Өөрийн өв залгамжлагчийн капиталын орлогын татварыг багасган, гэр бүлээ илүү их мөнгөтэй байлгаарай
Зөв зохицуулалттай байсан бол хоосны цоорхой нь капитал хуримтлуулах ханцуйнаас дээшээ авна. Би Roth 401 (k) болон Roth IRA- ийн ихэр хослолыг хоёр дахь удаагаа гэр бүлийн модны дотроос хамгийн их татварын үр ашигтай аргаар мөнгө цуглуулж байгаагаар ярих гэж байна. олон үе шаттай арга. Зарим тохиолдолд, энэ нь өв залгамжлалын IRA-д илүү тохиромжтой байж болно.
Хажуу талын цоорхой гэж юу вэ? АНУ-д одоогийн татварын хуулийн дагуу нас барахад танай өв залгамжлагчид үлдсэн мэргэшсэн хувьцаа, үл хөдлөх хөрөнгө болон бусад хөрөнгийг өөрийн анхны зардлын үндсэн дээр бүхэлд нь арилгасан болно. Таны өв залгамжлагчид хөрөнгөө өвлөн авсан өдрийн зах зээлийн үнэ цэнээр хувьцааг эсвэл эд хөрөнгийг худалдаж авсан мэт дүр эсгэдэг. Энэ нь асар том давуу тал байж болох юм. Хэрэв та тоон утгыг ойлгох юм бол урт хугацааны худалдан авалт, хөрөнгө оруулагчдыг ойлгоход хэцүү байж болох юм. Тэдгээр нь өөрсдийн мөн чанараар нь хойшлуулж, хойшлогдсон татварын өр төлбөрийг бий болгодог зардлаа шилжүүлэх зардлын үр ашгийн талаар ойлгож мэддэг тул боломжгүй байдлаасаа илүү хурдан өсөх болно.
Бодит ертөнц дэхь лого нь хэрхэн яаж харагдах жишээ
Та амжилттай ажиллаж байна гэж төсөөлөөд үз дээ. АНУ-д 5 гэр бүлийн 1-тэй адил сард хамгийн багадаа 8,333 долларын орлого олдог. Та өөрийн гэсэн аргаар амьдардаг. Мөн та Америкийн кредитүүдийн дийлэнх нь зээлийн картын өргүй эсвэл оюутны зээлгүй байдагтай адил юм.
Таныг орон сууц худалдаж авахад зориулж орон сууц худалдан авахад зориулж 3 өрөө тутмын 1-тэй адил биш гэж бодъё. Учир нь та мөнгөө хэмнэлттэй байлгахын тулд тогтмол төлбөртэй байдаг. Та тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө үүнийг төлөх төлөвлөгөөтэй байгаа тул шөнө унтахаа болихгүй.
Та өөрийн татварын өмнөх орлогын 1/10-ыг тогтмол брокерын данс эсвэл шууд хувьцааны худалдан авалтын төлөвлөгөө, тэдний ойр дотны холбоотой ах дүү нар, ДОХСХ-ээс аврагдах болно гэдгийг шийднэ . Та өгөөжийн дундаж өгөөжийг нэгтгэсэн хувьцааны сагсанд хөрөнгө оруулалт хийдэг. (Энгийн хялбар байх үүднээс та зөвхөн ногдол ашиггүй хувьцааг худалдаж авсан гэж үзье. Жишээ нь, жишээ нь шулуун шудрагаар тайлбарлах боловч суурь ойлголт нь адилхан биш). Үүнийг 35 жилийн турш хадгалах хэрэгтэй. Та жилийнхээ хэмнэлтийг инфляциар өсгөхгүйн тулд цаг хугацаа өнгөрөх тусам мөнгөний урсгалд жижиг, жижиг дарамт бий болгож, доллар худалдан авах чадвараа алддаг.
Олон жилийн туршид та өөрийн халааснаас 350,000 долларыг оруулаад байна. Брокерын дансанд 2,710,244 доллар байна. Энэ нь 2,360,244 долларын бодит бус олз юм.
