Маш эхнээс нь харилцан ашигтай сан худалдаж авах алхамууд
Хамтын санг худалдаж авах газрыг сонгох
Чарльз Шваб , эсвэл Scottrade зэрэг хөнгөлөлттэй зуучлагчаар хамтран худалдан авч болох хэдий ч хамтын санг худалдан авах хамгийн сайн арга бол хамтын сангаас санхүүждэг.
Гэхдээ та аль ч хамтарсан санг үүсгэхийг хүсэхгүй байна. Та өндөр өртөгтэй, өндөр чанарын харилцан санхүүжилт бүхий өргөн сонголттой нэр хүнд бүхий компанийг олохын тулд бага зэрэг судалгаа хийхийг хүсч байна.
Vanguard , Fidelity, T. Rowe Price зэрэг хамгийн сайн төлбөрийн бус компаниудын нэгээр нь судалж эхлэх. Ашиглаагүй сангууд нь худалдан авалтын 5.75% -иас өндөр байж болох ачаалал гэж нэрлэдэг борлуулалтын төлбөртэй байдаггүй. Тиймээс, ачаалалгүй авдаг худалдан авалт хийхдээ хувьцааг худалдаж авдаггүй. Мөн эдгээр хоёр хамтарсан компани нь зардлын харьцаагаар хэмжигддэг бага зардлаар харилцан хамтран санхүүждэг. Жишээ нь, Vanguard-ийн сангууд нь 0.30% -иас бага зардлуудтай бөгөөд 10,000 ам.доллар тутамд 30 доллараар зарагддаг бол ихэнх сангууд нь 1% -иас дээш буюу Вангуардынхаас гурав дахин их байна. Зардал багатай, чанартай сангуудыг худалдан авах боломжтой үед таны урт хугацааны өгөөж өндөр байх болно.
Анхны хөрөнгө оруулалтын худалдан авалтад зориулж хадгаламж хийх
Ихэнх харилцан санхүүждэг сангууд нь эхний эхний хувьцааг худалдаж авахаасаа өмнө хадгалах ёстой хамгийн бага анхны худалдан авалт гэж нэрлэдэг. Ихэнх харилцан хамтран санхүүжүүлэгч компаниуд хамгийн багадаа $ 1,000-аас бага хэмжээний худалдан авалт хийдэг. Жишээ нь, Vanguard-ийн хамтын сангуудын ихэнх нь хамгийн багаар 3,000 ам.долларын худалдан авалтын анхны шаардлага тавьдаг.
Чин үнэнч байдал нь ихэвчлэн 2,500 доллар байдаг. Гэсэн хэдий ч, та анхны худалдан авалт хийснийхээ дараа нэг сангийн дараа худалдан авалт нь $ 100-оор бага байдаг.
Хамтарсан сангийн анхны худалдан авалтыг хийхэд бэлтгэл хийхийн тулд та хуримтлуулахын тулд хангалттай хэмнэлт гаргах хэрэгтэй болно.
Хамтын санг худалдаж авах данс нээх
Хэрэв та брокерын фирм эсвэл хамтын сангийн компанид хөрөнгө оруулалтын данс байхгүй бол та анхны худалдан авалтаа хийхэд бэлэн байхаасаа өмнө нээх хэрэгтэй. Бүртгэлийг нээх нь мөнгө шаардахгүй; Та хийх ёстой бүх зүйл бол хөрөнгө оруулах, дагаж мөрдөх журмын дагуу компаниа сонгох явдал юм.
Хөрөнгө оруулалтын дансыг нээх нь хамтын сангуудын ихэнх компаниудад нэн хялбар юм. Акаунт нээх хамгийн хялбар арга зам онлайн байна. Шаардлагатай мэдээлэл нь таны мэддэг зүйлс, таны нэр, хаяг, төрсөн огноо, нийгмийн хамгааллын дугаар зэрэг зүйлсийг агуулна.
