Хамтдаа хөрөнгө оруулалтын ямар төрлийн хөрөнгө тань сайн хөрөнгө оруулж болохыг тодорхойлохын тулд та мэдэх ёстой зургаан зүйл энд байна.
1. Хөрөнгө оруулалтын сан юу вэ?
Нэгдүгээрт, хамтын сан гэж юу болохыг та ойлгох хэрэгтэй.
Өөр өөр зорилт, зорилготой 7000 гаруй харилцан санхүүжилт байдаг. Зарим нь бонд, зарим нь хувьцаануудад хөрөнгө оруулалт хийдэг. Зарим нь бонд, хувьцаа эзэмшдэг тэнцвэртэй сангууд. Зарим нь консерватив, зарим нь түрэмгий байдаг. Зарим нь ноогдол ашиг, хүүгийн орлогыг бий болгож, зарим нь өсөлтийн хөрөнгө оруулалт хийдэг.
Хөрөнгө оруулалтын санг сонгохын тулд хөрөнгө оруулалтын зорилго, зорилтоо тодорхойлох хэрэгтэй. Жишээлбэл, хэрэв та урт хугацааны туршид санхүүжилтийг ашиглахаар төлөвлөөгүй бол урт хугацааны өсөлтөд анхаарлаа төвлөрүүлж болно. Хэрэв та эрсдэлд дургүй эсвэл дараагийн хэдэн жилд мөнгө ашиглах хэрэгцээ байгаа бол аюулгүй байдалд анхаарлаа хандуулахыг хүсч байна. Хэрвээ та аюулгүй байдлын хэрэгцээтэй үед өсөлтийн санг сонговол, эсвэл сангаас хөрөнгө оруулалтын сан нь таны хувьд сайн хөрөнгө оруулалт байх болно.
Хамтарсан сангийн давуу талуудын нэг нь хувь хүний бонд, бондыг худалдаж авах, зарахгүйгээр зах зээлийн бүх хэсгийг буцааж авах боломжийг олгодог.
Жишээлбэл, хэрэв та S & P 500 индексийг худалдаж авсан бол 500 хувьцааг худалдан авахгүйгээр S & P 500- ийн түүхэн хөрөнгийн зах зээлийн өгөөжийг олж мэднэ. Олон тооны хөрөнгө оруулалтын хувьд нэг санг худалдан авах нь төрөл бүрийн хөрөнгө оруулалтын хувьд маш их түгээмэл байдаг.
2. Хөрөнгө оруулалтын сан
Таны төлөх хөрөнгө оруулалтын зардлыг бууруулснаар таны өгөөж нэмэгдэнэ. Хөрөнгө оруулалтын танилцуулгад байнга илэрдэг сангийн зардлын харьцааг харах замаар харилцан сангийн зардлыг та судлах боломжтой бөгөөд өнөөдөр ихэвчлэн онлайнаар олдож болно.
Та бага хураамжтай сан (1% -с багагүй) хайж олохыг хүсч байна. Өнгөрсөн жил хамгийн өндөр өгөөжтэй хөрөнгө олохын тулд энэ төрлийн судалгааг хийх цаг нь илүү их цаг хугацаа зарцуулдаг. Өнгөрсөн жилийн үр дүн нь энэ жил юу болж байгаагийн илрэл биш юм. Та зорилго, зорилтоо уялдуулан байнгын хөрөнгө оруулалт хийж, бага төлбөртэй байхыг хүсч буй сан.
3. Хамгийн сайн санг олох арга зам
Morningstar нь хамтын сангуудын статистик, судалгаа шинжилгээний ажил хийдэг компани юм. Та зорилгодоо нийцсэн сангийн төрлийг нарийн нарийвчлан үзсэний дараа тэдний судалгаагаар хамгийн сайн гүйцэтгэлтэй байх магадлалтай санг олох нь батлагдсан арга замыг харуулж байна. Хамгийн бага хураамжтай категорийн бүрэлдхүүнийг олж олох явдал юм. Жишээ нь, хэрэв та олон улсын өсөлтийн санг хүсч байгаа бол өнгөрсөн жил хамгийн өндөр өгөөжтэй санг хайж олохгүй байгаа бол хамгийн бага зардлын харьцаа бүхий олон улсын өсөлтийн санг хайх хэрэгтэй.