Хэрэв та хувьцааг зарж борлуулсан бол одоогийн татварын журмын дагуу та төлбөрийг төлөх ёстой болно:
- Холбооны нийслэлд 472,049 ам.долларын татварын орлого олжээ
- Обамдах татварт 89,689 ам.доллар
- Оршин суугаа газраасаа хамааран 0, 251,800 $ -ын хооронд улсын болон орон нутгийн татварууд
Хамгийн муу нөхцөлд (жишээ нь та Өмнөд Калифорни эсвэл Нью-Йорк хотод амьдардаг), та $ 1,896,706 $ -ын төгрөгийн азтай байх болно, үүнээс $ 350,000 таны анхны үндсэн эх үүсвэрийг төлөөлсөн бөгөөд $ 1,546,706 нь инфляцийг тохируулахаас өмнө таны татварын дараах ашиг . Та өөрийн өв залгамжлагчид эсвэл итгэмжлэлийн сангаар мөнгө өгч байгаа юм. Хэрвээ таны өв залгамжлагчид эргэн ирж, мөнгөө хөрөнгө оруулалтын дунджаар эргүүлэн төлөхөд хөрөнгө оруулалт хийвэл тэд баялгийг илүү их баялгийг бий болгосноос хувь хүний цэвэр орлого 189,671 ам.доллараар өснө.
Хэрвээ та үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг хөнгөлөхгүйгээр алхам алхмаар цоорхойг даван туулах чадвартай бол Холбооны, муж улсын, эсвэл орон нутгийн засаг захиргаанаас ямар нэгэн зүйл олж авахгүйгээр 2,710,244 долларыг бүх татварыг төлөх болно.
Таны хийх ёстой зүйл бол хувьцаа эзэмшигчид, үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл бусад хөрөнгө хөрөнгөөс олсон хөрөнгөө үлдээх явдал юм. Хэрэв та үхэх үед зах зээлийн шударга үнэ цэнийг үнэлэх болно (хувьцааны хувьд зах зээлийн үнээс шалтгаалан энэ нь ихэвчлэн хялбар байдаг) ба өв залгамжлагчид энэ үнэ нь - өвлөгдөж буй үнэ - төсөөлөл нь тэдний зардлын суурь болдог.
Энэ алхамыг даван гарах цоорхой нь хоёр шилдэг сонголтыг өвлөнө.
- Хэрвээ тэд хувьцаа, үл хөдлөх хөрөнгөө эзэмшдэг бол дундаж өгөөжийг бий болгодог бол өндөр активын түвшинг 2,710,244 ам.доллараар өсгөж, харин 1,896,706 доллар биш. Энэ нь тэд баялагийн өсөлтийг жилд 271,024 доллар, 189,671 доллар бус, Энэ нь жилд 81,353 доллар буюу 42.89% -иар нэмэгджээ. Нөгөөтэйгүүр, нэмэлт 813,538 долларын үлдэгдэл нь баланс дээрээ байршдаг бол бусад худалдан авалт эсвэл хөгжлийг санхүүжүүлэхийн тулд барьцаа болгон ашиглаж болно. (Үл хөдлөх хөрөнгөтэй айлын орон сууцанд орон сууц барих, оффисын барилга нь байнгын үйл ажиллагаагаараа үе бүр бүр сүүлчийнхээсээ илүү чинээлэг болох магадлалтай байдаг).
- Хэрэв тэд хувьцаа, үл хөдлөх хөрөнгө, өөр төрлийн хөрөнгөө зарвал тэд 2,710,244 долларыг халааж болно. Энэ нь улс төрчдөд хүргэх бодит, хүйтэн, хатуу, шингэн мөнгийг 813,538 доллараар нэмэгдүүлж өгдөг, гэхдээ өөрсдийгөө илүү сайн амьдралыг бий болгохын тулд ашиглахыг хүсч байгаа хүмүүст боломжтой юм. коллежээр дамжин өөрийн хүүхдүүдээ тавьж, дэлхийгээр аялах, мөрөөдлийн байшингаа барьж, шинэ машин худалдан авах, санхүүгийн зардлаа төлөхгүй байх зэрэг нь цөөхөн хэдэн сонголтоос хамаардаг.
2032 § 2032 Тасралтгүй байдлын үндэслэлийг багасгахын тулд хувилбарт үнэлгээ хийх сонгууль
Хэрэв энэ нь хангалтгүй байсан бол Конгресс нэмэлт тэжээлийг санал болгодог. 2010 он гэхэд бүх жилүүдэд (зарим тохиолдолд гэр бүлийн гишүүд болон эхнэр / нөхрөө хязгаарлагдахгүй хязгаарласан) гэсэн татварын хуулийн кодтой холбоотой хачин зүйлүүд тохиолддог байсан бол өв залгамжлагчид өөр нэг давуу талыг ашиглахаас татгалзаж болно үнэлэх хугацаа нь нас барснаас хойш 6 сараас хэтрэх ёсгүй. Хэрвээ хөрөнгө ихээхэн үнэлэгдсэн бол энэ нь гайхалтай давуу талтай бөгөөд ингэснээр илүү өндөр зардалтай байх боломжийг олгож, ирээдүйн татварыг бууруулах болно.
