Коллежийн зардлыг төлөхийн тулд Roth IRA-г ашиглах нь зүгээр үү?

Коллежийн төлөвлөлтөд Roth IRA-ийг ашиглах нь давуу ба сул тал

Коллежийн зардлыг төлөхөд Ротыг АРХИ ашиглах ёстой юу? Энэ нь олон эцэг эх, эмээ өвөөгийн хувьд асуух асуулт бөгөөд дээд боловсролын үнэ нэмэгдсээр байна.

Roth IRA бол тэтгэвэр тэтгэмж авахад зориулж хадгалж үлдэх маш сайн арга юм. Энэ нь Roth IRAs нь орлогоосоо татгалзах боломжийг олгодогтой холбоотой юм. Roth IRAs нь хайртай хүмүүсийн коллежийн санхүүжилт гэх мэт бусад чухал зорилгуудын төлбөрийг төлөхөд туслах стратегийн зарим санхүүгийн стратеги ашиглан тэтгэвэрт гарахгүй байж болно.

Roth IRA-д хувь нэмрээ оруулах шийдвэр нь татвараас чөлөөлөгдөх орлогыг нэмэгдүүлдэг. Roth IRA-ийн өөр нэгэн давуу тал нь таны анхны хувь нэмрийг оруулахад тэтгэврийн дансуудыг хангах уян хатан байдал юм. Хэрэв таны данс наад зах нь 5 жил нээгдсэн бөгөөд 59 1/2 наснаас хойш түгээх боломжтой бол татвараас чөлөөлөгдөх орлого нь зөвхөн хамаарна. Гэхдээ Roth IRA шимтгэлийг татварын дараах доллараар хийдэг тул татвар, торгуульгүйгээр хэдийд ч авч болно. Энэ нь коллежийн санхүүжилтийн нэмэлт эх үүсвэр эсвэл тэтгэвэрт гарахгүй бусад санхүүгийн зорилгын нэмэлт эх үүсвэр болох Roth IRA-ийг ашиглах боломжийг бий болгодог.

Санхүүгийн төлөвлөлтийн гол коллеж нь коллежид зориулж хадгаламжаа хадгалж эхлэхээс эхлэнэ

Коллежийг төлөхийн тулд Roth IRA-г ашиглахын тулд Roth IRA-ийг ашиглах нь утгагүй эсэхийг шалгахын өмнө ихэнх санхүүгийн төлөвлөгчид коллежийн ямар нэгэн хадгаламжийн төлөвлөгөөнд оролцохын тулд санхүүгийн бат бөх суурьтай байх ёстой гэдгээ хүлээн зөвшөөрч байгааг тэмдэглэх хэрэгтэй.

Ерөнхий удирдамж нь суурь суурь нь дараах алхмуудыг агуулсан байна:

1. Яаралтай зардлыг нөхөхөд зориулж зарим сан байгуулах ("эхлүүлэгч" хэмнэлт, ихэвчлэн 1-2 канад доллар хэмнэх).
2. Боломжтой бол ажил олгогчийн тоглолтыг бүрэн дүүрэн авахын тулд ажил дээрээ тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө хангалттай хэмжээгээр хангаж өгнө.
3. Зээлийн картын эсвэл хувийн зээл гэх мэт өндөр хүүтэй хэрэглэгчийн өрийг (жишээ нь: 6% -иас их) арилгах.

1. Амьдралын зардлаа 3-6 сараар тооцох хангалттай мөнгөтэйгөөрөө түргэн шуурхай хадгаламжийн дансаа бүрэн санхүүжүүлнэ.
2. Тэтгэврийн зорилгод хүрэхийн тулд 401 (k) эсвэл 403 (b) төлөвлөгөөг, IRAs , эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс (аль ч газар нь 10-20% -ийн цалин хөлстэй газар) -д хуримтлуулж чадна.
3. Амьдрал, эрүүл мэнд, тахир дутуу байдал, хариуцлагын даатгалыг хадгалах замаар гэр бүлээ болон эд баялгийг нь хамгаалах.
4. Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн баримт бичгүүд, хүсэл эрмэлзэл, амьдралын хүсэл эрмэлзэл, одоогийн болон өнөө үеийн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчдийн эрх мэдлийг бий болгож, хадгалах.

Санхүүгийн зорилгоо эн тэргүүнд тавих талаар илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахын тулд энэхүү ашиг тустай эх сурвалжийг үзээрэй (Таны санхүүгийн тэргүүлэх чиглэлүүдийг хэрхэн тодорхойлохыг үз).

Тэтгэврийн төлөвлөлт нь ихэвчлэн коллежийн төлөвлөлтөөс илүү чухал байдаг

Коллежид зориулсан мөнгө олохын тулд та тэтгэврийн орлогын зорилгодоо хүрэх зөв зам дээр байгаа эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Санхүүгийн судалгааны олон тайлан эцэг эхчүүдийн дийлэнх нь тэтгэвэрт гарах зорилгоо биелүүлэхэд бэлэн байгаа гэдэгт итгэлтэй биш байна (энэ нь коллежийн хадгаламж нь тэтгэвэрт гарахад зориулж хадгаламж босгохын тулд арын суудал авдаг явдал юм. Коллежид мөнгө төлөх нь таны тэтгэврийн мөрөөдөлийг санхүүжүүлэхэд найдвартай биш юм.

