Уламжлалт IRAs, Rollover IRAs, SIMPLE IRAs, SEP-IRAs-ийн хувьд эхний төлбөрийн торгууль эхний ээлжинд олгосон доллараас гардаг. Roth IRAs нь нөгөө талаасаа татварын дараах доллараар санхүүжигддэг тул та өмнөх бүх үндсэн шимтгэлээ цуцлах эрхтэй бөгөөд зөвхөн хөрөнгийн хэмжээ, ногдол ашиг , хүү , бусад хөрөнгө оруулалтын нэмэлт дүнг хасч эхэлснээс хойш орлого нь эрт зарлагадах торгуулийн цохилт өгдөг.
Эргэн буцаах шийтгэл
Хэдэн настай вэ, та асууж магадгүй, эрт гарах торгуулийн торгууль төлөхгүй байхын тулд та өөрийн зардлаа төлөх ёстой юу? Энгийн. IRA-ийн үр шим хүртэгчийг 59.5 настай байхаас өмнө IRA торгуулийн шийтгэлийн төлөө эрт гарах нь аль ч үед тавигдах болно. Энэ нь шударга бус мэт санагдаж болох юм. Эцсийн эцэст энэ бол таны мөнгө.
Урьдчилсан төлбөрийн урьдчилсан төлбөрийг ИНТА болон тэтгэврийн бусад төрлийн дансны үнэлгээнд үндэслэсэн шалтгаан нь Конгрессоос хөрөнгө оруулалтын капиталыг өнөөдөр хувь хүмүүсээс холдуулахыг хүссэн тул хожим нь насаар ажил хөдөлмөр нь олон төрлийн халамжийн хэлбэрээс хамааралтай болно.
Тэтгэвэр нь илүү түгээмэл байсан хуучин үед энэ нь боломжгүй байсан бөгөөд хэн нэгэн дампуурлаа зарлаж, тэтгэврийнхээ эрхийг бараг л үргэлжлүүлэн хадгалсаар байх болно. Өөртөө тэтгэврийн тогтолцоонд шилжсэний дараа мөнгөтэй харьцаж чаддаг хүмүүс болон хувь хүний шийдвэрээр дэлбэрэлт хийх боломжгүй хүмүүсийн хоорондох ялгаа нь нийлүүлэлтийн хүчээр хослуулсан үр дүнгийн ялгаатай байдлыг бий болгодог.
Єєрєєр хэлбэл, АТРА-гийн эхэн їеийн шимтгэлийн хураамж нь луувангийн ишлэл юм. Энэ нь тэтгэврийн дансыг бий болгох хууль тогтоомжийг батлах їед манай хууль тогтоох, гїйцэтгэх засаглалыг сунгасан юм. Дүрмүүдийг дагаж, гол шагналыг хурааж авна. Тэднийг зөрчиж, үр дагаврыг нь хүлцэх болно.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв та тэтгэврийн багцыг цаг хугацаа өнгөрөхөөс нь өмнө тэсэн ядан хүлээж байгаа бөгөөд алдаа гаргахгүй бол таны тэтгэврийн багцаас эрт зарлага гаргах нь бараг үргэлж зөв санаа биш юм - энэ нь эрт гарахаас зайлсхийж болох арга замууд юм хураамж, өөртөө үлдээсэн 10 хувийн нэмэлт төлбөрийг өөрөө аваарай.
Байнга тахир дутуу болох
Хэрэв та өвчлөл, осол гэх мэт байнгын тахир дутуу болж, цалин хөлстэй ажил хөдөлмөр эрхлэх чадваргүй, өөрийгөө дэмжиж чаддаг бол та ИТА-даа 10% -аас бага хэмжээний торгууль төлөхөөс зайлсхийх боломжтой. Та бие бялдрын эсвэл оюун санааны хувьд ажиллах чадваргүй гэдгээ батлахын тулд эмч авах шаардлагатай бөгөөд 1) удаан хугацаагаар, 2) тодорхойгүй хугацаа, 3) эцэст нь үхэлд хүргэх .