Та хөрөнгө оруулалтын хэрэгцээнд аль төрлийн дансаа хамгийн сайн мэдэхийг мэдэх хэрэгтэй. Дансны үндсэн төрлүүд, тэдгээрийн хэрхэн ажилладаг талаар энд дурдав:
- Брокерын дансны данс: Энэ нь хувь хүн (нэг хүн) -д зориулсан тогтмол брокерын данс юм. Татвар ногдуулах нь татвараас хасагдахгүй бөгөөд хөрөнгө оруулагчид капиталын олз, ногдол ашгийн татварыг төлдөг. Энэ талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахын тулд харилцан сангийн санхүүжилтийн тухай энэ өгүүллийг үзээрэй .
- Хамтарсан Брокерын Данс: Энэ нь харилцах данс эзэмшигчид, тухайлбал хоёр эхнэртэй байхаас бусад тохиолдолд тус тусдаа брокерын данстай адил ажиллана.
- Хувь хүний тэтгэврийн данс: Мөн IRA гэж нэрлэгддэг, шалгуурт тэнцэх хувь хүмүүс татвар ногдуулахгүй хувь нэмэр оруулж чадна. Өсөлт нь татвараас чөлөөлөгдөх бөгөөд энэ нь данс эзэмшигчид мөнгө хураах хүртэл татвараа төлдөггүй гэсэн үг юм.
- Roth IRA: Энэ бол уламжлалт IRA-тай адил хувь нэмрээ оруулах татвараас хасагдахгүй гэсэн татварын дараах доллараар санхүүждэг хувь хүний тэтгэврийн данс юм. Гэсэн хэдий ч, өсөлт нь татвараас чөлөөлөгдөж, мэргэшсэн хуваарилалт (татан авалт) нь татвараас чөлөөлөгддөг. Roth болон уламжлалт IRA дээр илүү ихийг мэдэхийн тулд IRA-ийн ажлын талаар энэ өгүүллийг үзээрэй .
Хөрөнгө оруулагчдад зориулсан хамгийн сайн сан
Хөрөнгө оруулалтаа эхнээс нь эхлээд хөрөнгө босгох эсвэл доод талаас хамгийн шилдэг аргаар багцлахыг хүсч байгаа эсэхээс үл хамааран ажилд авахын тулд багагүй хэмжээний хөрөнгө оруулалтын сангууд байдаг.
Хамгийн сайн хамтран ажиллах санг сонгох нь өнгөрсөн жилийн хамгийн шилдэг жүжигчдийг худалдан авахаас хамаагүй илүү зүйл юм. Үүний оронд хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтын зорилго, ирээдүйн төлөвлөгөөгөө мэдэж, урт хугацааны стратеги боловсруулахад ухаалаг байдаг. Жишээлбэл, хэрэв та тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлуулсан бол таны цаг хугацаа 10 жилээс илүү байх магадлалтай. Энэ нь та илүү их эрсдэлийг авч чадна гэсэн үг бөгөөд энэ нь бондын сангаас илүү хөрөнгө оруулалтын хөрөнгөд илүү их хөрөнгө оруулах магадлалтай гэсэн үг юм.
Ихэнх хөрөнгө оруулагчид урт хугацааны хамтын хөрөнгө оруулалтын сан худалдан авдаг тул ихэнх хөрөнгө оруулагчид өндөр өгөөж хүртэх эрсдэлтэй (гэхдээ эрсдлийн түвшин өндөр биш) энэ хөрөнгө оруулалтын зорилгод зориулж багцыг бий болгоход анхаарлаа төвлөрүүлэх болно ( урт хугацааны, дунд эрсдэл).
