Тэтгэвэрт гарахад аятайхан байхын тулд юу хийх вэ?
Түүнчлэн тэд хоол унд хийх, жороор олгох эм авах, амьдрах газартай болох, амьдралынхаа цэнгээн, цэнгээн таашаалыг хангаж чадах зүйлсийг төлөх чадвартай болоход санаа зовох хэрэггүй болно.
Урт хугацааныхаа төсөөлөл, санхүүгийн асуудлыг амжилттай шийдвэрлэнэ гэж бодож байгаа гайхалтай жишээ бол 2016 онд инфляцийг тохируулсан долларын ханшаар 34,380,000 ам.доллараар үнэлэгддэг байсан тэтгэвэрт гарсан IRS агентлаг юм. 1995 онд нас барсан тэр цаг їед зах зээлийн їнэлгээ нь $ 22 сая доллараас давсан).
Тэрээр багахан хэмжээний хадгаламж, тэтгэврийн хэмжээгээр эхэлж, түүнийгээ Нью Йорк хотын жижиг орон сууцны байр болгон байршуулж, гэртээ дууддаг байжээ. Энэ тохиолдолд Анне Скайберын баялгийг судалж, түүний зан авираас сурч болох зарим хичээлийг задалж болно.
Өөр нэг жишээ бол Sears дээр ажиллаж буй хөдөлмөрийн хөлсний доод түвшинд хүрч байсан Ronald Reader хэмээх ажилчин юм. Түүнийг нас барах үед тэрээр 8 сая долларыг цэнхэр өнгийн хувьцаанаас чимээгүй хуримтлуулсан байна. Түүний ногдол ашгийн орлого нь жилд зургаан тоогоор тооцогддог байв. Жагсаалт нь үргэлжлүүлэн явдаг, гэхдээ энэ хүмүүс бол тагнуулын эсвэл ажилласан цагаараа онцгой байх шаардлагагүй юм.
Гэсэн хэдий ч тэд нийлүүлэлтийн хүчийг даван туулж, мөнгөө өсгөх, эрсдлийг бууруулахад анхаарлаа төвлөрүүлж, эцсийн эцэст хувьцаа эзэмшлийн хувь нь өмчлөлийн үнэт цааснаас хамаагүй илүү, бодит үйл ажиллагааны бизнес; Хувьцаа олж авахдаа ашиг олох нь үндсэндээ таны ажил юм .
Энэ цаг бол мөнгө гэдгийг ойлгох
Баячуудыг тэтгэх хамгийн чухал түлхүүр бол аль болох эрт аль болох богино хугацаанд хөрөнгө оруулалт хийх явдал юм. Ирээдүйд илүү их хувь нэмэр оруулах замаар алдагдсан цаг хугацаагаа алдаж болох юм гэж өөрсдийгөө хэлж болох олон тооны ажилчид бэлэн мөнгөөр эсвэл их хэмжээний худалдан авалт хийдэг олон ажилчид. Харамсалтай нь мөнгө ийм замаар ажиллахгүй. Нийлмэл хүүгийн эрх мэдлийн ачаар өнөөдрийн бэлэн мөнгөөр хөрөнгө оруулснаар тэтгэвэрт гарах үед таны эд хөрөнгийн түвшинд сөрөг нөлөө үзүүлж байна.
Энэ асуудлыг ерөнхийд нь авч үзэхийн тулд хоёр боломжит хувилбаруудыг авч үзье. бидний хоёуланд нь хөрөнгө оруулагч 65-г тэтгэвэрт гаргуулж, жилийн нийт нийлбэр дүнг 10% -ийн өгөөжтэй гэж үздэг бөгөөд энэ нь урт хугацааны туршид үнэт цаасны хувьд энгийн бөгөөд хангалттай гэж үздэг.
Жон 40 настай бөгөөд тэтгэвэрт гарахад жилд 20,000 ам.долларын хөрөнгө оруулалт хийдэг. Шарлотт нь 21 настай бөгөөд тэтгэвэрт гарахад жилд $ 5,000-ыг хөрөнгө оруулалт хийдэг. Эдгээр хүмүүс бүгд тэтгэвэрт гарах үед тэд $ 400,000 болон $ 220,000 хөрөнгө оруулалт хийнэ. Гэсэн хэдий ч, нэгдлийн хүүгийн эрх мэдэлээс болж Жон Charlotte-г хоёр дахин их хөрөнгөөр төлөхөд бэлэн мөнгөнийхөө хагасаас тэтгэвэрт гарах болно. (Жон нь 1.97 сая доллараар, Charlotte 3.26 сая доллараар тэтгэвэрт гарах болно). Энэ түүхийн ёс суртахуун?