Эрт үхэж байна
Хэдийгээр та хүйтэн тав тухтай гэдэгт итгэлтэй байгаа ч хэрэв таныг 59.5 насандаа хүрэхээсээ өмнө алга болсон бол харамсалтай нь таны үл хөдлөх хөрөнгө, үр шим хүртэгчид таны IRA эсвэл IRA-д 10% -ийн анхны торгууль төлөхгүй байх болно.
Өв залгамжлах IRA- ийн дүрмийг нарийн төвөгтэй мэт санагдаж болох боловч ихэнх тохиолдолд тэтгэврийн санг өвлөн авдаг хүмүүс өөрсдийн IRA-уудтай хослуулж болно (нөхөр, эхнэрийн хувьд энэ нь гэрлэлтийн санхүүгийн олон ашиг тусын нэг юм) тэдгээрийг өвлөн авсан АРГА-ийн өв залгамжлал болгож, жилийн эцсээс хойшхи хүчирхийллээс хойш таван жилийн хугацааг сунгахыг зөвшөөрдөг. Ингэснээр тэд өөрсдийн татвараа хойшлуулах, эсвэл шууд зарцуулах боломжтой болно. Энэ тохиолдолд зөвхөн орлогын албан татвар төлөх ёстой.
АУС-ийн сангаас нөхөн төлөгдөөгүй эмнэлгийн зардлыг төлөх
Хэрэв та болон таны хүүхэд ноцтой өвчтэй, бэртсэн, удаан хугацаагаар, эсвэл үнэтэй эмчилгээ хийлгэж байгаа бол авга ах Сэм таны тохируулсан нийт орлогын 7.5 хувиас хэтрэх тохиолдолд таны IRA дээр урьдчилсан төлбөрөөс татгалзах болно.
Эхний удаа худалдан авагчид эрт зардлаа нөхөх эхэн үеийн IRA-аас зайлсхийх боломжтой
Хэрэв та өөрийн анхны гэрийг худалдан авахаар хайж байгаа бол 10% -ийг эхнээс нь төлөх торгууль нь 10,000 доллар хүртэлх төлбөрөөс хасагдах болно. Мэдээжийн хэрэг, IRA-ийн татварын гайхамшигтай давуу талууд дээр төвлөрч, тэтгэвэрт гарах хөрөнгөөс гадуур хөрөнгө оруулалтын зардлаар хөрөнгө босгох нь бараг үргэлж сайн байдаг бөгөөд "илүү сайн" - гэхдээ бүгд өвчтэй биш.
Дээд боловсролын зардлыг нөхөх
Их, дээд сургуульд суралцах нь үнэтэй байдаг. Аз болоход гэр бүлээ үр шимийг нь хүртэхийн тулд төлөх ёстой зарим дүрэм журам байдаг. Жишээлбэл, тодорхой боловсролын зардлыг бэлэгтийн татвараас чөлөөлж, өндөр орлоготой эцэг эх, өвөө, эмээ өвөө нарт хөрөнгө мөнгө, мэдлэгийн капиталын хөрөнгө, хөрөнгө оруулалтынхаа хөрөнгийг санхүүжүүлэх боломжийг олгодог. бэлэглэлийн татвар эсвэл амьдралынхаа үл хөдлөх хөрөнгийн татварын хөнгөлөлтийн хязгаарыг багасгах.
Тухайлбал, нийт дүнг хассан дүн нь татвар төлөгчийн төлөх ёстой зардлын хэмжээнээс хэтрээгүй бол ИКН-н хувиар хуваарилахад 10% -ийн анхны нөхөн төлбөрийг хэрэглэхгүй бөгөөд түүний нөхөр, эхнэр, тэдний хүүхдүүд, тэдний ач, 1965 оны Дээд боловсролын актын 481-р хэсэгт заасан коллеж, их дээд сургууль, мэргэжлийн сургууль, бусад сургалтын хөтөлбөр зэрэг 481-р хэсэгт заасан мэргэжлийн боловсролын байгууллагад зарцуулагддаг.
