Шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтаас хэчнээн хэмжээний гарахыг олж мэд
Та ахмад настнууд, ялангуяа 70 наснаас дээш настай байхдаа тэтгэвэрт гарах данснаасаа шаардлагатай хамгийн бага түгээлтийн талаар тодорхой дүрмийг дагаж мөрдөнө. Хэрэв та тэтгэврийн дансыг өвлөж авсан бол энэ дүрмийг мөн хэрэглэнэ. Тэд тэтгэвэрт гарах хадгаламжаасаа мөнгө авахаас эхлээд ямар хэмжээний мөнгө авахаа эхлэх хэрэгтэй. Ихэнх IRA- ууд нь нэг үл хамаарах зүйл юм: Roth IRA- ээс эзэмшигч нь нас барсны дараа шилжүүлэхийг шаарддаггүй.
Эдгээр дүрэм журмууд нь та нарыг хамгаалалтаас сэргийлэхийн тулд бага зэрэг татварын дарамт, бусад өвчинг үүсгэж болох юм. Та ирээдүйн хуваарилалтыг төлөвлөж чадна. Ингэснээр та жил бүр хичнээн жил гарахаа мэдэж, тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнийхөө талаар мэдэх болно.
RMD тооцоолол нь тухайн жилийн хэрэгцээт хуваарилалт эсвэл үр шим хүртэгчийн хуваарилалтаас шалтгаалж харилцан адилгүй байдаг тул та тооцоолохыг хүссэн зүйл дээрээ тулгуурлан RMD тооцоологчийг сонгох хэрэгтэй.
01 Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө
Тооцоологч таны тооцоолсон өгөөжийг оруулахад ирээдүйд бүх жилүүдэд таны RMD-ийг тооцоолох болно. Татаж авахын тулд татварын төлөвлөлт хийхэд энэ нь маш ашигтай байж болох тул сүүлд гарах томоохон хуваарилалт таныг илүү өндөр татвартай болгох боломжтой.
Тэтгэвэрт гарах данснаасаа 70-аас дээш нас хүртлээ хүлээх нь заримдаа утгагүй гэдгийг санаарай. Шаардлагатай түгээлтүүд нь дараа нь илүү их байх болно, эдгээр дансуудаас бага наснаасаа татгалзаж болох төлөвлөгөөг хар.
02 Хэрэв та 70-аас дээш настай бол одоо
Өнгөрсөн жилийн эцэст жилийн эцсийн дансны үлдэгдэл хэрэгтэй болно. Учир нь та хичнээн буцах ёстойг тодорхойлсон томъёог өнгөрсөн оны 12-р сарын 31-ний үлдэгдэл дээр үндэслэв.
Энэ нь бас хуваарилах жил дэх таны жилийн эцсийн насыг авч үздэг. Хэрэв та олон янзын институтэд олон тооны IRA-д байдаг бол, та нийт дансаа нэмж, RMD дансаа нэг данснаас нь авч болно. Гэхдээ та энэ үйл явцыг жил бүр хялбар болгохын тулд дансаа нэгтгэх асуудлыг авч үзэхийг хүсч болох юм.
03 IRA-г эзэмшинэ
Тэтгэвэрийн дансны хуулбарыг өвлөн авахдаа RMD дүрмийг дагах ёстой. Жишээлбэл, Roth IRAs нь анхны данс эзэмшигчийн хувьд RMD-ууд байхгүй ч гэсэн хэрэв та хүсвэл RMD-г авах ёстой. Эдгээр заавал хуваарилалтыг тооцоолохын тулд Bankrate-ийн RMD тооцоологчийг ашиглана уу.
Дүрэм нь таны данстай харьцуулахад арай өөр байна. Нас барсан хүний нас нас болон жилийн эцсийн дансны үлдэгдэл хэрэгтэй болно.
Дараа нь хуваарилалтыг тооцоолох жилийнхоо жилийн эцсээр таны насыг ашиглах болно. Эдгээр ЗҮТ дүрмүүд нь өвдөлт байж болох хэдий ч та бүхэн амьдралынхаа туршид урт хугацааны туршид өвлөгдөх дансаа сунгаж, түгээх боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь хүчирхэг үр өгөөж болох юм.