Ротыг хөрвүүлэх шийдвэр гаргахаасаа өмнө өөрөөсөө асуух асуултууд
Roth IRA-ийн татварыг татвараас чөлөөлөх үндэс болгохын тулд тэдгээрийг 5-жилийн татвар ногдох жилийн хугацаатай байх ба 59 насандаа буюу түүнээс хойш тохиолддог. Хөрвүүлэх тохиолдолд 5 жилийн хөрвүүлэлтээс хойш өнгөрөх ёстой.
Roth IRA хөрвүүлэлт нь зарим талаараа илүү утга учиртай болгодог. Нөгөөтэйгүүр, энэ нь ямар ч утгагүй болсон зарим тохиолдол байдаг. Та Рот уруу хөрвүүлэхээс өмнө эдгээр асуултуудыг өөрөөсөө асуугаарай.
Би тэтгэвэрт гарах, АТГ-ын орлогын хэрэгцээтэй ойрхон байна уу?
Хэрэв та тэтгэвэрт гарах эсвэл ЭХЗО-ны мөнгө хэрэгтэй бол Рот руу хөрвүүлэх нь ухаалаг бус. Учир нь та өөрийн хөрөнгөөр татвараа төлж байгаа учраас Рот руу хөрвөхөд мөнгө зарцуулдаг. Татвар хуримтлуулах замаар таны өмнө төлж буй мөнгө нь тодорхой хугацаанд хэдэн жил шаардагддаг. Хэрэв та тэтгэвэрт гарсан бол энэ хугацааг нэмэгдүүлнэ. Хөрвүүлэхээс илүү сайн эсэхийг мэдэхийн тулд Roth хөрвүүлэх тооцоологч тусалж чадна.
(Та брокерийн сайт дээр тооцоологчдыг олж болно, энэ сайн үндсэн Roth хөрвүүлэх тооцоолуур нь TIAA-CREF юм.)
Roth IRA-ийн хөрвүүлэгч калибраторын бусад боломжит нөөцүүд нь дараахь зүйлсийг багтаадаг:
- Charles Schwab-ийн Roth IRA Хөрвөх Тооцоологч
- Bankrate-ийн Roth Тооны машиныг хөрвүүлэх
- Би ROT IRA руу хөрвүүлэх үү? (CalcXML)
Roth IRA хөрвүүлэх тооцоологч дээр зөвхөн найдвартай байгаа сорилт бол ирээдүйн орлогын татварын хүлээлт дээр үндэслэнэ гэсэн таамаглал юм. Дараагийн 1-2 жилд орлогын татварын хувь хэмжээг хаана шилжүүлэхийг таамаглахад хэцүү байдаг. Та Roth IRA-ыг ашиглана гэж тооцоход өнөөдрөөс 10, 20, эсвэл 30 жилийн татварын хувь хэмжээг урьдчилан таамаглах нь хэр хэцүү болохыг төсөөлөөд үз дээ.
Уламжлалт IRA-г Roth IRA-д хувиргахаасаа ємнє єнєєгийн болон ирээдїйд тєлєвлєсєн орлогын татварын хаалтыг хянан їзээрэй. Та энэ Холбооны орлогын татварын хүснэгтийн удирдамж эсвэл хамгийн сүүлийн үеийн татварын тайлангаас мэдээлэл авах боломжтой. Дараа нь тэтгэвэрт гарахын тулд төсөвлөсөн тэтгэврийн орлогын төлөвлөгөөн дээр үндэслэн урьдчилан таамагласан татварыг тооцоолохын тулд тэтгэвэрт гарах төсвийн төлөвлөгөөг бөглөнө үү.
Би татвар төлөх боломжтой юу?
Roth IRA хөрвүүлэлт нь таны одоо байгаа IRA дээр татвараа төлөх ёстой учраас зардал өндөртэй байж болно. Төгрөгийн хадгаламжаас мөнгө гарах ёсгүй. Хэрвээ та уламжлалт IRA-аасаа мөнгө төлөх шаардлагатай бол Roth-д хөрвүүлэхийн тулд танд зардлаа хэмнэх болно.
Цөөн хэдэн жилийн туршид хөрвөлтийн өртгийг тараах нь нэг арга юм. Энэ нь таныг өөрийгөө өндөр татвартай болгоход түлхэц болно.
Би татвараа төлөхийг хүсч байна уу?
Заримдаа санхүүгийн сайн алхам хийх нь хийхэд хэцүү зүйл байж болно. Энэ нь уламжлалт IRA-ийн эзэд Roth IRA-ийн хөрвүүлэлтийг авч үзэхэд мэдрэгддэг. IRA-д 300,000 долларын хэн нэгнийг төсөөлж байна уу, тэд өмнө нь IRA-д 75,000 долларыг өгч байна уу? Roth IRA хөрвүүлэлт цаасан дээр сайн харагдаж болох боловч жинхэнэ ертөнцөд илүү төвөгтэй байж болно.
Та Roth хөрвүүлэхийн тулд татварыг нөхөхийн тулд буяны хандивыг ашиглаж болно. Татварын хөнгөлөлт нь Roth IRA хөрвүүлэх татварын зардлыг бууруулах үр дүнтэй стратеги байж болох юм. Мэдээжийн хэрэг та эхлээд санхүүгийн эх үүсвэр, энэхуу стратегийг ашиглах буяны байгууллагад бэлэг өгөх ёстой.
Ирээдүйд татварын дарамт бага байх уу?
Хэрэв та одоогийнхоосоо бага орлоготой татварын хаалтаа тэтгэвэрт гарах гэж байгаа бол хөрвүүлэх нь утгагүй болно.
Хэрэв та уламжлалт IRA-аас тэтгэвэрт гарах үед мөнгөө буцааж авах байсан бол хөрвүүлэгт илүү татвар төлөх болно.
Roth IRA хөрвүүлэлт нь зарим нэг ОУГБ-ын хөрөнгө оруулагчдад бус сайн санаа юм. Хадгаламжаа хувиргах ямар ч хөдөлгөөн хийхээсээ өмнө таны боломжит хөрвөлтийг анхааралтай авч үзье.