Рутийн хувирал нь мэдрэмжийг тодорхойлоход анхаарах хүчин зүйлс
Хэрэв та энэ кэмп дотор байгаа бол тэтгэвэрт гарахад нь чухал нөлөөтэй хүнд шийдвэр гаргах болно.
Roth IRA-ийн хөрвөлтийн ашиг тусыг ойлгох
Roth IRA хөрвүүлэлт нь татвараас чөлөөлөгдөх, өсөлтөөс гадна татвараас чөлөөлөгдөх үр ашгийг танд өгдөг. Тэтгэвэрт гарсан уламжлалт IRA-аас авах татвараас төлбөр авахын оронд Roth IRA-ийн хангалттай хуваарилалт нь ямар ч татварын үр дагаваргүй. Яагаад гэвэл та өмнө нь татвараа төлсөн байх байсан. Ротын татварыг аль хэдийн татвар төлсөн доллараар хийдэг. Мэргэшсэн хуваарилалт гэж тооцогдохын тулд Roth IRA-ийн хуваарилалтыг 5-6 жилийн татвар ногдох жилийн хугацааны дараа 59 насандаа буюу түүнээс хойш гардаг. Хөрвүүлэх тохиолдолд 5 жилийн хөрвүүлэлтээс хойш өнгөрөх ёстой
Хувиргалт Та зардлаа нөхөж чадна гэдгийг хүлээн зөвшөөрнө үү
Roth IRA-ийн хөрвүүлэлтийн асуудал нь уламжлалт IRA-аас уламжлалт IRA-ээс Roth руу шилжихэд ихээхэн хэмжээний мөнгө бол та бүхэлдээ буюу хэсэгчлэн татвараа төлж дууссан мэт төлж болно.
Таны IRA-ийн бодит үлдэгдлийн хэмжээнээс шалтгаалан татварууд нь таны тэтгэврийн үүрэн өндөгнөөс их хэмжээгээр татдаг байж болох ба та татвар төлөх ёстой санхүүжилттэй байх ёстой. Ротын хөрвүүлэлт нь таныг хөрвүүлэх жилдээ өндөр ахиуц татварын хаалтанд хүргэж болзошгүй. Нөлөөллийг багасгахын тулд та уламжлалт IRA-аас хэд хэдэн татварын жилд Ротыг уламжлал болгон аажмаар хөрвүүлж болно.
Roth үр дүнтэй хөрвөх стратеги нь татварын хэмжээг нэмэгдүүлэхийн тулд хичнээн жилийг хөрвүүлж чадаж байгаагаас хамаарна.
Дараах ерөнхий удирдамжийг анхаарах хэрэгтэй:
- Таны IRA-г хөрвүүлэх нь таны тэтгэвэрт гарахад ихээхэн итгэлтэй байх болно (хэрэв одоо хөрвөх бол одоогийн, татварын түвшин буурч байгаа мөнгөнөөс татвар төлөх боломжтой болно).
- Тэтгэвэрт гарах хугацааг таны шийдвэрт нөлөөлнө. ОУАХ-оос орлогоо нэмэгдүүлэхээр төлөвлөж буйгаа бодоорой. Хөрөнгө оруулалтын татвараас чөлөөлөгдөх өсөлтөөс илүү их цаг хугацаа шаардагдах болно. Хэрэв та тэтгэвэрт байгаа бол булан тойрох боломжтой бөгөөд та амьдралын хэв маягийн орлогын зорилгоо биелүүлэхийн тулд IRA-д найдахаар төлөвлөж байгаа бол орлогын татвараас зайлсхийх өсөлтийг танд өгөхөд бага хугацаа зарцуулах боломжтой болно.
- Хэрэв та бусдаас өөр төрлийн татвараас чөлөөлөгдөхийг хүсч байгаа бол Roth IRA хөрвүүлэлтийг авч үзэх хэрэгтэй. Roth IRAs нь эзэмшигчийн амьдралын туршид шаардагдах хамгийн бага хуваарилалт (RMD) дүрэмд хамаарахгүй. Үхлийн үеэр Roth IRAs нь өв залгамжлагчид заавал дагаж мөрдөх жилийн заавал байх ёстой тусгай дүрэмд хамрагдах болно ( ИНХ- ийг үзнэ үү).
- Хэрэв та тэтгэвэрт гарахдаа бага татвартай байхыг найдаж байгаа бол хөрвүүлэх нь үнэ цэнэтэй байж болох юм.
- Татварын орлогын татвар нь Ротын хөрвүүлэлтийн шийдвэрт нөлөөлнө гэдгийг бүү мартаарай.
- Хөрөнгө оруулалтын татвараа төлөхийн тулд НАТА-аас мөнгө авах шаардлагатай болно. Тэгвэл таны тэнцэл одоо буурах болно гэдгийг анхаарч үзээрэй. Орлого, татвараас чөлөөлөгдсөн Roth IRA дээр татвараас чөлөөлөгдөх нь тэнцвэржүүлсэн уламжлалт IRA-ийн үлдэгдэл нь тэтгэвэрт гарахад гарах татвараас хасагдах орлогын татвараас хасах болно.
Roth IRA Хөрвүүлэх шийдвэрийг гаргахад туслах хэрэгслүүд
Хөрвүүлэх аливаа шийдвэр нь таны хувийн санхүүгийн байдал, одоогийн татварын хувь хэмжээ, ирээдүйн татварын хувь хэмжээ , зорилго, нас, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт зэрэгт тулгуурласан байх ёстой. Хөрвүүлэх нь онлайн Roth IRA хөрвүүлэх тооцоологчийг ашиглахад анхаарах зүйл байгаа эсэх талаар анхны уншиж болно.
TurboTax-ээс энэ мэт орлогын албан татварын тооцооллоор хувилбаруудыг эхнээс нь, дараа нь ажиллуулж болно. Та эцсийн үр дүнг үндэслэн эцсийн сонголт хийхийг хүсэхгүй байх магадлалтай. Гэхдээ та наад зах нь болзошгүй хувьсагчуудтай тоглохын тулд үр дүнг ашиглаж болох бөгөөд шийдвэрт орж буй хүчин зүйлсийг харна уу.
ИНФ-уудыг хөрвүүлэх эсэхээ шийдэх нь санхүүгийн хүндрэл бэрхшээлүүдийн нэг болно. Ирээдүйг урьдчилан таамаглахад хэцүү ч ирээдүйн хууль тогтоогчдын орлогын татварын талаар шийдвэр гаргахад хэцүү байдаг. Санхүүгийн өвөрмөц зорилгууд дээрээ үндэслэн хамгийн шилдэг сонголтоо хийх цагийг гаргаж авах нь та тэтгэвэрт гарахаар шийдсэн үед "аялах эсвэл шинэ хобби" гэх мэт сонголтуудыг хийхэд илүү сайн байх болно гэсэн үг юм.