Татварын өр төлбөр таны тэтгэврийн орлогын эх үүсвэрээс хамаарна
Журнал ба хасалт
Стандарт буюу зүйлчилсэн хөнгөлөлт, хувийн хөнгөлөлтийг бүрэн ашиглах. Энэ бүхэн таны орлогын татварын дүнг хэрхэн тодорхойлохыг тодорхойлоход тусална. Тэтгэвэр авагчид нь үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, эмнэлгийн зардлаар татвар ногдуулах хуваарилалтыг зохицуулж чадна.
Тэтгэвэрт гарах шимтгэлийг хурдасгах
Тэтгэвэрт гарах хуваарилалтыг түргэтгэх боломжтой. Татвар ногдуулах орлогоосоо илүү суутгал хийснээс хойш жилд нэг удаа илүү тэтгэврийн санг буцааж авах боломжтой. Ирээдүйд илүү татвар төлөх магадлалаас зайлсхийх болно. Хэрэв та илүү их татвар, татварыг бага хэмжээгээр авбал илүү их хэмжээний татвар авах болно.
Тэтгэврийн төлөвлөгөөний хуваарилалтыг хойшлуулах
Энэ стратегийг сул тал нь та тэтгэвэр тэтгэмжийн төлөвлөгөөгөө шаардлагатай болтол нь эсвэл татварын хуулиар шаарддаг. Хэрэв та татвар ногдуулах хуваарилалтыг наад зах нь бага байлгахын тулд ирээдүйн татварын жилд илүү их орлого авчирдаг бол тухайн үед татварын доод хаалт болж буурна гэж найдаж байна.
Татвар төлөгч 401 (k) s, мөн 70 жилээс дээш настай байхдаа IRA-ийн уламжлалт төлөвлөгөөгөө санхүүжүүлж эхлэх ёстой. Дистрибьютор нь тухайн өдрөөс эхлэн жилийн дараа жилийн 1-р сарын 1-нээс эхлэх ёстой. Үүнийг "шаардлагатай эхлэх огноо" гэж нэрлэдэг. Хуваарилах ёстой хамгийн бага дүн нь таны дансны үлдэгдэл 590-р хэвлэл дэх IRS-ээс гаргасан дундаж наслалтаар хуваагддаг.
Та шаардлагатай хамгийн бага түгээлтийг тооцоолохын тулд вэб дээр тулгуурласан тооны машин ашиглаж болно. Таны IRA болон 401 (к) данснаас шаардагдах хамгийн бага дүнг буцаан авахаар төлөвлө. Roth IRAs болон Roth 401 (k) дансууд нь хамгийн багаар хуваарилалтын дүрмээс чөлөөлөгдөнө.
Ахмад настны татварын хөнгөлөлт
Ахмадын зээлийг анхаарч үзээгүй . 65 ба түүнээс дээш настай татвар төлөгчид энэ татварын хөнгөлөлтийг шаардаж болох боловч үүнийг зохистой болгохын тулд нарийн төлөвлөлт шаардагдах бөгөөд таны тохируулсан нийт орлогод тодорхой хязгаарт багтах ёстой.
Татваргүй орлогыг хамгийн их байлгах
Татвар төлөгчид үндсэн гэртээ зарж борлуулахдаа хөрөнгийн олсон ашгаас татвараас $ 250,000 хүртэл хасч болно. Хэрэв та гэрлэсэн бол энэ тоо 500,000 доллараас хоёр дахин их болно. Орон нутгийн бондоос олсон хүүгийн мөнгийг татвараас чөлөөлнө.
Тэтгэврийн орлого нь татвар төлдөг
Тэтгэвэр авагчид нь Нийгмийн халамжийн тэтгэмж, тэтгэвэр, тэтгэмж, анхан шатны болон ИНБ-ууд, тэтгэврийн бусад тэтгэлгүүд зэрэг янз бүрийн эх үүсвэрээс орлого олдог. Татвар бүр бага зэрэг ялгаатай байдаг.
Нийгмийн даатгал
Таны Нийгмийн халамжийн тэтгэмж нь бүх эх үүсвэрээс таны орлогоос хамаарч татвараас бүрэн чөлөөлөгдөхгүй эсвэл хэсэгчилэн татвараас чөлөөлөгдөж болно. Татвар ногдуулах орлогын дүнг хэд хэдэн математикт багтааж болох хэдий ч төлөвлөлтийн зорилгоор хийх нь зүйтэй бөгөөд та татварын тооцоог ямар ч үед тооцоолох хэрэгтэй болно.
Тэтгэвэр, тэтгэмжийн орлого
Тэтгэвэр, тэтгэмжийн орлого нь бүрэн эсвэл хэсэгчлэн татвар ногдуулж болно.
Бүх тэтгэврийг бүхэлд нь татварт хойшлогдсон доллараар хийсэн бол таны хуваарилалт бүрэн татвар ногдуулах болно. Гэхдээ хэрэв та төлөвлөгөөгөө санхүүжүүлэхийн тулд татварын дараах долларыг оруулсан бол, та төлөвлөгөөний гэрээнд зарим өртөгтэй байх болно. Таны хуваарилалтын хэсэг нь энэ зардлыг үндэслэлгүй татвараас чөлөөлөх бөгөөд зөвхөн үлдэгдэл нь татвар ногдуулах орлого болно.
IRS Нийтлэл 575, Тэтгэвэр ба Аннушигийн Орлого нь татвар ногдуулах дүнгийн талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг өгдөг боловч таны төлөвлөгөөний администратор нь таны тэтгэврийн хуваарилалтын хувь хэмжээг тооцоолж чаддаг байх ёстой. Тэтгэврийн төлбөрийн талаар юу мэдэхийг мэдэхийн тулд администраторт хандаж, тэдгээр төлбөрийн аль хэсгийг нь татвар ногдуулах талаар авч үзэх болно.
IRA тархац
Тэтгэвэрт гарах дансныхаа хуваарилалт нь бүрэн татвар ногдуулах боломжтой, хэсэгчлэн татвар ногдуулдаг эсвэл бүрэн татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой байж болно. Энэ нь танд байгаа IRA-ийн төрлөөс хамаарна. Хэрэв та уламжлалт IRA-аас хасагдах боломжтой бол таны хуваарилалт бүрэн татвар ногдуулах болно. Та татвараас хасагдах доллар ашиглан санхүүжилтийг оруулсан бөгөөд татварыг буцаан авах хүртэл татвар, хураамж хоёуланг нь хойшлуулсан.
Хэрэв та уламжлалт бус IRA-ийн үндэслэлгүй бол таны хуваарилалт татвар ногдуулах болно. Таны хуваарилалтын хэсэг нь таны татвараас чөлөөлөгдөх хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг илэрхийлж байгаа бөгөөд хэсэг нь татвараас чөлөөлөгддөг.
Roth IRA-ийн хуваарилалт нь үндсэн хоёр үндсэн шаардлагыг хангасан тохиолдолд татвараас чөлөөлөгддөггүй. Таны анхны Roth IRA-ийн оруулсан хувь нэмэр нь ямар ч хуваарилалтаас дор хаяж таван жилийн өмнө хийгдсэн бөгөөд таны хөрөнгийг 59 1/2 нас хүрсний дараа хуваарилдаг.
401 (к) Төлөвлөгөө
Ажил олгогчийн 401 (к) төлөвлөгөөний хуваарилалт нь татвар ногдох орлогоосоо оруулсан байсан тул татвар ногдуулалтыг бүрэн төлөх боломжтой. Roth 401 (k) -н тархацууд нь Roth IRA тархцтай адилхан байна.