Урт хугацааны багцыг эхлүүлэх хамгийн сайн эх үүсвэрүүдийн зарим нь:
- S & P 500 индексийн сангууд : Индексжүүлэлтийн сангууд нь хамтын сангийн багцыг бий болгох нь хамгийн тохиромжтой байж болох юм. Учир нь ихэнх нь зардлын харьцангуй хямд, маш олон тооны хувьцаануудыг зөвхөн нэг санд төвлөрүүлдэг. Тэдний нэрээс харахад индексийн сан нь индекст байдаг ижил үнэт цаасыг эзэмшдэг. S & P 500 индекс нь АНУ-ын томоохон компаниудын 500 орчимд хөрөнгө оруулалт хийдэг. Индексийн санг идэвхигүй удирдаж байгаа бөгөөд энэ нь тэдний үндсэн зорилго нь индексүүдийн эзэмшил, гүйцэтгэлийг толилуулахын зэрэгцээ эдгээр санг ажиллуулахад зардал маш бага байна гэсэн үг юм. Тиймээс та индексийн санг худалдан авахдаа хямд өртөгтэй, олон талт хамтын санг олж авах анхны зорилгоо биелүүлж чадна. Индексийн сангуудын дэлгэрэнгүй мэдээллийг манай Хөрөнгийн Хөрөнгө Оруулалтын FAQ хуудаснаас үзнэ үү. Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price зэрэг хамтран санхүүжүүлэгч компаниуд нь хамгийн сайн индексийн санг олохын тулд сайн газар юм. Та мөн Charles Schwab- ийг үзэж болно.
- Тэнцвэржүүлсэн сангууд: Мөн түүнчлэн эрлийз сан буюу хөрөнгийн хуваарилалтын сан гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь хувьцаа, бонд, мөнгөний тэнцвэрт хөрөнгө хуваарилахад хөрөнгө оруулдаг харилцан хөрөнгө юм. Хуваарилалт нь тогтоосон хөрөнгө оруулалтын зорилго, хэв маягийн дагуу тогтмол, хөрөнгө оруулалт хийдэг. Жишээ нь, Fidelity Balanced Fund (FBALX) 65% -ийн хувьцаа болон 35% -ийн бондын хөрөнгийн хуваарилалт байна. Энэ нь дунд эрсдлийг эсвэл салбарын мэргэжилтнүүд дунд зэргийн багц гэж нэрлэдэг байж магадгүй гэж үздэг. Vanguard нь хөрөнгө оруулагчид дунд зэргийн эрсдлийг эрэлхийлэхэд тохиромжтой индексжүүлсэн тэнцвэрийн сан, Vanguard Balanced Index (VBINX) юм. Тэнцвэртэй санхүүжилт нь хөрөнгө оруулагчдыг эхлүүлэхэд тохиромжтой. Учир нь тэдгээр нь төрөлжсөн, хөрөнгө оруулалтын эх үүсвэр, эсвэл томоохон багцыг эхлүүлэх гол эх үүсвэр болж чадна.
- Төлөвлөсөн огноо Хөрөнгө оруулалтын сан : Эдгээр хөрөнгө нь тодорхой жил хүртэл хөрөнгө оруулагч, бонд, мөн бэлэн мөнгөний хөрөнгө оруулалтад хөрөнгө оруулалт хийдэг бөгөөд ихэвчлэн тэтгэвэрт гардаг. Зорилтот жил ойртох тусам сангийн менежер хөрөнгийн эх үүсвэрийг хөрөнгийн бирж, бонд, бэлэн мөнгөөр шилжүүлэх замаар аажмаар зах зээлийн эрсдэлийг бууруулах болно. Тиймээс зорилтот хугацааны хамтын хөрөнгө оруулалтын сан нь байнгын менежмент шаарддаггүй хөрөнгө оруулалтын "үүнийг тохируулж, мартдаг" хэлбэр юм. Жишээ нь, та тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлуулж байгаа бөгөөд 2035 он гэхэд тэтгэвэрт гарч болзошгүй гэж бодож байгаа бол таны хувьд сайн сонголт болох Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) байж болно.
Эхлээд та хамтран хөрөнгө оруулалтын сангаа сонгоод эхэлнэ. Ингэснээр та энэ сангаас илүү их хувьцаа худалдан авах замаар эцэст нь илүү олон төрлийн хөрөнгө нэмэх боломжтой болно.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.