АОУХ-ны хураамжууд таны суутгал, орлогоос хамааран өөр өөр байдаг
Миний хуваарилалтын татвар гэж юу вэ?
IRA-ийн хуваарилалтад төлдөг татварын нийт дүн нь тухайн жилийн орлого, хасалтаас хамаарна.
Татвар төлөх 1040 маягтыг үзэх үед та IRA-ийн хуваарилалт гэж нэрлэгдэх 15-р мөрийг олно. IRA-ийн татварын хойшлогдсон шинж чанараас шалтгаалан таны дансанд хүлээн авсан аливаа өсөлт эсвэл хөрөнгийн өсөлт нь хэзээ ч татвар ногдуулаагүй болно. Үүнээс гадна, хэрэв танай IRA анх татварын өмнөх доллараар санхүүжигдвэл та тэр мөнгөөр ямар ч татвар төлөөгүй учраас таны хуваарилалтын нийт дүн нь татвар ногдуулж, 15б-р мөрөнд оруулна.
Таны IRA-ийн хуваарилалт таны орлогын бусад эх үүсвэрүүд дээр нэмсэн. Таны тохируулсан нийт орлогыг дараа нь хасах, хөнгөлөлтөөр хасах бөгөөд таны орлогод ногдох татвар юм.
Хэрэв та өндөр орлого, маш цөөн тооны хөнгөлөлттэй байгаа бол бага орлоготой, илүү их суутгал хийдэг хүнээс IRA хуваарилалт дээр илүү татвар төлөх төлөвтэй байх болно.
Хэрэв та хуваарилалт хийсэн боловч 59-ээс дээш насныханд хүрч чадаагүй бол 10 хувийн торгуулийн татварыг ИТА-ын хуваарилалтад хамруулах болно .
IRA-д сангаас 401 (к) хандах боломжтой юу?
Хэрэв та 401 (к) -д мөнгөтэй бол, та ИНТА-д шилжүүлэх үйл явцыг ашиглан шилжүүлэхийг сонгож болно.
IRA-ийн 401 (к) төлөвлөгөөнөөс нүүх үед НӨАТ-ын шилжүүлгийн санхүүжилтийг татвар төлөөгүй тэтгэврийн данс руу нөгөө талд шилжүүлэхэд татвар ногдуулдаггүй.
Захиалгат шилжүүлгүүд нь банк эсвэл брокерын пүүс танд процессоор дамжуулж танд тайлбарлаж өгч болохуйц тодорхой дүрэм журамтай байдаг. Таны 401 (к) сангаас шууд IRA-ийн санхүүгийн кастодиан руу шилжих хүртэл, мөн та хэзээ ч энэ хөрөнгийг эзэмшихгүй бол та ямар нэгэн татварын хариуцлага хүлээхгүй болно.
IRA-ийн татварын хуваарилалтын жишээ
60 жилийн настай ганц хүний хувь хүн өөрийн зардлаа нөхөхийн тулд АТГ-тэй тэнцэх шаардлагатай гэж хэлээрэй. Тэр сар бүр 2,500 доллар авах шаардлагатай бөгөөд үүнийг автоматжуулах данс руу автоматаар шилжүүлэхийг хүсдэг. IRA-ийн борлуулалтын 30,000 доллараас гадна 2500 доллараас дээш 12000 долларын тэтгэврээс өөр орлого олох боломжтой. Энэ нь түүнд жилд 42,000 ам.долларын нийт тохируулсан нийт орлого (АҮИ) өгдөг.
Энэ хувь хүн хасах зүйлээ оруулалгүй, оронд нь стандарт суутгал (2017 онд 6,350 $) болон хувийн чөлөөлөлт (2017 онд 4,050 $) ашигладаг. АХИ-ийн хамт хасалт, чөлөөлөлтийн хэмжээг багасган татвар ногдох орлогын 31,600 доллартай.
2017 оны татварын хаалт нь нэг хүнд ногдох татвар ногдуулах орлогын анхны $ 9,325 татварыг 10 хувиар ногдуулдаг болохыг харуулж байна.
9,325 ам.доллараас 37,950 ам. Долларын татвар ногдуулах орлогод 15 хувийн татвар ногдуулдаг. Үүний үр дүнд тэрбээр 4,274 долларын татвар төлнө.
Хэрэв эмэгтэй нь түүний IRA хуваарилалт, тэтгэврийн хуваарилалтаас суутган авсан татвар байсан бол жилийн туршид хангалттай татвар төлөх байсан болов уу. Хэрэв тэр татвараас суутгал аваагүй бол тэр дөрөвдүгээр сарын 15-нд шалгах ёстой.