Өнөөдөр төлөх ирээдүйгээ дээрэмдэхээ зогсоо.
ИАХ-ны оруулах хувь нэмрийг хязгаарлах
IRA-ийн шимтгэлийн хязгаартай холбоотойгоор авга ах Сэмийн уриа "үүнийг ашиглах буюу алдах" мэт санагддаг. Хэдийгээр уламжлалт буюу Ротын IRA- д олгосон хамгийн их зөвшөөрөгдөөгүй хувь нэмэр оруулаагүй ажилчид тавин тавиас доошгүй тохиолдолд амжилтанд хүрч чадаагүй ажилчдын цалин урамшуулал гэж тооцогддог.
Яагаад ИНА-ууд ийм их хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийдэг вэ? Эдгээр нь танд татвараас чөлөөлөгдсөн эсвэл татвараас чөлөөлөгдсөн өсөлтийг эдлэх боломжийг олгодог. Энэ нь эргээд хөрөнгийн байршуулалт зэрэг стратегиудыг ашиглах боломжийг олгодог. Жишээ нь, Roth IRA нь АНУ-д байдаг төгс татварын байрны хамгийн ойрхон зүйл юм. Дүрэм журмыг даган мөрдөж, энгийн зүйлээс хэтэрсэн зүйл хийдэггүй л бол та өөрийн хөрөнгийн олз эсвэл амьдралын ногдол ашгийн татварыг төлөхөөс зайлсхийх боломжтой.
Хамгийн чухал нь IRAs нь хөрөнгийн хамгаалалтын түвшинг өөр өөр байдаг. Roth IRA, жишээлбэл, дампуурлын үед 1.25 сая доллар хүртэлх хэмжээтэй (инфляцид тохируулга хийгдэж, цаг хугацааны туршид өөрчлөгддөг дүнг хамгийн сүүлийн үеийн хүснэгтүүдийг шалгана уу) Татвар ба гэр бүл салалтын асуудлыг шийдэж болох хамгаалалтын хэд хэдэн төрлүүд л халдаж байна. IRA-ийн бусад төрлийн дампуурлын хамгаалалтанд ямар нэгэн хязгаарлалт байхгүй байна.
Захиалагчийн бүрэн давуу талыг 401 (k)
401 (к) төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмэр дээр тулгуурлан олон компани таны орлогын нэлээд хэсгийг тохируулах болно. Хэрэв та ийм бизнес эрхлэхэд хангалттай байгаа бол сая сая америкчуудын хувьд бүрэн дүүрэн давуу талыг ашиглаарай! Хэрэв тийм биш бол та үнэгүй мөнгөөр явж байна. Хэдийгээр таны хийдэг бүх зүйл бол таны бэлэн мөнгө ба мөнгөтэй адилтгах хөрөнгө оруулалтанд байршуулсан 401 (к) хөрөнгө оруулалттай байсан ч энэ нь ихэвчлэн эрсдэлгүй 50% -иас 100% буюу түүнээс их хэмжээний өгөөжтэй байдаг.
Урьдчилан сэргийлэх торгууль болон татвараас зайлсхийх зорилгоор Орлуулах АТРТ ашиглана уу
Хэрэв та АНУ-ын дундаж ажилчинтай адил юм бол ажилгүй үедээ ажлын байраа өөрчлөх болно. Энэ тохиолдолд ихэнх тохиолдолд хамгийн их тэнэг зүйл бол тэтгэврийн хөрөнгө оруулалтаасаа бэлэн мөнгө авах явдал юм.
Харин оронд нь орлогыг ОУХХ-ны ролл эсвэл таны шинэ ажил олгогчийн 401к төлөвлөгөөнд шилжүүлээрэй. Үүний зэрэгцээ томоохон татваруудаас зайлсхийж, өөрөөр хэлбэл таны төлөхөд гарах анхны торгуулийг хасахаас гадна мөнгөө татвараас чөлөөлөх эсвэл татвараас чөлөөлөгдөхөд зориулж ажиллуулах боломжтой болно. Ингэснээр та илүү тэтгэвэрт гарах боломжтой болно. Та өөрөөсөө илүү мөнгөтэй байсан.
