CFP Мэргэжлийн талаар асуух асуултууд
Сая сая америкчууд өөрсдийн санхүүжилтийг зохицуулах чадвартай, сайн ажил хийдэг. Эдгээр нь мөнгөний нэн сонирхолтой, цаг хугацаа, мэдлэгтэй бол тэдний портфолио дагаж мөрддөг. Хамгийн гол нь тэд хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргахдаа айдас, шунал, атаа жөтөө зэрэг сэтгэл хөдлөлөө хадгалж чаддаг. Хэрэв тийм биш бол, зарим мэргэжлийн туслалцаа авах цаг боллоо.
Тэнд олон мэргэжилтнүүд санхүүгийн удирдамжийг санал болгодог.
Хөрөнгийн брокер, банкир, даатгалын төлөөлөгч - хүн бүр алтан тэтгэвэрт гарахын тулд хичнээн сайн болохыг мэдэхийг хүсч байна! Гэсэн хэдий ч сургалт, туршлагад тулгуурласан гүн гүнзгий, өргөн цар хүрээтэй хүнтэй хамтран ажиллах нь чухал юм. Тиймээс та удирдамж хайж хайхдаа санхүүгийн баталгаат гэрээлэгчийг үлдээх талаар бодож үзэх хэрэгтэй.
CFP сертификатчид нь таны санхүүгийн хамгийн чухал бүх асуудлыг шийдвэрлэхийн тулд бэлтгэлтэй байх, баталгаажуулах хөтөлбөртэй байх ёстой. Эдгээр нь коллежийн төгсөгчид бөгөөд санхүүгийн төлөвлөлтөд коллежийн түвшний сургалтын курс хичээллүүлэхээр ажиллаж байна. Мэргэшсэн Санхүүгийн Төлөвлөгч нь санхүүгийн төлөвлөгчдөд зориулсан бар шалгалтын төрлийн шалгалтыг шаарддаг - гурван жилийн ажлын туршлагатай байх ёстой.
Мэргэшсэн Санхүүгийн Төлөвлөгчид мөн итгэмжлэгчээр ажилладаг байх ёс зүйн хатуу чанга дүрэм журмыг дагаж мөрдөх ёстой бөгөөд өөрийн үйлчлүүлэгчдийнхээ ашиг сонирхолд нийцсэн шийдвэр, зөвлөмжийг байнга хийдэг .
CFP-ийн мэргэжилтнүүдийн цогц арга барил дараахь зүйлсийг хамарна:
- Таны одоогийн нөхцөл байдлын дүн шинжилгээ, санхүүгийн тайланг бэлтгэх, жишээлбэл, таны цэвэр үнэ цэнэ гэх мэт.
- Даатгалын төлөвлөлт.
- Ажил олгогчийн тэтгэвэр тэтгэмжийн хөтөлбөрийг ашиглах, өөрөөр хэлбэл, таны 401k.
- Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлт.
- Орлогын татварын төлөвлөлт.
- Хөрөнгийн төлөвлөлт.
Миний туршлагад, үйлчлүүлэгчдийн анхны уулзалтууд эхний цэг дээр анхаарал төвлөрч - хаана байгаагаа, хаана очихыг хүсч байгаагаа мэдрэх болно. Энэ үе шатанд би үйлчлүүлэгчдээ янз бүрийн амьдралын зорилгоо тодорхойлох цагийн хуваарийг боловсруулахад нь туслахыг хүсч байна. Энэ нь үйлчлүүлэгчдээ хэрхэн хадгалах , ямар төрлийн хөрөнгийг түүний багцад оруулах зэрэг янз бүрийн зүйлсийг тодорхойлоход тусалдаг.
Энэ нь ихэвчлэн тав дахь цэгийн татварыг хэрхэн ярих, тэдгээрийг хэрхэн багасгах талаар ярихад хүргэдэг. Даатгалын төлөвлөлт ба 401k-ийг хамгийн их байлгах нь гол асуудал юм.
