1928 оноос хойш АНУ-ын хөрөнгийн зах зээлийн төлөөлөл болох S & P 500 - жилийн хөрөнгө оруулалтын 9.53 хувийн хүүтэй хөрөнгө оруулагчдыг шагнав. 1967 оноос эхлэн хөрөнгө оруулагчид 10.09 хувийн жилийн өгөөжийг хүртсэн.
Гэсэн хэдий ч энэ нь танд урам зоригийг өгч байгаа тохиолдолд 2007-2016 оны хооронд S & P 500 өгөөж нь 6.88% байна.
Хөрөнгийн зах зээлийн хөрөнгө оруулалтын гоо үзэсгэлэн нь нэг энгийн стратегиар удирддаг гэж шинжээчид үздэг. Анхны хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэ нь цаг хугацаа өнгөрөх тусам нэмэгдэж байдаг. Энгийнээр хэлбэл нийлмэл байдал нь таны өмнө оруулсан хөрөнгө оруулалтын нэмэлт өгөөж бий болгох мөчлөг юм.
Илүү тодорхой санаа олж авахын тулд эдгээр S & P 500 өгөөжид эзлэх хувь бодит доллараар хэрхэн эргэлтэнд гарцгаая. 1928 онд та S & P 500-д 100 долларын хөрөнгө оруулалт хийсэн гэж төсөөлөөд үзээрэй. Ирээдүйд ирээдүйд ямар үнэ цэнэтэй байх вэ:
1928 | $ 148.81 |
1938 | $ 121.53 |
1948 | $ 229.79 |
1958 | $ 1435.84 |
1968 | $ 3694.23 |
1978 | $ 5081.77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | $ 113, 030.22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
1928 оны сүүл гэхэд таны $ 100 үнэ цэнийг $ 143.81 болгож өсгөсөн болохыг анхаарна уу. Гэвч 10 жилийн дараа 1938 онд үнэ нь 121.53 ам.долларт хүрсэн байна.
Эцсийн эцэст 2016 онд таны анхны $ 100 $ 328,000 хүртэл өсөх байсан.
Өнгөрсөн жилийн хөрөнгө оруулалтын өгөөж өндөртэй хэдий ч жил бүрийн туршид эргэн төлөлт янз бүр байна. Зууны эргэлтээс хойш хамгийн бага жилийн дундаж орлого 2008 онд -36.55 хувьтай байсан бол жил бүр буурч байсан. 2013 онд үнэт цаасны үнэ 32.15 хувиар өссөн байна.
Сүүлийн 16 жилийн хугацаанд S & P 500-д дөрвөн сөрөг үр өгөөжтэй байсан ба 13 эерэг өгөөжтэй жил байсан.
Жил | S & P 500 | 3 сарын T.Bill | 10 жилийн Т.Бонд |
2000 | -9.03 Хувь | 5.76 Хувь | 16.66 Хувь |
2001 | -11.85 Хувь | 3.67 Хувь | 5.57 Хувь |
2002 | -21.97 Хувь | 1.66 Хувь | 15.12 Хувь |
2003 | 28.36 Хувь | 1.03 Хувь | 0.38 хувь |
2004 | 10.74 Хувь | 1.23 Хувь | 4.49 Хувь |
2005 | 4.83 Хувь | 3.01 хувь | 2.87 Хувь |
2006 | 15.61 Хувь | 4.68 Хувь | 1.96 Хувь |
2007 | 5.48 Хувь | 4.64 Хувь | 10.21 Хувь |
2008 | -36.55 Хувь | 1.59 Хувь | 20.10 Хувь |
2009 | 25.94 Хувь | 0.14 хувь | -11.12 Хувь |
2010 | 14.82 Хувь | 0.13 Хувь | 8.46 Хувь |
2011 | 2.10 Хувь | 0.03 Хувь | 16.04 Хувь |
2012 | 15.89 Хувь | 0.05 хувь | 2.97 Хувь |
2013 | 32.15 Хувь | 0.07 Хувь | -9.10 Хувь |
2014 | 13.52 Хувь | 0.05 хувь | 10.75 Хувь |
2015 | 1.38 Хувь | 0.21 Хувь | 1.28 хувь |
2016 | 11.74 Хувь | 0.51 хувь | 0.69 Хувь |
Хэрэв эдгээр түүхэн нормууд нь үнэн бол урт хугацааны туршид хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулах нь асар их хэмжээний санхүүгийн урамшуулал үүсгэх болно.
Хэр удаан чамайг саятан гэж үздэг
Өмнөх жилүүдийн өгөөжид тулгуурлан S & P 500 индексийн санд 5,000 $, 10,000 $ буюу $ 20,000 хөрөнгө оруулалт хийхэд хэдэн сая доллар хүрэхийн тулд хэр урт хугацаа шаардагдахыг үзье. Энэ тооцооны төвөгтэй хэсэг нь ирээдүйн өгөөжийг сонгох явдал юм.
Урагшлахдаа бид 8.5 хувийн урт хугацааны өгөөжтэй төсөөллийг ашиглана. 1967-2016 оны хоорондох 10.09 хувийн ашиг нь 2007-2016 оныхоос 6.88% -иар буурч, ирээдүйн өгөөж нь 8.5% -иар өссөн байна. Үүнээс гадна АНУ-ын аж үйлдвэрийн бааз суурь болон ДНБ-ний өсөлт удааширч байгаа тул ирээдүйн хөрөнгийн зах зээл тогтворгүйжих хандлагатай байна.
| Жилийн хөрөнгө оруулалтын хэмжээ | Жилд 1 сая доллар |
| $ 5,000 | 35 |
| $ 10,000 | 27.59 |
| $ 20,000 | 20.32 |
| * 8.5 хувийн хүүтэй жилийн өгөөжийг тооцно |
Хэрэв та 30 наснаасаа эхлэн хөрөнгийн зах зээл дээр хөрөнгө оруулалт хийвэл та 65 нас хүрэхээсээ өмнө $ 5,000-ын жилийн орлого олоход л хангалттай. Тэгвэл 45 нас хүртлээ хүлээх юм бол 1 сая $ 65, та жилд 20,000 доллар босгоно. Энэ нь 45 настай, сард 456 доллартай тэнцэх ба сарын дундаж цалин нь 416 доллар байна.
Хэрэв саятан болох нь таны зорилго бол хувьцааны зах зээлд хөрөнгө оруулах нь илүү ашигтай зам байж болох юм. Гэхдээ тоон үзүүлэлтүүдээс харахад зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийх нь баячуудын хурдан хөтөлбөр биш юм. Санхүүгийн төлөвлөлтийн шинжээчид хувьцаанууд нь баялаг барилгын урт хугацааны зам гэдгийг сануулах болно.
Эцэст нь, санхүүгийн зах зээлд шумбахаас өмнө яаралтай бэлэн мөнгө хуримтлуулахын тулд тодорхой хэмжээгээр мөнгө хадгалахаас зайлсхийж, хямралаас гарах үед зах зээлээс мөнгө авахаас өөр аргагүй болно.
Барбара А.Фрийберг нь хуучин менежерийн болон их сургуулийн хөрөнгө оруулалтын багш байсан юм. Түүний бичсэн Robo-Advisor Pros.com болон Barbara Friedberg Personal Finance зэрэг янз бүрийн вэбсайтууд дээр гарч ирдэг .