Цаг хугацаа хангалттай байгаа тул та хэдэн жилийн туршид хүч чадал багатай мэт харагдаж байсан. Энэ нь Тахити хотод амралт, цалингаа нэмэгдүүлэхийн тулд хагас цагаар ажиллах ёстой гэсэн үг юм.
Бүтээмжийн хөрөнгийг олж авах, өр төлбөрөөс зайлсхийхийн тулд илүүдлийн сангаа ашиглана уу
Эцэст нь, ихэнх хүмүүс тэтгэвэрт гарахад баяжих хамгийн сайн арга бол бүтээмжийн хөрөнгийг өмчлөх, ялангуяа сайн бизнес эрхлэгчдэд хувьцаа эзэмшүүлэхэд гараа өгөх явдал юм. Ухаалаг үнээр худалдаж авсан үнэхээр гайхалтай бизнес нь маш цөөхөн хүн ойлгож мэдэх арга замаар гайхамшигтай ажиллана. Олон нийтэд мунхаглал зах зээлийн богино хугацааны үнэ цэнэд төвлөрдөг. Би таван жилээс бага хугацаагаар богино хугацаанд ямар нэг зүйлийг тодорхойлдог бөгөөд энэ нь модны ойг алддаг.
Hershey шиг компанитай танилцаарай. Үнэ цэнийг зах зээлийн үнээс хэрхэн яаж өөрчлөх вэ гэдэг нь 2005-2009 оны хооронд үнэт цаасны үнийг 50% -иар алдаж, ашгийн хэмжээ нь сайн, ногдол ашиг өсч, , ПЕГ-ын харьцаа , ногдол ашгийн тохируулга хийсэн БЖТ-ийн харьцаа бүгд зүгээр байна. Чи үүнийг худалдахын тулд тэнэг байж магадгүй юм уу эсвэл унтах цагийг ч алдаж магадгүй юм. Компанийн зах зээлийн хувь хэмжээ нь ер бусын юм. Түүний биет капиталын эргэлт нь сэтгэл хөдлөм юм.
Энэ бол зуу гаруй жил үйл ажиллагаагаа явуулж ирсэн бизнес юм. Энэ нь 600 жилийн туршид хамгийн их эдийн засгийн сүйрэл болсон Эдийн засгийн хямралд өртсөн. Энэ нь 1973-1974 оны хямралыг даван туулсан. Энэ нь цэг-комын хөөс үлдсэн. Энэ нь 2007-2009 онд сүйрч байсан. Өнөөдөр пүүсийн 346 дахь улирлын ногдол ашгийг зарласан; эргэж ирсэн үеийнхэнд илгээсэн шалгалтыг тасралтгүй явуулдаг. Хүн бүр энэ ажлаа яаж гайхамшигтай гэдгийг мэддэг ч цөөхөн хүн энэ талаар ямар нэг зүйл хийдэг.
Үүнийг авч үзье. 1982 оны сүүл гэхэд Hershey бол хамгийн том шоколадны компани юм. Иргэн, залуу, хөгшчүүл нэртэй гэсэн нэрийг мэддэг. Та $ 100,000 өмчийг худалдан авахыг хүсч байгаагаа шийднэ. Энэ бол цэнхэр чипсүүдийн хамгийн шилдэг нь юм. Энэ нь хүчтэй баланстай . Энэ бол таны брокерын данс , итгэлцлийн сангуудын хувьд л хүсдэг зүйл юм .Энэ нь яг ямар нэгэн арга замаар радикал төлөвлөгөө биш юм. Юу болсон бол?
2016 оны 5-р сарын байдлаар та зах зээлийн үнэ болох $ 4,582,951.46-ын хувьцааны 49,739 ширхэг хувьцааг эзэмшиж байгаа бөгөөд та нийтдээ 5,757,289.25 ам.доллараар нийт 1,174,337.79 долларын бэлэн мөнгөний ногдол ашгийг цуглуулаад байна. Энэ нь та эдгээр ноогдол ашгийн аль нэгийг дахин хөрөнгөжүүлээгүй гэж үздэг бөгөөд мөн амьдралынхаа үлдсэн хугацаанд өөр нэг хувьцааг худалдаж аваагүй гэж үздэг!
