Та IRA-тай хамт хадгалж чадна
Гэсэн хэдий ч, та тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлуулж үл тооцогдох IRA-ийн шимтгэлтэй хадгалж чадна. Хэдийгээр таны хөнгөлөлттэй бус IRA шимтгэл нь таны хийсэн татварын хэмжээг багасгахгүй ч гэсэн тэдгээрийн орлого нь тогтмол хойшлогдсон IRA-ийн татварын давуу тал болно.
Үл таслах бус хандивлагчдын оруулсан хувь нэмэр бий болгох
Хэрэв та ИТХ-аас хасагдахгүй хандивын татварын хөнгөлөлтийг шууд хүлээн авдаггүй бол энэ нь урам хугарч болно. Гэхдээ татварын хойшлогдсон өсөлт нь ач холбогдолтой байж болох бөгөөд хэрэв та одоогийнхоосоо илүү тэтгэвэрт гарсны дараа татварын хувь хэмжээг бага байлгахыг хүсч байгаа бол энэ хувь нэмрийг үнэ цэнэтэй болгоно.
Тэтгэвэрт гарах үедээ тогтмол IRA-ийн хуваарилалтыг хийхдээ та татварын өсөлтийг татвараа төлдөг. Гэсэн хэдий ч, хасагдахгүй аливаа хандивыг таны суурь гэж үздэг. Та оруулсан хөрөнгөө төлсөн мөнгөө үр дүнтэй төлж байсан тул татвараа төлөх шаардлагагүй болно.
Жишээлбэл, та нэг жилийн өмнө $ 2,000 хасагдаагүй шимтгэлийг гаргаж байсан бөгөөд таны дансны үлдэгдэл нэмэлт хасагдсан шимтгэл, хөрөнгө оруулалтын өсөлтөөр 20,000 долларыг буцааж авахад бэлэн байсан гэж хэлж байсан. Хэрэв та тэтгэвэрт гарах үедээ $ 1,000-тэй тэнцэх бол $ 900-ыг 10% ($ 2,000 $ 20,000-аар хуваана) татвараас хасагдах орлого гэж тооцсон бол хасагдах боломжгүй өгөөжийг буцааж өгнө.
ИТХ-аас хасагдахгүй хандив нь тэтгэврийн хадгаламжаа хадгалдаг хамгийн сайн газар юм. Жишээ нь, хэрэв таны орлого (болон татварын хувь хэмжээ) үргэлжлүүлэн өсөхийг хүсч байгаа бол орлогоо хойш нь татвар дээр төлөхийг хүсч болох юм.
IRA Орлогын хязгаарлалт
IRA-ийн шимтгэлийн дүрэм нь нарийн төвөгтэй бөгөөд жил бүр хянан үзэх болно.
Үүнээс гадна, шимтгэлийн хязгаар нь жилээс жилд өөрчлөгдөж болно. 2017 оны татварын жилд:
- 50 ба түүнээс дээш насныхан нь уламжлалт болон Рот ИРАФ-т нийтдээ 6,500 $ -г оруулж чадна.
- Эдгээр 49 ба түүнээс залуу нь нийтдээ 5,500 долларыг уламжлалт Roth IRA-д нийлүүлж чадна.
Эдгээр хязгаарлалт нь өнхрөх шимтгэл эсвэл нөөцийг эргүүлэн төлөхөд хамаарахгүй.
Гэсэн хэдий ч, та уламжлалт IRA-д хувь нэмэр оруулсан бүх зүйлээ хасах боломжгүй байж магадгүй.
Хэрэв та 401 (k) эсвэл 403 (b) зэрэг ажлын байрны тэтгэврийн данс санал болгож байгаа компани ажилд орсон бол, та IRA-ийн хандивыг хасах тодорхой орлогын хязгаартай тулгардаг. Энэ нь та ажлын байрны тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оролцохоор сонгосон эсэхээс үл хамааран үнэн юм.
2017 он гэхэд татвар тэтгэвэр тэтгэмж авах эрх бүхий тэтгэвэр, тэтгэмжийг гэр бүлийн гишүүн эсвэл өрхийн тэргүүн байдлаар 62,000 ба түүнээс дээш ам. Доллараар олгодог бол бүрэн суутган тооцох боломжтой. $ 99,000 ба түүнээс бага нь бүрэн суутгал хийх эрхтэй. Хэрэв та гэрлэлтээ цуцлуулсан бол хамт амьдардаг бөгөөд таны гэр бүлийн хүн ажлын байрны төлөвлөгөөнд хамрагдаагүй бол та 184,000 ам.доллар эсвэл түүнээс бага орлоготой бол бүтэн дүнг хасч болно.
Орлого нэмэгдэхийн хэрээр хасах зардлууд гарч байна.
Гэр бүл салсан хүмүүс тусдаа орлогын дүрмийг баримталдаг хэдий ч бүтэн жилийн турш тусгаарлагдсан, тусгаарлагдсан хэн бүхэнд IRS-ийн хязгаарлалттай байдаг.
Нөгөөтэйгүүр, хэрэв та болон таны хань аль ч оронд ажлын байрны тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оролцох эрхгүй бол та (эсвэл эхнэр / нөхөр чинь) таны орлогыг үл харгалзан орлогоо олсон байх ёстой.
Roth IRA нь Альтернатив хувилбар
АУС-ийн тогтмол хөнгөлөлтийн хязгаараас давсан орлоготой хүмүүс нь Roth IRA-ийн шимтгэлийг хүртэх эрхтэй бөгөөд энэ нь орлогын хэмжээ өндөртэй байдаг ( 2017 Roth IRA Орлогын хязгаарлалтыг харна уу).
Хэрэв энэ нь танд тохиолдож байгаа бол хасагдахгүй IRA дээр Roth IRA-ийн хандивыг сонгох нь зүйтэй.
Эцсийн эцэст, ОУХБ-аас тогтмол татвар ногдох орлогын хувь нэмрийг нэмэгдүүлдэг ч Roth IRA-ийн хувь нэмэр татвараас чөлөөлөгддөг .