3. Шилдэг санг олох арга зам
Энэ нь идэвхтэй ба идэвхгүй хөрөнгө оруулалтын хоорондох ялгааг сурахад төлбөр төлдөг.
Товчхон хэлбэл, идэвхтэйгээр харилцан уялдаа холбоо бүхий үнэт цаасыг үнэт цаасны арилжаанаас гадуур , идэвхгүй байдлаар удирддаг бол идэвхгүй сангууд нь тодорхой үнэт цаасыг худалдан авч эзэмшдэг. Хэдийгээр жилээс жилд идэвхтэй удирдаж буй зарим сангууд идэвхгүй хамтрагчдынхаа тооноос давж байгаа ч академик судалгаанууд нь урт хугацааны туршид идэвхтэй удирддаг бүлгийнхнээс илүү идэвхтэй удирддаг бүлгийн хувьд идэвхтэй удирддаг бүлгүүдээс илүү урт хугацааны туршид харагдаж байна.
5. Хөрөнгө оруулалтын санг хамгийн үр өгөөжтэй ашиглах
Хөрөнгө хуваарилах загварыг дагаж мөрдөх багцыг бий болгоход хамтын хөрөнгө оруулалтын сан нь үр ашигтай хөрөнгө оруулалт байж болно. Энгийнээр хэлэхэд, таны хөрөнгийн хуваарилалтын загвар нь хувьцаанаас хэр их мөнгө, бондын ханш байх ёстой, дараа нь АНУ-ын хөрөнгийн биржүүд, олон улсын хувьцаанууд хэр их байх ёстойг харуулна.
Хуваарилалтын загвартай болсны дараа та хамтарч ажиллах сантай болно.
Би хамгийн сайн индексийн сангийн жагсаалтыг эхлүүлэхийг зөвлөж байна. Та дараа нь активын анги бүрийг дүүргэх харилцан санг сонгоно. жишээ нь, АНУ-ын хөрөнгийн биржийн S & P 500 индекс, олон улсын хөрөнгийн биржийн индексийн сан, таны багцын олон улсын хэсгийг бөглөх, бондын хэсгийн зах зээлийн бондын индексийн сан зэрэг болно.
Энэ хөрөнгийг хуваарилах төлөвлөгөө таны зорилгод нийцэх ёстой. Хэрэв та 20 жилийн турш хуримтлуулах шаардлагагүй тэтгэврийн мөнгийг хөрөнгө оруулбал хөрөнгө оруулалтын сан гэх мэт илүү түрэмгий санг сонгож дангаар нь үлдээж болно. Хэрэв та хэдэн жилийн турш тэтгэвэрт гарвал өөрийн бүх хөрөнгийг өмчийн сангаар дамжуулан хийх нь тийм сайн санаа биш байж болно. Харин оронд нь тэнцвэртэй санг хайж болно. Хөрөнгөийг ангилах, хөрөнгө оруулалтын эрсдлийг хэмжих , тэдгээрийг зорилгодоо нийцүүлэхэд ашиглах нь тустай байж болно.
6. Хамтын сан ба Тэтгэвэрт
Зарим харилцан санхүүжилт нь сар, улирлын орлого олоход зориулагдсан. Энэ зорилгоор хэд хэдэн хамтран санхүүжиж буй гэр бүлүүд тэтгэврийн орлогын эх үүсвэрийг бий болгосон. Эдгээр нь өөрөө мөнгөтэй болохыг хүсдэг тэтгэвэрт гарсан хэн нэгэнд сайн сонголт болдог гэж би бодож байна.
Ногдол ашгийн орлогын сан гэж нэрлэгдэх бусад сангууд нь ногдол ашиг төлөх хувьцааг сонгох замаар орлогыг хамгийн их байлгахад чиглэдэг.
Ихэнх харилцан санхүүжилт нь тэтгэвэрт гарахад хамгийн сайн сонголт байж болох юм. Хэрэв та тэднийг тэтгэвэрт гарах бүрэн орлогын төлөвлөгөөний нэг хэсэг болгож сонговол тэднийг буцааж өгөхөд бэлэн мөнгө бий болгохын тулд шаардлагатай үед, хэзээ, хэзээ, эргэн төлөх , хувьцаагаа зарах талаар мэдэх боломжтой.
Доод шугам
Хамтарсан санхүүжилт нь таны зорилго, зорилтод нийцсэн бага төлбөртэй сангуудыг сонгож авахад сайн хөрөнгө оруулалт болдог.