Заримдаа зээлдэгч хялбархан арилгаж чадахгүй эсвэл өрөө эсвэл машины зээл дээр төлбөрөө төлөхгүй өртэй байдаг. 13 дугаар бүлэгт өр төлбөр төлөхийн тулд худалдах хөрөнгийг бусдад шилжүүлэхийн оронд зээлдэгч зээлдэгчийн зээлдүүлэгчдэд хуваарилдаг итгэмжлэгдсэн этгээдэд 3-5 жил тутамд төлбөр төлдөг. Энэ нь зээлдэгч нь өнгөрсөн үеийн байранд эсвэл машины төлбөрөө төлөх, эсвэл төлөвлөгөөний амьдралд үл тооцогдох өрийг төлөх механизмыг өгдөг.
Эдгээр төлбөрийг тооцоолох нь зөвхөн таны төлбөрийг нэмэх, 60 сар хуваах асуудал биш юм. Тооцоо нь илүү төвөгтэй, нарийн төвөгтэй юм. Энэ нь таны орлого, зардал, өр төлбөрийн хэмжээ, өр төлбөрийн төрлүүд, тэр ч байтугай таны эд хөрөнгийн үнэ цэнийг тооцдог. Энэ нь хэрхэн ажилладаг вэ:
Таны орлого ба зардлууд
Бүлэг 13-ийн төлөвлөгөөг дэмжихийн тулд та тогтмол орлогын эх үүсвэртэй байх ёстой. Энэ орлого нь ихэвчлэн ажил эрхлэлтээс олсон цалингаас бий болдог боловч бизнес, тэтгэмж, тэтгэвэр, нийгмийн даатгал эсвэл хөгжлийн бэрхшээлтэй төлбөр, ажилгүйдлийн нөхөн олговор зэрэг бусад эх үүсвэрээс үүсэлтэй байдаг.
Төлөвлөгөө нь улирлын чанартай ажилд авахтай адил цалин хөлс, цалин хөлс буурахтай холбогдуулан ямар нэгэн тогтмол урамшуулал, цалин хөлсний бусад нэмэгдэлийг тооцох ёстой. Үнэн хэрэгтээ, төлбөрийн хэмжээ жил ирэх тутам, 6 сар тутам эсвэл сар тутам өөрчлөгдөж, буурах төлөвтэй байгаа төлөвлөгөөг боловсруулах боломжтой байж болно.
Энэ шалтгааны улмаас хариуцагч шүүх хуралдаан эхлэхээс зургадугаар сарын хугацаанд орлогын баримтаар шүүхэд өгөх ёстой.
Мөн та өөрийн сарын зардлын жагсаалтыг шүүхэд өгөх шаардлагатай. Зарим зардлын хувьд бид таны бодит зардлыг ашигладаг. Гэхдээ бусад нь Конгрессоос бид тодорхой төрөл, зардлын тодорхой хэмжээг л ашиглах боломжтой гэж шийдсэн. Жишээлбэл, бид таны моргейжийн төлбөрийг төлж байгаа эсвэл түрээслүүлэхтэй холбоотой бодит дүнг харгалзаж үзье. Гэвч, таны хэрэглээ Дотоод Орлогын Үйлчилгээний Албаны хэвлэгдсэн графикаар тодорхойлогддог хавтгай хэмжигдэхүүнийг нэгтгэн нийлүүлээд байна.
Нэг удаагийн орлого
Бид таны орлогоосоо зохистой, шаардлагатай зардлыг хасах үед бид " орлоготой орлоготой " үлдэх болно. Олон хүний хувьд, орлогын орлого нь тэдний сарын төлбөр болдог. Зээл эсвэл тодорхой бус хөрөнгөтэй бусад этгээдийн хувьд төлбөрийн тооцоо нь бага зэрэг хамаатай.
