Ухаалаг хуваарилалтаар татварынхаа хэмжээг багасгах
Хөрөнгө хуваарилах ажиллагаа хэрхэн явагддаг вэ?
Хөрөнгө оруулалтын талаархи хамгийн чухал зүйл бол татварын дараа жил бүрийн инфляци , инфляци , хөрөнгө оруулагчид өөрийн хөрөнгөө эргүүлэн өгдөг. Энэ өгүүлбэрийг дахин уншаарай: татварын дараа . Нийлмэл жилийн өсөлтийн хурдыг (CAGR) тооцоолох . Мөнгөний тэгшитгэлийн цаг хугацааны үнэ цэнийг мэддэг хүмүүс нь багахан хэмжээний мөнгөний хэмжээ нь дангаараа үлдсэн тохиолдолд их хэмжээний бэлэн мөнгөний нөөцийг нэмэх боломжтой гэдгийг мэддэг. Хэрвээ хөрөнгө оруулалт хийхийн тулд сард 100 ам.доллар эсвэл түүнээс бага хэмжээний дүнтэй бол хөрөнгө оруулалтын ач холбогдолтой багцыг бий болгох арга замууд бий . Таны өгөөжийн зарим хэсэг авга ах Сэм руу шүүрч авдаг. Хөрөнгийн ирээдүйн үнэ цэнэ нь ихээхэн буурч, мөнгийг алдсан төдийгүй мөнгөө хөрөнгө оруулалтаар олж авсан бүх ашгийг алдах болно.
Хөрөнгө оруулалтын байршил нь янз бүрийн төрлийн хөрөнгө оруулалтыг өөр өөр төрлийн татварын аргаар хүлээн авдаг. Жишээлбэл, хөрөнгийн эзэмшлийн хугацаа урт байгаагаас хамааран капиталын олзоос үүссэн орлого нь ногдол ашиг ба бондын хүүгээс нэлээд доогуур түвшинд татвар ногдуулдаг.
Өндөр орлоготой өрхүүдийн хувьд сүүлийн үеийн орлогын татвар нь заримдаа 35% -иар өндөр гардаг. Тиймээс түүний өндөр ашигтай хувьцаат болон корпорацийн бондыг татвараас давуу эрхтэй дансанд байршуулах замаар хөрөнгө оруулагчид жилд хэдэн арван мянган доллар, эцэст нь, сая сая хөрөнгийг Хөрөнгө оруулалтыг амжилттай үргэлжлүүлэх явцад.
Хөрөнгө байршуулах нь танд мөнгө хэмнэх энгийн жишээ юм
100,000 доллараар үнэлэгдсэн багц багцтай гэж төсөөлөөд үз дээ. Хөрөнгө тэн хагас нь буюу $ 50,000 нь хүүгийн орлого жилд 4000 $ -ыг бүрдүүлдэг 8% -ийг бүрдүүлдэг хөрөнгө оруулалтын зэрэглэлийн бондоос бүрдэнэ. Багцын 25 хувь буюу 25,000 ам.доллар нь жилд дунджаар 1000 ам.доллар босгох өндөр ногдол ашиг бүхий энгийн хувьцаанаас бүрддэг. Үлдсэн хорин таван хувь буюу 25,000 доллар нь ногдол ашгийг төлдөггүй энгийн хувьцаануудаас бүрддэг.
Энэ хувилбарын хувьд, 35% -ийн татварын хаалт дахь хөрөнгө оруулагчид татварын давуу эрхтэй дансанд өндөр ашигтай хувьцаат болон корпорацийн бондыг байршуулах замаар жилд 1750 доллар хэмнэх болно. (Үүнийг тооцоолохын тулд $ 4,000 $ бондын хүүгийн орлого ба $ 1,000 ногдол ашгийн орлого $ 5,000 авахын тулд $ 5000 $ 35 $ татварыг $ 1750). Тэрбээр энэ дансанд өөрийн ногдол ашиггүй хувьцааны ногдол ашиг хуваарилахгүй байх нь утгагүй юм. Учир нь тэр хөрөнгө оруулалтаа зарахаар сонгох хүртэл татвараа төлөхгүй. Тэр ч байтугай өөртөө төлөх ёстой байсан зүйлийнхээ хагасыг татвараар төлөх болно! Ихэнх херенге оруулагчдын хувьд херенгийн орлогыг 15% -д татвар ногдуулдаг.
Активыг байршуулах заавар
Ямар тєрлийн дансуудыг корпорацийн бонд, энгийн хувьцаанууд гэх мэт ямар тєрлийн дансуудыг байршуулахаа шийдэхдээ ерєнхийд нь эдгээр энгийн удирдамжууд нь шийдвэртээ тань тусална:
Татварын давуу эрхтэй дансанд байршуулах хөрөнгө ( 401k , IRA , гэх мэт):
- Ногдол ашиг хуваарилах урт түүхтэй хувьцаанууд
- Компанийн бонд
- Эрсдлийн арбитрын гүйлгээ
- Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын итгэмжлэлийн хувьцаанууд (REITs)
Татвар, татварын бус давуу эрхтэй дансанд байршуулах хөрөнгө ( брокер , шууд хувьцаа эзэмших гэх мэт):
- Нэг жилээс дээш хугацаагаар эзэмшихээр хүлээгдэж буй бага хэмжээний эсвэл огт ногдол ашиггүй энгийн хувьцаанууд
- Татваргүй орон нутгийн бонд (аль хэдийн татвараас чөлөөлөгдсөн учраас тэдгээрийг татвараас давуу эрхтэй дансанд байршуулах шаардлагагүй)