Roth IRA (Individual Retirement Account) -ийг хэрхэн ойлгох талаар.
Ротыг нээж өгөх ёстой IRA
Roth IRA нь ялангуяа сонирхолтой
- 401 (k) ажил олгогчийн тохирсон шимтгэл авах эрхгүй хүмүүс
- тэтгэвэрт гарахын тулд илүү ихийг нь ажил олгогчийнхтой харьцуулбал илүү хэмнэнэ
Татварын давуу эрхтэй өсөлтийг хязгаарлагдмал боломжоор хангахын тулд Roth IRA нь тэтгэвэрт гарахад санхүүгийн хувьд хараат бус байх гайхалтай арга юм.
Roth IRA хэрхэн, хаана нээх вэ
Та бараг бүх банк, брокерын байранд Roth IRA-г нээж болно. Roth IRA нээх нь ихэвчлэн хялбархан тусламжтайгаар хялбархан үйл явц юм. Ихэнх тохиолдолд, таныг бөглөх хэдхэн маягт бий. Таны нийгмийн хамгааллын дугаарыг авчирч, мөн таны акаунтын Нийгмийн Хамгааллын дугаар, хаяг зэргийг ашиглана уу.
Орлогын орлого ба Roth IRA
Roth IRA-д хувь нэмэр оруулахыг зөвшөөрсөн дүн таны олсон орлогоор хязгаарлагддаг. Орлогын орлого нь цалин хөлс, хувиараа хөдөлмөр эрхлэлтийн орлого ордог боловч хүү, ногдол ашиг ордоггүй. Хэрэв та гэрлэсэн бол таны оруулсан хувь нэмрийн хязгаар нь нийт орлогын нийлбэрээр хязгаарлагдах болно.
Roth IRA-д оруулсан хувь нэмэр
2016, 2017 оны татварын жилүүдэд Roth IRA $ 5,500 долларыг бүрдүүлэх боломжтой.
Хэрэв та 50 ба түүнээс дээш бол $ 6,500 хувь нэмэр оруулна. Хэрэв та орлогоо олсон бол уламжлалт IRA болон Roth IRA аль алинд хувь нэмрээ оруулж болно. Гэхдээ таны оруулсан хувь нэмэр $ 5,500 (50 ба түүнээс дээш $ 65,500 $ -аас хэтрэхгүй).
Roth IRA Хувьцааны Удирдлага
Roth IRA-ийн хувь нэмэр нь хуанлийн тодорхой жилтэй холбоотой.
Та татварын буцах хугацааг хүлээн авах хүртэл тухайн жилийн 1-р сарын 1-нээс оруулсан хувь нэмэр оруулж болно. 2016 оны 1-р сарын 1-ээс 2016 оны 4-р сарын 18-ны өдрөөс 2016 оны 4-р сарын 18-ны өдрөөс 2016 оны 4-р сарын 18 хүртэлх хугацаанд төлөх боломжтой. 2017 оны 4-р сарын 17-ны өдөр Roth IRA татварын хөнгөлөлтийн хугацаа нь 2018 оны 4-р сарын 17-нд дуусна. $ 5,500-ийн хандив; Нийт оруулсан хувь нэмэр $ 5,500-с хэтрэхгүй бол олон жижиг хандивыг хийж болно.
Roth IRA-ийн татварын хөнгөлөлт байхгүй
Roth IRA-ийн шимтгэлийг татвараас чөлөөлдөггүй. (Олон хүмүүс уламжлалт IRA-ийн шимтгэлдээ татварын хөнгөлөлт авдаг.)
Roth IRA нь Тэтгэврийн даатгалын шимтгэлд хамрагдах боломжтой
Ротсын шимтгэлийн орлогын татварыг хасах боломжгүй байдаг бол зарим татвар төлөгчид нь тохируулсан нийт орлогод тулгуурладаг Тэтгэвэрт гарах хадгаламжид хамрагдах боломжтой. Энэ нь бага болон дунд орлоготой татвар төлөгчид татварын тэтгэмжийг нэмэгдүүлж, тэтгэврийн хадгаламжаа нэмэгдүүлэх, татварын хөнгөлөлтийг нэмэгдүүлэх зэрэг нэмэлт татварын нэмэгдэл юм. 2017 оны Тэтгэвэрт гарах хөнгөлөлтийн кредитийн орлогын хязгаарлалтын тухай дэлгэрэнгүй мэдээллийг энэ холбоосоос үзнэ үү .
Roth IRA-аас татваргүй өсөлтийг олох
Roth IRA-д таны оруулсан хувь нэмэр татвараас чөлөөлөгддөг.
Та акаунтын ашигт татвар төлөх шаардлагагүй. Үнэн хэрэгтээ, та орлогоо IRS руу тайлагнадаггүй. Тэтгэвэрт гарсан ч гэсэн, та Roth IRA-ийн мөнгөөрөө хамгийн түрүүнд хандах үедээ хуваарилалт дээр татвар ногдуулдаггүй. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахаас өмнө Roth IRA-г авдаг бол татвар төлөх боломжтой.
Орлогын хязгаарлалт ба Ротын IRAs
Roth IRA-д хувь нэмрээ оруулах эрх нь таны төлөх статус болон өөрчлөгдсөн нийт орлогод хязгаарлагдах болно. Roth IRA орлогын хязгаарлалт жил бүр өөрчлөгддөг. 2017 оны татварын жилд 2017 онд Roth IRA-д данс нэмж оруулах чадвартай байдаг бөгөөд өөрчилсөн тохируулсан нийт орлогын хэмжээ (MAGI) нь 118,000 - 133,000 ам.доллар хүрэх төлөвтэй байна. Хэрэв та гэр бүлтэй хамтран ажиллаж байгаа бол Roth IRA-д хувь нэмэр оруулах чадвараа 2017 онд $ 186,000-аас $ 196,000 хүртлэх болно.
Roth IRA-ээс шаардлагатай хуваарилалт байхгүй
401 (k) төлөвлөгөө болон уламжлалт IRA-уудаас ялгаатай нь та Roth IRA-ээс мөнгө хуваарилах эхлэх насгүй болно. Үүний үр дүнд Roth IRA нь чиний хүүхдүүд, ач зээ нарт баялгийг дайран өнгөрөх маш сайн арга хэрэгсэл юм.