Олон улсын хөрөнгө оруулалтын сан нь гадаадын хөрөнгө оруулалтыг татах хамгийн сайн арга юм
Хэдийгээр та харилцан санхүүжилтийн талаар ихийг мэдэхгүй байсан ч гэсэн, та 401 (k) буюу IRA дээрээ олон улсын хөрөнгийн сан руу хандах боломжтой байсан болов уу. Олон улсын үнэт цаасны сан нь юу вэ?
Нэгдүгээрт, өмчийн хэсгийг шийдье. Хувьцаа нь хувьцаа юм. Худалдан авах эсвэл худалдах компаний хувьцаа, хувьцаа. Бондын хөрөнгийн бус ихэнх үнэт сан нь хамгийн багаар бодоход хувьцааны өмчтэй байдаг. Тэд бондыг бодвол эзэмших нь илүү эрсдэлтэй байдаг хэдий ч түүхэн байдлаар өндөр ашиг өгдөг.
( Уоррен Баффет-ыг оролцуулаад маш их баялаг - хувьцааны эзэмшлээр бий болгосон.)
Олон улсын үнэт цаас нь АНУ-ын бус компаниудын хувьцаанууд юм. Vanguard-ийн мэдээгээр, АНУ-ын бус компаниуд дэлхийн зах зээлийн хөрөнгийн үнэлгээний талаас илүү хувийг эзэлж байна. Энэ нь дэлхийн бүх компаниудын үнэ цэнэтэй талуудын талаас илүү хувийг эзэлдэг гэсэн үг юм. 2011 онд Fortune-ийн дэлхийн томоохон компаниудын 73% нь АНУ-аас гадна байрладаг гэж Edward Jones мэдээлжээ. Хэрэв та олон улсын компаниудад хөрөнгө оруулалт хийдэггүй бол олон тооны чухал компаниудад хөрөнгө оруулалт хийхгүй байх болно.
Олон улсын үнэт цаасыг эзэмших нь таны өгөөжийг нэмэгдүүлэхэд тусална. 1970-аас 2016 оны хооронд хөгжиж буй зах зээл дэх олон улсын хөрөнгийн эзэмшлийн жилийн дундаж өгөөж 8.6% байв. Энэ хугацаанд АНУ-ын томоохон хувьцааны ханш 10.3% -иар өссөн байна. АНУ-ын зах зээлүүд болон олон улсын зах зээлүүд яг адилхан арга барилаар явдаггүй (1970-аад оны 1980-аад оны үед АНУ-ын хувьцаанууд АНУ-ын хувьцааг давж, 1990 онд АНУ-д давамгайлж байсан, олон улсын жишиг 2000-аар бага зэрэг сайжирсан) олон улсын хувьцааг эзэмшдэг багцын нийт эрсдэл.
Дэлхийн зах зээлийн нэг хэсэг дутуу хөгжиж байхад нөгөө нь сайн гүйцэтгэлтэй байж болно. Энэ хоёрыг эзэмших нь багцад тэнцвэрийг бий болгоход тусалдаг.
Олон улсын хөрөнгийн сан нь дэлхийн үнэт цаасны сантай холбоотой байх ёсгүй. Ялгаа нь юу юм? Дэлхийн үнэт цаасны сангууд нь компаниудын хувьцаануудаас бүрддэг.
Америкийн Нэгдсэн Улс ба АНУ-ын бус Хэрэв та дэлхийн хэмжээний олон улсын санхүүжилт авахын тулд дэлхийн санг хөрөнгө оруулалтанд хөрөнгө оруулалт хийвэл, уг сангуудын дийлэнх нь АНУ-ын компаниуд байдаг. Мөн та эдгээр компаниудыг өөр хувьцааны санд эзэмшүүлж болох юм. Хэрэв та төрөлжүүлэлт хийхийг хүсч байвал олон улсын хайлт гэдэг үг юм.
Олон улсын сангийн хоёр төрөл байдаг. Хөгжингүй орнууд болон шинээр гарч ирж буй зах зээлд хөрөнгө оруулдаг компаниудад хөрөнгө оруулалт хийдэг. Хөгжиж буй зах зээлүүд нь буурай хөгжилтэй эдийн засагтай улс орнууд эсвэл бүс нутгууд боловч өсөлтийг хангахад ихээхэн боломжтой юм. Гэвч эдгээр улсуудын ихэнх нь буюу тэдгээрийн зах зээлийг зохицуулалт багатай учраас тэнд хөрөнгө оруулахад эрсдэлтэй байж болно. Илүү их эрсдэлтэй нөхцөлд ихэвчлэн илүү их үр өгөөж өгдөг. Мөн 1987 ба 2012 оны хооронд 25 жилийн хугацаанд шинээр гарч ирсэн зах зээлүүд жилд дунджаар 12.5% -иар өссөн байна.