Гэсэн хэдий ч Hershey-ийн хувьцааг та хэдэн хүн мэдэх вэ? Ойролцоогоор таны эргэн тойронд хэдэн хүн таны дансанд байршуулсан тухай хуваалцсан уу?
Манай гэр бүлд энэ зан үйл бидний үйл ажиллагаануудын нэг хэсэг болсон. Христийн мэндэлсний баяраар нөхөр бид хоёр гэр бүлийн модны хоёр талын хамгийн залуу гишүүдэд Хершигийн хувьцааг хуваалцав. Бидний багцад байдаг. Бид эцэг эхийнхээ багцад татагддаг. Энэ нь бидний дүү нарт зориулан бүтээсэн портфолиудад чихмэл юм. Энэ бол маш энгийн зүйл . Хэн ч үүнийг хийдэггүй. Хэн ч үүнийг даван туулж чаддаггүй юм шиг санагддаг. Ихэнхдээ баяжих нь нүүрнийхээ өмнө зөв зүйлийг хийхийг шаарддаг. Та үүнийг сохор болгосныг энд дурдах болно. Одоо бид 25, 50+ жилийн туршид ихээхэн хэмжээний бооцоо хийсэн бөгөөд Hershey манай гэр бүлийн гишүүд бэлэн мөнгөтэй болж живэх болно. Бид үүнийг үндэслэлтэй үнэлдэг гэдэгт итгэдэг бол бид илүү ихийг худалдаж авдаг.
Hershey-гээ ол. Таны өмнө тулгардаг зүйл олон байдаг, урт хугацааны туршид мөнгө алдах магадлал бага байдаг, мэдэхгүй зүйл байдаг. Мэргэшсэн мэдлэгээ ашиглана уу. Хэрвээ буруу байвал өөрийгөө хамгаалахад хангалттай олон янзын зүйл бий эсэхийг шалгаарай. Хувьцааны талаар маржин дээр бүү худалдаж ав . Энэ нь тийм ч төвөгтэй биш юм. Хэрэв та үүнийг зөвшөөрвөл цаг хугацаа, нийлүүлэлтийг хүнд өргөхөд хийх болно. Та зөв хөрсөнд зөв үрээ тарьж, дараа нь замаасаа гаргана.
Pie-г өргөжүүлэх арга замыг эрж хай
Зарцуулалтыг бүү бууруул, илүү их мөнгө олох арга олох! Ажлын байранд ажил хайж эсвэл хоббитой аж ахуй эрхэлдэг бол тэтгэвэрт гарахад туслахын тулд нэмэлт орлогын урсгал бий болно. Ихэнх тохиолдолд, энэ нь ирээдүйгээ хангахын зэрэгцээ одоогийн амьдралын хэв маягийг хадгалах боломжийг олгодог тул энэ зардлыг бууруулах маш сайн арга юм.
Арван жилийн өмнө бүтэн цагаар коллежийн оюутнууд байхдаа нөхөр бид хоёр хагас цагийн төслийн ажилд жилдээ 100 мянган доллар зарцуулж байсан. Ингэснээр бидний хөрөнгө оруулалтын зардлыг санхүүжүүлэх боломжийг бидэнд олгосон. Бид энэ талаар хэн нэгэнд хэлээгүй. Хүмүүс бидэнд ихэнх тохиолдолд боломжуудыг санал болгохыг бид хүлээж байсангүй. Бид дэлхий ертөнцийг зарж борлуулж чадах зүйлсийг тодорхойлж өгдөг. Бидэнд бусад хүмүүст ямар бараа, үйлчилгээ хүргэж өгч болох, бид өөрсдөө чек бичихдээ баяртай байх болно. Бид унтаж байхдаа ажиллаж байсан системүүдээ байгуулдаг. Хэрэв бид зүгээр л купоныг хасахад анхаарлаа төвлөрүүлбэл өнөөдөр бид хаана байгаагаас хол байх болно.
Баяныг хэрхэн тэтгэх талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл
Энэ нийтлэл бол шинээр хөрөнгө оруулагчдад хэрхэн хүрэх талаархи гарын авлага юм. Та мөн баялгийг бүтээх хөтөчөө уншихыг хүсч болно. Аялалдаа амжилт хүсье. Хэрвээ өөр зүйл байхгүй бол би чамд зориулж тараадаг гэдгийг мэдэж ав. Сайн аз!