000 доллар босгоно. Хэрэв та өөрийн улсын төрөөс гаргасан үнэт цаасыг худалдан авч байсан бол эдгээр бонд дахь Холбоо эсвэл муж улсын татварт нэг доллар төлөхгүй.
Эдгээрийн аль нь таны багцад хөрөнгө оруулах илүү сайн сонголт вэ? Энэ асуултын хариултыг олохын тулд та татвар ногдох орлоготой адилтгаж болох зүйлийг тооцоолох ёстой. Ерєнхийд нь хэлэхэд, танай татварын хаалт бага байх тусам корпорацийн бондын хєрєнгє оруулалт нь илїї таатай байх болно. Харин таны татварын хаалт єндєр, орон нутгийн бондод илїї таатай байх болно.
Татвар хураахаас зайлсхийх нэг занга нь шинэхэн хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн татварын тогтолцооноос шалтгаалан татвараас хамгаалагдсан тэтгэврийн төлөвлөгөөнд татваргүй орон нутгийн бондыг рефлексийн аргаар рефлексээр тавихад хүргэдэг. Энэ бол тэнэг! Та АНУ-д хамгийн өндөр татварын хаалттай байгаа хэдий ч таны 401 (к) төлөвлөгөө буюу тэтгэврийн дансны орлогыг IRS-аас хамгаалж байгаа бөгөөд ихэнх тохиолдолд татварын баазаас илүү сайн сонголт хийх боломжтой.
Татвар ногдуулах нь: "Татвар ногдуулах нь: Татвар ногдох татвар нь татваргүй данс руу, татвараас чөлөөлөгдөх бондыг татвар ногдох дансанд шилжүүлдэг."
Нийслэлийн бонд нь хувьцаанаас бага хэлбэлзэлтэй байдаг
Орон нутгийн үнэт цаасны үргэлжлэх хугацаанаас хамааран та хөрөнгө оруулалтын багцаа эзэмшдэг тул хөрөнгийн дүн нь хувьцаанаас илүү буюу бага хэлбэлзэлтэй байж болно. Ерөнхийдөө богино хугацаатай бонд (эрт хуримтлагдах) нь илүү урт хугацаатай бонд (ирээдүйд олон жилээр төгссөн) харьцангуй бага хэлбэлзэлтэй байдаг . Бүх зүйл үнэтэй ирдэг - иймээс эдийн засгийн хамгийн дээд зарчим болох "Чөлөөт үдийн хоол гэх мэт зүйл байхгүй". Богино хугацаатай бонд урт хугацаатай бондынхаас бага өгөөжтэй байдаг. Энэ бол хийх ёстой ажил. (Тэмдэглэл: Ховор нөхцөл байдал цөөн хэдэн арван жил тутам тохиолддог, энэ нь "урвуу урсгалын муруй" гэж нэрлэдэг)
Олон шинэ хөрөнгө оруулагчид хотын бондод хөрөнгө оруулах санаа олохыг хүсч байна. Хөрөнгө оруулалтаас илүү сэтгэл хөдлөлөө илэрхийлэх
Та анхдагч зах зээл дээр орон нутгийн бонд худалдан авахдаа таны мөнгө орон нутгийн эсвэл муж улсын засгийн газарт хандаж дундаж хүний хувьд амьдралыг илүү сайн болгох төслүүдэд зориулж олгодог. Хэрэв та сургуулийн дүүргээс гаргасан бондыг худалдаж авбал таны мөнгө магадгүй шинэ сургууль эсвэл заалыг барихад ашиглаж болно.
Хэрэв та өөрийн төрсөн хотоос гаргасан орон нутгийн үнэт цаасыг худалдаж авбал энэ замыг авто зам, гүүр, эмнэлэг, бохирын байгууламж болон бусад олон нийтийн ажилд зориулж ашиглаж болно.
Эдгээр бүх тохиолдолд, бондын гаргагч нь таны мөнгөнөөс хүү төлөхийг амлаж байна. Ирээдүйд, дуусгавар болох өдрөөр бондын нэрлэсэн үнийг буцаах амлалт өгнө. Ихэнх тохиолдолд, уламжлалт татвараас чөлөөлсөн орон нутгийн үнэт цаасны хувьд энэ нь үнэт цаас гаргагчийг анх зээлдүүлсэн мөнгөний дүнтэй тэнцүү юм.
Олон тооны хөрөнгө оруулагчдын хувьд энэ энгийн баримтыг мэдэх нь ирээдүйн тодорхой цэг дээр буцааж авахын тулд бондын гаргагчийн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд татваргүй чөлөөт орон сууцны бондыг сэтгэлзүй, сэтгэл хөдлөлийг хялбар болгох боломжийг олгодог. Хувьцааны бирж дээр хувьцаа эзэмшдэг, гэхдээ өндөр үнэ цэнэтэй, хэчнээн ашигтай байсан ч гэсэн, ямар ч хувьцааг барьцаалж чаддаггүй хүмүүсийг орон нутгийн бондоор дүүргэсэн тэтгэврийн хөрөнгө оруулагчдыг би мэднэ. маш олон төрөлжсөн, бүр урт хугацааны туршид мэддэг, хувьцаанууд буцааж өгөх газар дээр үнэхээр бондын бонусыг мэддэг.
Энгийнээр хэлэхэд, олон шинэ хөрөнгө оруулагчид бондыг инфляцийн түвшний эрсдлүүд гэхээсээ илүү "аюулгүй" гэж боддог. Гэсэн хэдий ч хөрөнгө оруулахад хөрөнгө оруулах шаардлагагүй, тэгэхээр татвараас чөлөөлөгддөг орон нутгийн бонд гэх мэт тогтмол орлоготой хөрөнгө оруулалтад хэмнэлт гаргахад анхаарлаа төвлөрүүлэх нь шөнө илүү унтах боломжийг олгодог. Хэрэв та өөрийн эрүүл мэндээ арилжаалах бол өндөр өгөөж хүртэхийн тулд өөртөө зовлон зүдгүүрийг ашигла гэж байхгүй.