Ерөнхийдөө 401 (к) төлөвлөгөөнд багтсан олон улсын валютын сан нь хөгжингүй орнуудад хөрөнгө оруулдаг томоохон хөрөнгө оруулалтын сан юм. Япон, Герман, Их Британи шиг. Хэрэв тєлєвлєгєє нь шинээр бий болж буй зах зээлд хєрєнгє оруулалтыг санал болговол энэ нь тусдаа сан байх болно. Санхүүгийн зөвлөхүүд хөгжиж буй зах зээлийг өөрийн хөрөнгөөр сонгож буй хөрөнгө оруулагчид нийт багцын 5-10% -иас хэтрэхгүй байхыг зөвлөж байна.
( Олон улсын хэмжээнд хэр их өртөмтгий байгааг харна уу )
Олон улсын хөрөнгийн зах зээл дэх хөрөнгө оруулалтын эрсдэл
Олон улсын хэмжээнд хөрөнгө оруулахтай холбоотой хэд хэдэн төрлийн эрсдэл байдаг.
Валютын эрсдэл : долларын үнэ цэнэ нь сангийн үндсэн мөнгөний үнэ цэнээс ялгаатай байх болно. Энэ нь хөрөнгө оруулалт хэрхэн хийгдэж байгаагаас үл хамааран долларын ханш суларвал таны өгөөжийг нэмэгдүүлэхэд тусална. Харин доллар хүчтэй байвал энэ нь эсрэг нөлөөтэй байж болно.
Улс төрийн эрсдэл : Орон нутгийн засаг захиргааны тогтвортой байдал, хяналт нь зах зээлд хамаатай. Та гадаадад (эсвэл өөрөө) хөрөнгө оруулалт хийдэг хэдий ч эдийн засаг эсвэл засгийн газар урьдчилан тооцоолоогүй бэрхшээлтэй тулгарах эрсдэлтэй байдаг.
Хөрвөх чадварын эрсдэл : АНУ-ын хөрөнгийн зах зээл харьцангуй шингэн байна. Өдөр бүр олон тооны хувьцааг худалдан авч, зарж борлуулдаг.
Хөрөнгө оруулагчид хувьцаагаа зарах гэж байгаа бол энэ нь ихэвчлэн хүсэлтэй худалдан авагч байдаг. Хэрвээ худалдан авагчид байхгүй байсан бол хэн нэгэн хүнтэй уулзах хүртлээ саатуулах сонголт байхгүй байсан бол яах вэ? Энэ бол буруу зах зээл юм. Гадаадын зах зээл АНУ-ын зах зээлээс доогуур байна.
Олон улсын санхүүжилттэй холбоотой бусад зүйлсийг авч үзье. АНУ-д мөрддөг ижил стандартуудын нягтлан бодох бүртгэл, тайлагналын стандартууд байдаг уу? Эдгээр хувьцаануудад хөрөнгө оруулахад зориулсан хураамж АНУ-ын хувьцааны хөрөнгө оруулалтад ногдох төлбөрөөс илүү байна уу? Сайтар удирдуулсан сан эдгээр эрсдэлийг зарим талаар урьдчилан ойлгож, ойлгох болно. Олон улсын хөрөнгө оруулалт нь харилцан сангаар дамжуулан илүү хялбараар хийгддэг.
Хөрөнгө оруулагчдад зориулсан үндсэн чиглэл
- Хэрэв та үнэхээр төрөлжсөн багцыг хүсч байвал олон улсын хөрөнгийн зах зээл дээр хөрөнгө оруулалт хийх нь нэн чухал юм.
- Зарим эрсдэлүүд байгаа бөгөөд зарим хөрөнгө оруулагчид үл мэдэгдэх айдас, олон улсын үнэт цаас нь дэлхийн зах зээлийн боломжит хөрөнгө оруулалтын өсөлтийг бүрдүүлдэг.
- Шинжээчдийн 20% -иас 35% -ийг олон улсын хөрөнгийн зах зээлд хуваарилах эсвэл эрсдлийг хүлээхээсээ илүү өсөх, өсөлтөнд анхаарлаа хандуулахыг зөвлөж байна.
- Консерватив хөрөнгө оруулагчид хөгжиж буй зах зээлд хөгжингүй зах зээлийг дэмжинэ.
- Гадаадын хөрөнгө оруулалтын санг сонгохдоо "дэлхий дахинд" гэсэн үгнээс "олон улсын" гэсэн үгийг хайж олох хэрэгтэй.
Disclaimer: Энэ сайтын агуулга нь зөвхөн мэдээлэл, хэлэлцүүлгийн зорилгоор хийгдсэн бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний хувьд буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.