Өрийн төрөл
Зээлдэгч бүр нэхэмжлэлийн нотолгоог нэрлэсэн шүүхэд өгнө. Зээлдүүлэгч нь зээлдүүлэгч танд хэр их өртэй гэж бодож байгаагаа шүүхэд мэдэгдэнэ. Зээлдэгч хичнээн их өртэй болохыг харуулахын тулд өр төлбөр, дансны тайланд хариуцлага хүлээлгэхийн тулд баримт бичгийн хуулбарыг хавсаргана.
Зарим зээлдэгч нь тэргүүлэх ач холбогдол бүхий өр төлбөр гэж нэрлэдэг. Эдгээр өрийг Бүлэг 13-ийн төлөвлөгөөнд бүрэн төлөх ёстой. Тэдгээр нь тодорхой орлогын татварууд, урамшуулал ба хүүхдийн дэмжлэг зэргийг багтаасан бөгөөд таны төлөө ажиллаж байсан хэн нэгэн тань болон бусад төрлийн өрийг төлдөг.
Хэрвээ та байшин эсвэл машины төлбөрөө ( Secured Debts гэж нэрлэдэг) байгаа бөгөөд та байшингаа эсвэл машинаа хадгалахыг хүсч байгаа бол Бүлэг 13 төлбөр таны төлөвлөгөөний дагуу төлөх төлбөрийг төлөхөд хангалттай байх ёстой.
Хөрөнгийн бус
Хэрэв та 7-р бүлэгт багтахаас илүү хөрөнгөө эзэмших эрхтэй бол та өөрийн 13-р бүлэгт байгаа үл мэдэгдэх хөрөнгийг бүртгэх ёстой. Бүлэг 13 тохиолдолд танай барьцаалагдсан зээлдүүлэгчид кредит карт, эмнэлгийн төлбөр, хувийн зээл зэрэг өр төлбөрийн адил 7-р бүлэгт багтсан бол таны авах ёстой хэмжээгээр төлөх ёстой.
Тиймээс таны барьцаагүй зээлдүүлэгчид төлсөн дүн таны ноогдолгүй хөрөнгийг хамгийн багадаа үнэлэх ёстой. Үүнийг Зээлдүүлэгчдийн Шилдэг Хүү гэж нэрлэдэг.
Төлөвлөгөөний төгсгөлд юу үлдсэн бэ?
Таны тэргүүлэх өр, барьцаалсан өрийг төлсөний дараа үлдсэн зүйл нь баталгаагүй өр төлбөрийн мэдүүлгийн дунд хуваана.
Бүлэг 13-ийн гоо үзэсгэлэн: Төлөвлөгөөнийхөө төгсгөлд, 36, 60 сар ч гэсэн, хэрвээ та төлөвлөгөөгөө хангалттай төлөөгүй бол 100% -ийн өрийг төлж чадахгүй бол энэ нь хамаагүй. Бусад нь уучлагдах болно. Бид өр төлбөрийг чөлөөлдөг гэж хэлж байна.
Хамтдаа бүгдийг нь хийдэг
Бүлэг 13 төлөвлөгөөний тооцоог дараахь үндсэн зарчмуудаар харуулав. Үүнд:
| Эхлэх | Жилийн орлого | $ 40,000 |
| хасах | Жилийн зардал | $ 30,000 |
| нэмнэ үү | Өмнөх өр төлбөр | $ 5,000 |
| нэмнэ үү | Тооцоогүй хөрөнгийн үнэ цэнэ | $ 2,000 |
| Бүлэг 13-ийн төлөвлөгөөнд төлөх нийт дүн | $ 17,000 | |
| хуваана | 60 сарын төлбөрийг сар бүр тодорхойлох | $ 284 |
Бүлэг 13-ийн төлөвлөгөөг тооцоолох нь зүрх сэтгэлийн сул тал биш юм. Хэдийгээр үүнийг гараар хийж болох боловч хэрэглэгчийн дампуурлын ихэнх өмгөөлөгчид компьютерийн програм хангамж дээр тулгуурладаг. Энэ нь 13-р бүлэгт кэйс жишээ (өмгөөлөгчгүй бол) гаргах нь маш хэцүү байж болох нэг шалтгаан юм.
2017 оны 3-р сард Carron Nicks-ээр шинэчлэгдсэн