401 (k) таны тэтгэвэрт гарахын эсрэг зээлийг авах нь бараг л үргэлжлэх алдаа юм
1. 401 (к) Зээл гэдэг нь ихэвчлэн маш муу санаа юм
Хэрвээ та хавчуургатай бөгөөд хурдан мөнгө хэрэгтэй бол 401 (к) зээлийг санал болгох нь зүйтэй. Та кредит картны компанид хоёр оронтой тоонд хүү төлөхийн оронд өөрийнхөө тэтгэмжийг төлж, тэтгэврийн төлөвлөгөөндөө илүү их мөнгө өгч чадна.
Гэсэн хэдий ч хэд хэдэн томоохон саадууд байдаг.
- Хэрэв та бүх зүйлээ алдаж, дампуурал зарлах шаардлагатай бол гол төлөв 401 (k), 403 (b) , Уламжлалт IRA , Рот IRA , SEP-IRA, Энгийн IRA зэрэг тэтгэврийн төлөвлөгөөний хөрөнгө хамгаалагдсан болно. Эдгээрийг аюулгүйн диваажин буюу түгжээний хайрцаг гэж бодоод зээлдүүлэгчид маш хүнд хэцүү байдаг. Хэрвээ та өөрийн 401 (к) руу дайрч эхэлмэгцээ гэртээ хадгалж авбал энэ мөнгө зээлийг буцааж авах эсвэл зээл авах хэлбэрээр зээлдүүлсэн тохиолдолд зээлдэгчдэд шударга тоглодог тоглоом юм.
- Хэрэв та ажил хаях эсвэл ажил олгогчийг өөрчилбөл 401 (к) зээлийн үлдэгдэл нь 60 хоногийн дотор дуусна. Хэрэв та үүнийг төлж чадахгүй бол мөнгө нь татан буугдах болно. Хэрэв та 59.5 насны насанд хүрээгүй бол Холбооны улсын болон мужийн орлогын бүх татвар, түүнчлэн 10 хувийн торгуулын татварыг авах болно. Доллараар 50 ¢ -аас 70 доллар үлдсэн азтай байх болно. Ингэснээр та хөдөлмөргүй бол маш их хэмжээний татвар төлөх болно.
2. Бүх 401 (k) төлөвлөгөөгүй 401 (к) Зээл авахыг зөвшөөрдөг
Хуулиар 401 (к) зээлийг өөрийн төлөвлөгөөнд санал болгохыг зөвшөөрдөг боловч тэдгээрийг хийх шаардлагагүй болно. Үнэн хэрэгтээ зарим ажил олгогчид 401 (к) зээлийг бүхэлд нь эсэргүүцдэг. Учир нь удирдлага буюу эзэд эдгээр данс дахь тэтгэврийн хөрөнгийг тэтгэврийн хөрөнгийг зохистой байдлаар байх ёстой гэж үздэг; уруу таталтаас хамаагүй илүү ба хамаагүй.
Үүнээс гадна, зарим ажил олгогч 401 (к) зээлийг тусгай зориулалтаар ашиглахыг зөвшөөрдөг , тухайлбал гэр худалдан авах эсвэл эмнэлгийн зардлыг төлөх гэх мэт .
2008-2009 оны Их хямралын үеэр галзуурсан уншигчдын захидал хүлээн авч, ийм нөхцөл байдалд юу хийж чадах талаар асуусан нь ер бусын байлаа. Ихэнхдээ эдгээр хүмүүс өөрсдийн арга барилаас илүү амьдарч байсан бөгөөд одоо өөрсдөө зээлийн картын өрийг төлөх эсвэл барьцаат зээлээ төлөх боломжгүй болсон. Ухаалаг байж, дампуурлаа зарлах буюу барьцаалахын оронд 401 (к) хөрөнгийг дайрч гарснаас хойш тогтмол орлогын татварыг нэмсэнээр 59,5 жилийн настай хүмүүст 10 хувийн торгуулийн татвар ноогдуулах , эсвэл 401 (к) зээл авах.
Тэдний мөнгийг IRS руу шилжүүлэхийг хүсээгүй бөгөөд өнөөгийн ирээдүйд төлөх төлбөрөө барьцаалахаас зайлсхийхийн тулд компанийхаа төлөвлөгөө 401 (к) зээлийг санал болгоогүйг харгалзан үзсэн. Зарим нь намайг ажил олгогчдод шүүхэд өгч байгаа эсэхийг асууж, энэ зан үйлийг хууль бус гэж итгүүлэхийг хүссэн юм! Би та тэтгэвэрт гарах хөрөнгөөсөө зээл авах эрхгүй гэж тайлбарлахдаа зөвхөн ажил олгогч үүнийг төлөвлөгөөнийхөө баримт бичгийн нэг хэсэг болгож өгсөн бол тэд "системийг" гэмтээх өөр нэг арга зам гэдэгт итгэж байсан Тэд өөрсдийнхөө хамгийн муу дайсан байсан.
3. Хамгийн ихдээ 401 (k) Зээл таны дансны үлдэгдлийн 50% -иас бага буюу 50% байна
Та тэтгэврийн дансанд сая сая доллартай байсан ч таны хамгийн ихдээ 401 (к) зээл нь таны дансны үлдэгдлийн 50% буюу $ 50,000-ийн бага байх болно. Үл хамаарах зүйл байхгүй. Хэрэв танай гэр бүл маш өндөр орлоготой бол энэ нь танд илүү сайн зүйл хийхгүй.
4. Таны Төлөвлөгөөний ивээн тэтгэгч таны 401 (k) зээл дээр хүүг төлнө
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө авсан зээлийг төлөхөд та хүү төлөх ёстой. Үнэн хэрэгтээ, хүүг өөртөө төлдөг, энэ нь бодит зардал гэхээсээ нэг халааснаас нөгөө рүү шилжих явдал юм. Гэхдээ та бэлэн мөнгөтэй болно. Харамсалтай нь та хүүгийн хэмжээг хянахгүй; төлөвлөгөөг ивээн тэтгэдэг.
5. Аливаа 401 (к) зээлийг эргэн төлөх хугацааг хуулиар тогтоожээ
Та 401 (к) данснаасаа зээл авахдаа 60 сараас дээш хугацаатай мөнгөө эргэн төлөх ёстой.
Энэ таван жилийн хугацааг анх оршин суух газраа худалдаж авахад зориулж зээлдэгчдэд зориулж сунгаж болно, гэхдээ ихэнх тохиолдолд 401 (к) зээл нь орон нутгийн банкнаас уламжлалт ипотекийн зээлтэй бараг адил төстэй байх болно.
Бүгдээрээ, Зөвхөн 401 (k) зээлийг хэлнэ үү
401 (к) төлөвлөгөөг тэтгэвэрт гарахад зориулж хадгалж үлдэх, татвараас давуу талтай нэг жилийн хугацаанд эд баялаг бүтээх боломжтой хэдий ч, эхнээс нь данснаас мөнгө авах нь том хөрөнгөө буцааж төлөх бодолтой байсан ч том алдаа байж болох юм.