Тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө татвар ба зээллэг
Хэрэв та өндөр татвар төлөгч насанд хүрсэн хүн байгаа бол татварын хөнгөлөлтийг жагсааж бичихдээ та "татварын арбитраж" хэлбэрийн давуу талыг ашиглаж болно. Татварын арбитраж нь татварын урамшууллын давуу талыг ашиглахын тулд ашиглаж болох хууль ёсны гүйлгээг тодорхойлох сонирхолтой арга юм.
Жишээлбэл, ажиллаж байхдаа та ипотекийнхээ нэмэлт төлбөр төлөхгүй бөгөөд 401 (k) төлөвлөгөө, 403 (b) данс гэх мэт татвараас чөлөөлөгдөх тэтгэврийн дансанд оруулсан хувь нэмрийг бүрэн ашиглах давуу талыг ашиглаж болно. уламжлалт IRA дансуудад.
Татвар хэмнэх энэхүү техник нь моргейжийн зээлд төлөх хүүг хасч, татвараас хасагдах тэтгэврийн дансанд оруулсан хувь нэмрийг хасах боломжтой болно. Энэ стратеги нь хамгийн өндөр татварын хаалттай хүмүүст хамгийн их ашиг тустай байдаг. Хэрэв та тэгвэл та моргейжийн зээлээ илүү төлөх нь таны тэтгэвэрийн төлөвлөгөөнд татвар ногдох орлогоос хасагдах зардлыг аль алиныг нь тооцохоос өөр аргагүй болно.
Энэ шийдвэрийг зөвхөн татвартай уялдуулж болохгүй. Мөн та моргэйжийнхээ өрийг төлөх эрсдэлгүй өгөөжтэй харьцуулахад таны тав тухтай байгаа хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийн түвшинг авч үзэхийг хүсч байна.
Ерєнхийдєє, єндєр орлоготой єрхїїд єндєр єсєлтєєс ашиг олж болох бєгєєд бага орлоготой / бага єртєгтэй єрхїїд єрийн тєлбєрт тєвлєрєхєд анхаарлаа тєвлєрїїлж байх нь дээр.
Үүнээс гадна та татвар ногдох болон татвараас чөлөөлөгдөх хөрөнгө оруулалтын хоорондын тэнцлийг бий болгохыг хүсч байна; Хэрэв та үүнийг хийдэггүй бол татвараас чөлөөлөгдөх хөрөнгө оруулалт нь тэтгэвэрт гарсан жилүүдэд таныг гэмтээх магадлалтай .
Тэтгэвэрт гарснаас хойшхи татвар ба зээллэг
Тэтгэвэрт гарсны дараа таны татварын нөхцөл өөрчлөгдөж болно. Энэ нь та бага хэмжээний татварын түвшинд байх болно. Хэрэв энэ нь үнэн бол та ипотекийн зээлийн хүүний хасалт нь танд ашигтай байх болно. Жишээлбэл, хэрэв та 33% татвар төлөгчөөр ажиллаж байсан бол одоо тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд татварын хувь хэмжээ 15% байгаа бол моргейжийн мортгэйжийн долларын хүү бүр таны татварыг тооцоход 18 цент бага илүү өндөр.
Үүнээс гадна, хэрэв та татвар ногдох дансанд оруулсан хөрөнгө оруулалттай бол эдгээр хөрөнгө оруулалтын хүү нь таны өөрчлөгдсөн нийт орлогыг нэмэгдүүлж, таны Нийгмийн халамжийн тэтгэвэр тэтгэмжийн төлбөрт төлсөн татварт нөлөөлж болно.
Таны хувийн татварын нөхцөл байдлаас хамааран, та тэтгэвэрт гарсныхаа дараа татварын хөнгөлөлтийг өөрийн зээлийн барьцаанд төлөхийн тулд дахин хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой болох нь таны нийгмийн даатгалын тэтгэмжинд бага татвар төлөх хүртэл татвар ногдуулах орлогоо бууруулж болох юм.
Хэрэв та ипотекийн төлбөрөө төлөхийн тулд татвараас чөлөөлөгдсөн тэтгэврийн данснаас хөрөнгө оруулалтыг татах гэж байгаа бол болгоомжтой хандана уу. Албан татвараас чөлөөлөгдөх данснаас мөнгө татах нь таны татан буугдах жил дэх татвар ногдох орлогод хамаарна.
Энэ нь IRA эсвэл 401 (k) -аас их хэмжээний мөнгө авах тохиолдолд нэмэгдэл орлого нь таныг илүү өндөр татварын хаалттай болгоно гэсэн үг юм. Том хэмжээний татан төвлөрүүлэлтийг зогсоох замаар хэд хэдэн хуанлийн жилүүдэд шилжүүлэх боломжтой болно. Жишээлбэл, та 12-р сард, дараа нь 1-р сард дараагийн 1-р сард, дараа нь 1-р сарын дараа дахин санхүүжилт авч болно.
Санхүүгийн хэрэгсэл болгон барьцаалсан зээлээ ашиглан бодитойгоор ашигласнаар үүнийг төлөх татварын хамгийн үр ашигтай цагийг тодорхойлж болно.