Орлуулсан IRA-ийн үндсэн танилцуулга
Хэрэв та 401 (к) -р үржүүлгийн урамшуулалаа Оруулсан IRA-ийн хөрөнгө оруулалтыг хүлээн авбал 60 хоногийн дотор үйл явцыг дуусгах нь маш чухал юм. Хэрэв та энэ хугацааг санахгүй бол их хэмжээний татвар төлөх болно.
Манай гэр бүлд нэг хамаатан садан нь том агаарын тээврийн компанид ажилд орсон бөгөөд Charles Schwab-тэй хамт Rollover IRA-ийг нээсэн. Тэрбээр Berkshire Hathaway-ийн хувьцааг хөрөнгө оруулалтад зарцуулсан. Тэр шинэ ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд шилжиж чадаагүй бөгөөд шинэ төлөвлөгөөгөө ивээн тэтгэгч ивээн тэтгэгчийн сангаас сонгох байсан юм.
Орлуулах АИХ-ыг нээх үйл явц нь нэлээд шууд бөгөөд маш олон сонгож авах пүүсүүд байдаг. Бид Schwab-ийн хэрэглэсэн шалтгаан нь тэд бүх мэдээллийг хамгаалдаг өнхрүүлсэн мэргэжилтэн байсан учраас байсан юм. Бусад брокерын фирмүүд нь урамшууллын мөнгөн урамшууллыг санал болгодог (өнгөрсөн хугацаанд би компанийг 401 (k) томруулсан IRA руу шилжүүлэхэд 500 долларын бэлэн мөнгөний урамшуулал санал болгов.
401 (k) -тэй харьцуулбал даван туулах IRA-ийн сул талууд юу вэ?
Олон тооны хөрөнгө оруулалтын IRA нь хэдэн арван мянган боломжит хөрөнгө оруулалт юм. Санхүүгийн хувьд суурьгүй хүмүүст энэ нь дийлдэшгүй юм. Энэ нь мөн байнга худалдаа хийхэд уруу таталт өгч болох бөгөөд ингэснээр үнийн үржвэр , дэд хүүгийн өгөөжийг бий болгодог.
Та мөн Rollover IRA-ийг жил бүр нэг удаа ашиглах боломжтой.
Хэрэв та Хөдөлмөр эрхлээгүй эсвэл Ажилдаа алдсан бол Тэтгэврийн төлөвлөгөөнийхөө хөрөнгийг хэрхэн ашиглаж болох вэ?
Манай өвөө эмээгийнхээ амьдралдаа хэзээ нэгэн цагт хөдөлмөр эрхэлж байсан нь харамсалтай нь өнөөгийн өрсөлдөх дэлхийн эдийн засагт байхгүй болсон. Одоогийн болон ирээдүйн ажиллах хүчний дийлэнх хэсгийн хувьд тэдний амьдралын зарим хэсэг нь сайн сайхан байдалд байгаа нь компанийг цомхотгох, аутсорсинг хийх, ажлаас халах, эсвэл шинэ боломжийг эрэлхийлэхэд одоогийн ажил олгогчоо орхих болно. Тэд ч гэсэн ажиллахаар очих ирээдүйтэй тулгарах боломжгүй учраас л тэд гарах болно.
Хэрэв таны ажил олгогч 401 (k) гэх мэт компаний тэтгэврийн төлөвлөгөөг санал болгож байгаа бөгөөд дээр дурьдсан шалтгааны улмаас цаашид ажиллахаа больсон бол ажил эрхлэлтийн туршид хөрөнгө оруулсан хөрөнгөтэй холбоотой хэд хэдэн сонголт бий. Тэдгээр нь:
- Мөнгөний хураамж, мөнгө авах, IRS-д их хэмжээний торгууль ногдуулдаг. Энэ нь ихэвчлэн маш том алдаа юм. Учир нь та тэтгэврийн дансанд байршуулсан хувьцааны ногдол ашгаас $ 500-т хамгаалагдсан ашгаа алдаж, Хэрэв та хэзээ нэгэн цагт тэтгэврийн бус дансанд байршуулсан бол жил бүр татвар төлөх болно).
- Одоогийн мөрдөж байгаа ажил олгогчийн төлөвлөгөөгөө шинэ ажил олгогчийн 401 (к) төлөвлөгөөнд шилжүүлэх . Нэг талаас, шилжүүлэг нь харьцангуй хялбар бөгөөд таны хөрөнгийг нэгтгэх боломжтой. Нөгөөтэйгүүр, та шинэ ажил олгогчоос сонголт хийх болно. Энэ нь аль хувьцааг эзэмшихийг хүсч буй хөрөнгө оруулагчдад хамгийн их хохирол учруулж болох юм уу, эсвэл шинэ ажил олгогч танай хуучин ажил олгогчийн санал болгож буй хөрөнгөтэй ижил төстэй хөрөнгө оруулалтын сонголтыг санал болгодог.
- Брокерын платформтой хамт IRA-ыг нээж, таны хуучин 401 (к) данс руу дансанд оруул. Та зөвхөн тэтгэврийн даатгалын дансны татварын хамгаалалтыг үргэлжлүүлэн эдлэхээс гадна төдийгүй аливаа хувьцаа , бонд , харилцан сан , үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын итгэлцэл , эсвэл зуучлагчаар дамжуулан авах бусад аюулгүй байдалд хөрөнгө оруулах боломжтой болно.
Тэтгэвэрийн төлөвлөгөөний талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг авахын тулд бидний бэлтгэсэн 401 (k) , Уламжлалт IRA , Roth IRA зэрэг тусгай танилцуулгыг уншина уу. Тэдгээр нь шимтгэлийн хязгаар , хураамж, танаас зайлсхийхийг хүсч буй татварын зарим хавхлагуудыг тайлбарлаж болно.