Татварын удирдлагыг хэрэгжүүлдэг сангууд нь ашиг олох цаг хугацааг хянаж байдаг
Хэрэв та брокерын данстай бол, тэтгэврийн дансанд ороогүй хоёрдогч сан, хувьцаа, бондод хөрөнгө оруулалт хийхэд татвар ногдуулах хөрөнгийг үр дүнтэй ашигладаг. (IRA эсвэл 401 (k) зэрэг тэтгэврийн дансанд байгаа хөрөнгө оруулалтын хувьд бүх ашиг татварыг хойшлуулсан тул та татан авалт авах цэг хүртэлх татварынхаа талаар бодох шаардлагагүй болно. )
Татварын удирдлагыг хэрэгжүүлдэг сангууд нь орлогынхоо ашигт татвар ногдуулахдаа хяналт тавина. Учир нь тэдгээр нь хөрөнгийн олзын ихэнхийг бодит бус ашиг хэлбэрээр хүргэдэг. Энэ нь та сангийн хувьцааг зарах хүртэл татвараа төлдөггүй гэсэн үг юм. Энэ нь хэрхэн ажилладагийг харцгаая.
Хөрөнгө оруулалтын хоёр төрлийн нөөц бий болно.
- Хөрөнгийн бирж дээр хувьцаагаа зарах үед
Хамтын хөрөнгө оруулалтын хувьцааг зарах үед, хэрэв та тэдгээрийг төлснөөсөө илүү их зарж борлуулсан бол та богино буюу урт хугацааны капиталын ашиг олох боломжтой болно. 10 буюу 15% татварын хаалтад байгаа хүмүүсийн хувьд капиталын ашгийн татварын тэг хувь нь тодорхой хэмжээний хүртсэн ашигт хамаатай. Татварын хувь хэмжээ бага байгаа жилийн туршид өөрсдийн хувьцааныхаа хувьцааг олон удаа зарж борлуулах боломж олддог бөгөөд татвараас ч доогуур татвар төлдөггүй. - Өдөр бүр тараагдсан олсон ашиг
Хамтын сангуудын дотроос, сан нь хувьцаанаас олсон хөрөнгө буюу бондыг зарах үед уг сангийн хөрөнгийг хувь нийлүүлэгчээр дамжуулан шилжүүлэх ёстой. Хэдийгээр та бүх хөрөнгөө болон ногдол ашгаасаа дахин хөрөнгө оруулсан ч гэсэн та 1099 маягтыг хүлээн аваад, олзын дүнг харуулсан хэвээр байгаа бөгөөд татварын тайлангаа эргүүлэн төлж, холбогдох татварын хэмжээгээ төлөх ёстой болно. Ихэнх санхүүжилт нь жилийн эцэст эдгээр дотоод хөрөнгийн олзыг хуваарилдаг. Энэ нь сангуудын аливаа хувьцааг зараагүй байсан ч жил бүр тайлагнах хөрөнгийн ихээхэн хэмжээний хөрөнгөтэй болно гэсэн үг юм.
Embedded Earnings нь таны татварын хуулийг дордуулалгүйгээр нэмэгдүүлэх боломжтой
Энэ хоѐр дахь төрлийн ашиг нь ихэвчлэн богино хугацаат хөрөнгийг эзэмшсэн байсан ч капиталын олзын хуваарилалтыг хүлээн авч, татвараа төлөх ёстой байсан учраас дуусах боломжтой. Үүнийг яаж хийх вэ? Хамтын сан нь хувьцааг олон жилийн өмнө худалдаж авсан байж болох юм; Сангийн эзэн болохоос өмнө чамд урт хугацаа зарцуулсан.
Одоо тэд зарж байна. Хэдийгээр та богино хугацааны хөрөнгийг дангаараа эзэмшсэн ч гэсэн тухайн хувьцааны капиталын ашигт эзлэх хувь хэмжээгээр оролцоно.
Татвар тєвлєрїїлсэн хєрєнгє нь индексийн олзыг бууруулах боломжийг олгодог
Татан захиран зарцуулах хамтын сан нь капиталын олзыг багасгах замаар зохицуулдаг. Сангийн дотроос алдагдлыг нөхөхийн тулд алдагдалд орохын тулд ажиллана. Үүний үр дүнд, та эцсийн үр дүнг харахад сангийн үнийн өсөлтийг (дээр дурдсан анхны ашиг) ажиглавал илүү их хэмжээний хөрөнгө оруулалтын жилийн орлогыг тархалтууд нь 1099 маягтаар тайлагнасан. Та хувьцааг зарах үед хяналтандаа байлгаж байгаа учраас эдгээр олзлогддог татварын жилийн тайланд илүү хяналт тавьдаг.
Татварын удирдлагыг хэрэгжүүлдэг сангууд нь хүү ба ногдол ашгийн орлого гэх мэт татвар ногдуулах хуваарилалтын бусад хэлбэрүүдийг бууруулахыг оролддог. Жишээлбэл, хувьцаа, бондыг эзэмшдэг татварын тэнцвэртэй сан нь холбооны орлогын татвараас чєлєєлєгдєх орон нутгийн бондыг эзэмшдэг.
Татварын удирдлагыг хэрэгжүүлдэг сан таныг өөрийн хөрөнгийн олзыг хүлээн зөвшөөрөхөд хяналт тавина. Энэ нь тэтгэвэрт гарахад онцгой ач холбогдолтой. Гэнэтийн ашгийн татварыг та хүсэхгүй, татвар ногдуулах орлогын гэнэтийн өсөлт нь таны Нийгмийн даатгалын шимтгэлийг илүү ихээр төлөх болно.
Үүнээс гадна, 15% буюу түүнээс бага татварын хаалттай хүмүүсийн хувьд урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын татварын хувь хэмжээ тэг хувьтай байдаг. Татвар ногдуулах санг ашигласнаар ашиг нь татвар ногдуулахгүй татварын жилд байх үед сангийн хувьцааг зарж борлуулснаар олзыг хянах боломжтой болно.
Татварыг зөв зохистой ашиглах нь татварын орлогоороо тэтгэвэрт гарахад татваргүй орлогыг бий болгох арга зам байж болно.
Татварын үр өгөөжтэй санг хаанаас олох вэ
Олон тооны хамтран санхүүжүүлэгч компаниуд нь "татварын удирдлага" гэж тодорхойлогдсон хөрөнгийг санал болгодог. Жишээ нь, Вангуард нь татварын зохицуулалттай сан, олон улсын сан, жижиг хөрөнгө оруулалтын сан болон бусад зүйлсийг санал болгодог.
Татварын удирдлагыг сонгохгүй ч индексийн сан , индекс солилцоогоор арилжаалагддаг сангуудыг ашиглан татварыг үр ашигтай зарцуулах боломжтой. Жишээ нь, iShares нь Татварын стратегийн хуудсанд татварын үр ашгийн ач холбогдлыг тайлбарлаж байна.