Хэрвээ Та Хөрөнгө эсвэл эд хөрөнгөө бэлэг болгон өгч байгаа үед ч гэсэн Loftole Advantage-ийг алдагдуулж болзошгүй (гэхдээ энэ нь сайн санаа байж болох юм)
Хэрэв та амьдралынхаа туршид өөрийн өв залгамжлагч хувьцаанууд болон бусад өмч хөрөнгийг хуваалцахыг хүсч байгаа бол яах вэ? Тэд алхам алхмын цоорхойг даван туулахад ашиглахгүй болно. Харин тэд өөрсдийн зардлаа өвлөн авах болно. Тэдгээр нь өөрсдийгөө адилхан худалдан авагчидтай адил нөхцлөөр, ижил үнээр, таны хийсэн өдөртэй ижил байсан. Энэ нь бэлэн мөнгө буюу шинээр худалдаж авсан хувьцааг (зах зээлийн үнэ цэнэ, өртгийн харьцуулалтыг харьцуулж болохуйц) өгөх нь бараг үргэлж илүү санаа юм гэсэн үг юм.
Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгийн татварын хязгаарыг даван гарах болно, мөн та бэлэн мөнгөний их мөнгө байхгүй бол жилийн бэлэг татварын хязгаарыг хасах (одоогийн байдлаар $ 14,000 жилд) үл хөдлөх хөрөнгийн хэмжээ, хөрөнгөө үл хөдлөх хөрөнгөө өсгөх, үл хөдлөх хөрөнгөө өсгөх, өөрт ногдох татварыг маш ихээр хэмнэх. Төлбөрийн чадварын хөнгөлөлт гэж нэрлэгдэх зүйлсийн ачаар илүү их мөнгө шилжүүлэх гэр бүлийн хязгаарлагдмал түншлэлийг ашиглах татварын хөндлөнгийн гэрчилгээг ногоон гэрлээр олгосон дэвшилтэт аргууд байдаг (энэ нь мэргэжлийн татварын мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөхгүй байхыг оролдохгүй ).
Таныг 4 хүүхэдтэй, гэрлэж байгаа гэж бодъё. Та болон таны нөхөр дөрвөн хүүхэд тутмын нэгэнд нь $ 14,000-н бэлэг өгч болно (жилд нэг удаад нь $ 28,000-ийн нийт дүнг нэгтгэн нэг удаа). Энэ бол 112,000 доллар бөгөөд үл хөдлөх хөрөнгийн татвараас чөлөөлөгдөхгүй. Таны хүүхдүүд хувьцаагаа үргэлжлүүлэн хадгалж үлдэхийн хэрээр өмчлөл нь тэднийг өөртөө шилжүүлсэнд баяртай байдаг. Энэ талархал нь таны орон сууцны нэг хэсэг биш бөгөөд та бэлгэнд олгох үл хөдлөх хөрөнгийн татвар дээрээс ногдуулсан бусад татвараас зайлсхийх хэрэгтэй гэсэн үг юм. Хэрэв та гэр бүлийн модоо үргэлжлүүлбэл тоо нь үнэхээр галзуурах болно. Хүүхдүүдийн чинь хүүхэд бүр 3 хүүхэдтэй болохыг төсөөлөөд үз дээ. Энэ бол 12 ач зээ. Та болон таны эхнэрийн хооронд жилд дунджаар 336,000 ам.доллараас илүүгүй татварыг $ 112,000 буюу 448,000 ам.доллараар өгч болно. Үүнийг 10, 20, 30+ жилийн турш хийж, дэлхийн бүх баян гэр бүлийг бүгдийг нь үр дүнтэй шилжүүлэх боломжтой. Эцсийн үл хөдлөх хөрөнгийн үлдэгдэл нь үл хөдлөх хөрөнгийн татварын хязгаараас доогуур түвшинд байгаа эсэхийг шалгаад үлдсэн хэсэг нь цоорхойд үндэслэн цоорсон.