АНУ-ын мянга мянган CFP мэргэжилтнүүд байдаг. Хэдэн судалгаагаар та зөв CFP түншийг олох болно. Нэгдүгээрт, хэн нэгний нэрийг СТК-ийн мэргэжлийн хүн гэж хүлээн зөвшөөрөхгүй. Зөвхөн ОНХК-ийн Удирдах зөвлөлийн итгэмжлэгдсэн хүмүүс л итгэмжлэгдсэн байдаг. CFP-ийн нэхэмжлэлийг CFB Board-ийн вэбсайт дээр баталгаажуулж болно.
CFP Board нь Мэргэшсэн Санхүүгийн Төлөвлөгөөг олоход тохиромжтой газар юм. Хэрвээ та зөвхөн төлбөртэй төлөвлөгч хайж байгаа бол Үндэсний Санхүүгийн Төлөвлөгчидтэй уулзана уу.
Сануулахын тулд анхаар
Мөнгө зохицуулах боломжит зөвлөхтэй ярилцлага хийх үед ярилцах зарим хэсэг энд байна:
- Санхүүгийн төлөвлөлтийг хэрхэн хийх вэ? Төлөвлөгчийн хөрөнгө оруулалтын философи нь хэтэрхий түрэмгий, эсвэл хэтэрхий консерватив биш гэдгийг анхаарах хэрэгтэй
- Үйлчлүүлэгчийнхээ баазыг тайлбарлана уу . Зарим тєлєвлєгчид хамгийн бага хєрєнгє шаардагдах буюу ирээдїйд їйлчлїїлэгчийн хувьд бусад параметрийг шаарддаг. Дараа нь ухаарах хэрэггүй гэдэгт итгэлтэй бай.
- Өөрийнхөө туршлагын талаар надад хэлээрэй . Мэдээжийн хэрэг, илүү их зах зээлийн мөчлөг дагасан CFP-ийн мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар илүү сайн байна.
- Та ямар мэргэжилтэй вэ? Түүний үнэмлэхний талаар асууж, тэр үнэхээр санхүүгийн хүсэл тэмүүлэлтэй эсэхийг тодорхойлохыг хичээ.
- Хэн миний дансыг хариуцах вэ? Зарим CFP мэргэжилтнүүд бүх үйлчлүүлэгчийг шууд хариуцдаг бол зарим нь багтай ажилладаг. Багийн бусад гишүүдтэй уулзаж, тэдний итгэмжлэлийг шалга.
- Та хэрхэн төлдөг вэ? Төлөвлөгчид төлбөр тооцоо, хураамж авч болно. Энэ бүхэн таны гэрээнд нарийвчилсан байгаа эсэхийг шалгаарай. Зөвхөн CFP сертификатчид (надтай хамт) зөвхөн танд төлдөг - тэд таныг өөр өөр хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүн болгон зарах комисс авдаггүй.
- Та хэр их үнэ цэнэгүй вэ? Цагийн хураамж, хугацаа хоцорсон төлбөр, шимтгэлийн хувийн тодорхой хувийг авах.
- Ямар нэгэн сонирхлын зөрчилдөөн байгаа эсэхийг та харж байна уу? Дахин хэлэхэд, CFP мэргэжилтнүүд бусдаасаа өмнө хэрэгцээгээ хангахыг шаарддаг ёс зүйн дүрмийг баримтлах ёстой.
- Та ёс зүйгүй, хууль бус үйлдлийнхээ төлөө сахилгажуулсан уу? CFP Board, Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), улсын даатгал ба үнэт цаасны зохицуулагчид энэ мэдээллийн эх сурвалж болдог.
Мэргэшсэн Санхүүгийн Төлөвлөгөөгөө зөв сонгож, ирээдүйгээ бүтээж, өнөөдөр оюун санаагаа амар амгалан болгоход туслах түнштэй болно.