Бүх зардлыг энэ тусгай эмчилгээнд хамрагдахгүй - коллеж буюу их сургууль нь зөвхөн сургалтын төлбөр, төлбөр, хангамж, тоног төхөөрөмж, сурах бичгийг төлөхийг шаарддаг. Оюутан бүрэн цагаар хамрагдахгүй бол хичээлийн өрөө, самбар нь сургалтын төлбөрийг тодорхойлдоггүй бөгөөд сургуульд сурдаг хүмүүст илүү том бэрхшээл учруулдаг.
Ашигт малтмалын тусгай зөвшөөрөл эзэмшигчид ашиг хүртэх боломжтой хэмжээг нь тодорхойлохын тулд шаардлагатай бусад эх үүсвэрийн санхүүжилтийг тооцоолж байгаа тул энэ нь эрт гарах зардлын торгуулийг чөлөөлөх явдал юм. Энэ нь мэргэшсэн нягтлан бодогч, татварын мэргэжилтэн, санхүүгийн зөвлөхтэй зөвлөлдөх газар юм. Дотоод орлогын албадаас мэдэгдэл авахын тулд 97-60-60-ийг уншина уу.
IRS-тэй холбоотой татварыг буцаан төлөх нь Леви нь IRA-ийн эсрэг байршуулсны дараа
Хэрэв та засгийн газрын өртэй бол тэд танай IRA-т төлсөн татвараа амжилттай хийсний дараа татвараа төлөхөд нь түрэмгийлж, албадан татвараас чөлөөлөгдөх нь орлогын татварыг өөр өөр байх байсан ч Нэмэлт 10% -ийг нэмж эрт гарах шийтгэлийг үнэлээгүй болно.
Эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг төлөх
Хэрэв та өөрөөсөө ажилд ороогүй эсвэл өөр шалтгаанаар өөрийн эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг төлөх шаардлагатай бол та тэтгэврийн сангаа зардлаа нөхөхийн тулд 10% -ийг эрт зарлана. 12 долоо хоногоос илүү хугацаагаар ажилгүй болсон гэсэн үг.
Ажил олгогчид Ажил олгогчийн тоогоор 59.5 жилийн настай болсон
Эцэст нь, бид АПОА эзэмшигчиддээ зориулж хамгийн сүүлд дуусгавар болсны дараа чөлөөлөгдөх болно. Энэ нь таны хүсэж буй зүйл юм: 59.5 нас хүрэхээсээ өмнө та өөрийн бүртгэлээ эхлэх боломжтой болно. Энэ бол та барианы шугамыг гаталсан цэг бөгөөд тэтгэвэрт гарах нас хангалттай гэж үзэж байгаа тул үүнийг санаа зовох шаардлагагүй болно.
Таны IRA-аас эрт гарахаас өмнө
Хэрэв та өөрийн IRA-аас эрт гарах гэж байгаа бол мэргэжлийн дүрэм, мэргэжлийн, бүртгүүлсэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөхтэй эсвэл бусад мэргэжилтнүүдтэй зөвлөлдөх хэрэгтэй.
Жишээлбэл, IRA-ийн үр шим хүртэгч нь татвар төлсөн хугацааг таван жилийн хугацаагаар хүлээнэ. Хуанли биш, хугацаанаасаа өмнө татгалзах хугацаанаас чөлөөлөгдөхгүй.
Төлөвлөгөөнд хамрагдснаас хойш тодорхой тооны жилийн хугацаанд ажилд орсон бол 59.5 насныхан ч гэсэн ял шийтгэл оногдуулдаг жижиг бизнес эрхэлдэг ажилтанд тань цөөн тооны ажилтнуудад зориулсан дүрэм журам байдаг.
Зарим нэг Roth IRA-ыг бэлэн мөнгөөр төлөхөөс чөлөөлж болох боловч ерөнхийдөө тань байх боломжгүй байсан ч орлогын албан татвар ногдуулах боломжтой. Энэ бол нарийвчилсан мэдээлэл бөгөөд эдгээрийг бүгдийг нь мэдэх хэрэгтэй.