Ерөнхий зарчмын хувьд тэтгэвэрт гарах зорилго нь тэргүүлэх зэргийн жагсаалтад коллежийн хадгаламжид илүү ойртох ёстой.

Тэтгэвэрт гарах нь тэргүүлэх жагсаалтыг коллежийн өмнө байрлуулах нь эцэг эх, эмээ өвөө нар сонсохыг хүсч буй санхүүгийн удирдамжийн хэлбэр биш юм. Ихэнх эцэг эхчүүд хүүхдүүдийг хамгийн сайн туршлага, боломжоор хангах чадвартай байдаг. Танай коллежийн хадгаламжийг эн тэргүүний жагсаалтад тэтгэвэрт гарахаас өмнө хадгалж үлдээхэд нэлээд муу үр дагавар гарч болзошгүй. Зарим сөрөг үр дагаварт тэтгэвэрт гарахыг (эсвэл таны нөхцөл байдалд тэтгэвэрт гарахад хангалттай мөнгө байхгүй), хөрөнгө оруулалтын зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгө, бусад хөрөнгийг хүссэнээсээ түрүүлж зарах, хамгийн том үр дагавар нь санхүүгийн стресс, бухимдалгүй байх явдал юм.

Roth IRA нь эцэг эхчүүдийг коллежийн төлбөрийг төлөхөд ашиглаж болох данс дахь тэтгэвэрт гарах зарим ахиц дэвшил гаргаж байгаа мэт сэтгэгдэл төрүүлэх боломжийг олгодог.

Тэтгэвэрт гарах, Ротын IRA зэргийг хэрхэн хадгалах вэ?

Хүмүүс "татвараас чөлөөлөх" үзэл баримтлалыг хайрладаг бөгөөд үр дүнд нь Roth IRA нь тэтгэвэрт гарахын тулд илүү их хэмнэлттэй хадгаламжийн машинуудын нэг болж байна. Roth IRA-д хувь нэмэр оруулах нь бусад санхүүгийн тэргүүлэх ач холбогдол өгч байгаа үед коллежийн зардлаа хэмнэхийн тулд наад зах нь хэмнэхийн тулд ямар нэг зүйлийг хийхээр сэтгэлийн амар амгаланг өгч чадна. Энэ сонголт нь эцэг эхчүүд тэтгэвэрт гарах хадгаламжийнхаа зорилгын ард байгаа, гэхдээ тэд санхүүгийн үндсэн сантай (өөрөөр хэлбэл яаралтай тусламжийн сан, өрийн доод хэмжээ, ажлын байранд 401 (k) тэмцээнийг нэмж төлөвшүүлэх нь тохиромжтой байдаг). Коллежийн хадгаламжийг нэмэгдүүлэхийн тулд Roth IRA-ийг ашиглах нь эцэг эх, өвөө, эмээ өвөө нарт зориулсан 529 коллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөөний бусад саналтай харьцуулахад илүү уян хатан байдлыг хайж олох явдал юм.

Нөхцөл:

Энд коллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөөний нэг хэсэг болох Roth IRA-ийг ашиглахад ашиг тустай зарим зүйлсийг энд дурдав:

Roth IRAs нь анхны хувь нэмэрт татвар, торгуулийг үнэгүй авах уян хатан боломжийг олгодог. Таны данс наад зах нь 5 жил нээгдсэн бөгөөд 59 1/2 наснаас хойш тархсан тохиолдолд Roth IRA-ийн орлого нь татвараас чөлөөлөгддөг. Гэсэн хэдий ч таны оруулсан хувь нэмрийг татварын дараах доллараар хийсэн учраас татвар, торгуульгүйгээр хэдийд ч авч болно. Roth IRA-ээс хөдлөх хөрөнгөөс эхлээд хувь нэмрээ оруулдаг гэж үздэг. Энэ нь та шимтгэлийн дүнг ямар ч үед татвар, торгуульгүйгээр авах боломжтой гэсэн үг юм.

Мөнгө нь татварыг хойшлуулж, татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой болдог. Roth IRA нь таныг 59-р дүрэмтэй харьцахдаа 5 наснаас доошгүй хугацаанд татвараас чөлөөлөгдөх татвар төлөхөд зориулж татвараа төлөх боломжтой болно. Хэрэв та коллежийн төлбөр төлөх, тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэх олон зорилготой бол та дээр дурдсан стратегийг ашиглан анхны хувь нэмэрт хандах боломжтой бол тэтгэвэрт гарах гэх мэт урт хугацааны зорилгодоо татвараас чөлөөлөгдөхгүй татварын хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжтой.

Roth IRAs нь хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудыг илүү хянах боломжийг олгодог. 529 төлөвлөгөөний дийлэнх нь хязгаарлагдмал хэмжээний хөрөнгө оруулалтын хувилбарыг сонгох боломжтой. Roth IRAs нь бодит хөрөнгө оруулалт биш харин төрөл бүрийн хөрөнгө оруулалтын (хувьцаа, бонд, харилцан санхүүжилт, ETF, REIT, CD гэх мэт) -ийг зөвшөөрдөг тэтгэврийн хадгаламжийн дансны төрөл юм. Орлого нь татваргүй өсөлтийг бүрэн ашиглахын тулд Roth IRA-ийн өсөлтөд чиглэсэн хөрөнгө оруулалтыг хайж олох нь ерөнхийдөө оновчтой байдаг.

Нөхцөл байдал:

Санхүүгийн олон шийдвэрийн нэгэн адил Коллежийн төлбөрийг төлөхөд туслах Ротын IRA-ийг ашиглах зарим дутагдлууд байдаг. Энэ стратеги нь цөөхөн байна:

Roth IRAs нь орлогын хязгаарлалттай холбоотой. Roth IRAs нь 2018 онд $ 198,999 доллараас дээш орлоготой бол данс руу шууд буцаах эрхгүй гэр бүлийн хос хосуудын орлогын хязгаарлалттай байдаг. (Тэмдэглэл: арын Roth IRA нь эдгээр хязгааруудын нэг зам юм). Коллежийн төлбөрийг төлөхийн тулд Roth IRA-ийг ашиглахад учирч буй хамгийн том эрсдэл бол коллежийг төлөхөд бэлэн мөнгөний тэтгэврийн хангалттай тэтгэмж байхгүй бол тэтгэвэрт гарах хүртэлх хугацааг хойшлуулж болох юм.

Орлого нь одоогоор жилд 5,500 $ (50 ба түүнээс дээш настай) нь $ 6,500 байна. Roth IRAs нь бусад коллежийн хадгаламжийн машинаас илүү шимтгэлийн хязгаартай байдаг. Roth IRA-ийн шимтгэлийн хязгаар нь коллежийн 529 коллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөөнөөс илүү өндөр хязгаараас хамаагүй бага байна. Коллежийн зардлыг төлөх Roth IRA-ийн хандивыг ашиглах үед үүссэн бас нэг асуудал бол ирэх жилийн FAFSA-д хуваарилалт хийхэд ашиглагддаггүй зардлыг хуваарилдаг бөгөөд энэ нь танай хүүхдийн хэрэгцээнд суурилсан санхүүгийн тусламжийг багасгах болно. Roth IRAs нь санхүүгийн тусламжийн хувьд бага нөлөөтэй хэвээр байгаа бөгөөд FAFSA-ийн нийт хөрөнгийн үнэ цэнийг мэдээлдэггүй.

Коллежийг хэмнэхийн тулд 529 төлөвлөгөө нь ихэвчлэн илүү сайн сонголт байдаг. Коллежийг төлөхөд чиглэсэн санхүүжилтийн стратегийн хувьд 529 коллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөө нь илүү сайн сонголт болдог. 529 тєлєвлєгєєнд оруулсан хєрєнгє оруулалт нь татвараас чєлєєлєгдєн, боловсролын зардлыг санхїїжїїлэхэд ашигладаг хуваарилалт нь татваргїй байна. 2018 оноос эхлэн бага болон дунд сургуулийн зардалд зориулж $ 52 хүртэлх төлөвлөгөөгөөр $ 10,000 хүртлэх боломжтой.

Тэтгэвэрт гарах зорилгоо биелүүлэхийн тулд эцэг эх, эмээ өвөө, эмээ өвөөгийн хувьд аль хэдийнээ коллежийн хадгаламжид зориулсан 529 төлөвлөгөөг харахад илүү үр дүнтэй байдаг. Гэхдээ коллежийн санхүүжилтийн зорилго нь бага зэрэг илүү уян хатан эсвэл коллежид сурч байгаа хүүхдийнхээ магадлалыг шаардахад Roth IRA илүү дур булаам болдог.

Бид бүгдээрээ маш их хэмжээний амьдралын зорилготой бөгөөд бидний байнгын өрсөлдөөнд байнга өрсөлдөж байдаг. Roth IRAs нь та тэтгэврийн хадгаламжийн татварын давуу талыг хайж байгаа бол коллежийн санхүүжилтийн зорилтуудыг хангахын тулд эдгээр сангуудын хүртээмжтэй уян хатан байдлаар хайж байгаа эсэх талаар бодолцох хэрэгтэй. Коллежийн хадгаламжаас илүүтэйгээр тэргүүлэх ач холбогдол бүхий санхүүгийн тэргүүлэх чиглэлүүд байгаа бол Roth IRA хэмээх хадгаламжийг хадгалж үлдэх нь ирээдүйн коллежийн зардлаа хэмнэх, таны тэтгэвэрт гарахын тулд зарим алхмуудыг хэмнэх болно.