1934 онд байгуулагдсан FHA нь Их Хямралын орноос үүссэн. Орон сууцны нөхөн сэргээх тухай хуулийн хүрээнд орон сууцны захиргаа (FHA) -ийн эрхэм зорилго нь энгийн байсан - илүү гэр бүлийг бий болгодог.
Зөвхөн 10 өрх тутмын 4 нь тухайн үед гэрийн эзэд байсан бөгөөд өөрчлөгдөх шаардлагатай байв.
Энэ асуудал эрсдэл байсан. Хувийн хөрөнгө хангалттай хэмжээнд хүрч чадаагүй. Гэрийн эзэд нь эдийн засгийн өсөлтийг дэмжиж, орон нутгийн хэв маягийг тодорхойлж, хөршүүддээ тогтвортой байдлыг бий болгодог.
Гэрийн эздийн 40% нь одоогийн болон ирээдүйд удаан хугацааны өсөлт, эдийн засгийн хөгжил цэцэглэлтийг дэмждэггүй.
Зөвхөн хувийн капитал дээр тулгуурласан систем эвдэрч, засч залруулах шаардлагатай байсан. FHA зүгээр л үүнийг хийсэн бөгөөд үүнийг зөвхөн өргөн цар хүрээг хамарсан гэж үзэж болно.
2001 он гэхэд орон сууцны эзлэх хувь бүх цаг үеийн хамгийн өндөр буюу 68.1 хувьтай байсан. FHA-г бүтээгдсэнээс хойш 80 жилийн туршид өөрчлөгдөж, америкчууд дэлхийд хамгийн сайн байранд амьдарч байна.
Үүнийг анхаарч үзвэл Холбооны орон сууцны захиргаа (FHA) нь дэлхийн хамгийн том ипотекийн даатгагч юм. Өмнөх өгүүлбэр дэх "зээлдүүлэгч" -ийн оронд "даатгагч" гэдгийг хэрэглэсэн болохыг анхаарна уу. Учир нь FHA мөнгө зээлдэггүй, даатгуулсан. Тэд эрсдлийг шингээдэг.
FHA нь ипотекийн зээлдүүлэгчид болон банкууддаа зээл олгох үйл явцыг хөнгөвчлөх замаар хөнгөлөлттэй зээлийг олгодог.
Холбооны орон сууцны захиргаагүй бол америкчуудын ихэнх нь америк, мөрөөдөлтэй байж магадгүй юм.
1934 оноос эхлэн ХАБЭА болон ХТХ нь 34 сая орон сууцны зээл, 47,205 төсөлтэй олон талт ипотекийн зээлийг даатгуулсан байна.
Одоогийн байдлаар FHA нь 4.8 сая гэр бүлтэй ганц өмчлөлтэй орон сууцны зээл, түүний багцад 13,000 даатгал бүхий олон талт төсөлтэй байна
FHA-ыг анхнаасаа хэрэгжүүлж ирсэн зарчмууд нь өнөөдөр хэвээр байна. Зарим нарийн ширийн зүйлс өөр байж болох ч, номлол 80 жилийн өмнө байсан хэвээр байна:
"... хүчирхэг, тогтвортой, хүртээмжтэй нийгэм хамт олон, бүх хүмүүст хямд өртөгтэй орон сууцыг бий болгох"
Тэгэхээр тэд яаж үүнийг хийдэг вэ? Тэд 2015 он гэхэд 70 гаруй жилийн дараа номлолдоо хэрхэн биелсэн бэ?
Энэ бүгд нь урьдчилгаа төлбөрөөс эхэлдэг.
FHA зөвхөн 3.5% -ийг эзэлдэг
Өнөөдрийн орон сууц худалдан авагчдын хувьд 5 хувь буюу түүнээс бага төлбөрийг хөнгөлөх боломжтой ипотекийн хэд хэдэн хувилбар байна. FHA бол тэдний нэг юм.
FHA үл хөдлөх хөрөнгөтэй бол та төлбөрийн дөнгөж 3.5% -ийг бага хэмжээгээр төлж болно. Энэ нь урьдчилгаа төлбөрт зориулж их хэмжээний мөнгө олж чаддаггүй орон сууц худалдан авагчдад ашигтай; мөн орон нутгийн худалдан авагчид зардлаа нүүлгэн шилжүүлэх, яаралтай тусламжийн мөнгө, бусад хэрэгцээгээ хэмнэхийг хүсдэг.
FHA зээлийн хувьд маш бага хэмжээний хязгаарлалтууд байдаг ба агентлаг таны 3.5% урьдчилсан төлбөрийг гэр бүлийн гишүүн, ажил олгогч, буяны байгууллага эсвэл засгийн газрын гэр бүлийн програмаас бэлэг болгон олгодог.
FHA зээлийн чадвар уян хатан байна
580 гаруй кредиттэй оноо авсан хүнийг FHA танд 3.5% -тай бага төлбөртэй ипотекээр санал болгож чадна.
Хэрвээ та дампуурал, барьцаалах, богино хугацаат борлуулалт, үйл ажиллагаагаа явуулаарай гэсэн дампуурлын зээлийн асуудалтай бол та худалдан авахыг хүсч байвал FHA нь таны цорын ганц сонголт байж болох юм.
Орон сууцны агентлагийн хувьд, FHA нь даатгалд хамрагдсан бүх зээлийн доод хэмжээ, шаардлагыг хэвлэн хадгалж байдаг. Гэсэн хэдий ч, FHA зээлдүүлэгчид нь "хөрөнгө оруулалтын зардал" гэж нэрлэгддэг FHA зээлийн нэмэлт шаардлагыг мөрдөж ажилладаг.
Хөрөнгө оруулагчийн давхрагын жишээ нь FHA үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн доод хэмжээг нэмэгдүүлэх явдал юм; дампуурал, богино хугацаат борлуулалт, эсвэл хааснаас хойш нэмэлт хугацаа шаардах; эсвэл FHA Сайтар дахин санхүүжилт хийх гүйлгээний ажилд шалгалт хийхийг шаарддаг.
Хэрэв та саяхан FHA Back to Work програмаар богино хэмжээний борлуулалт, барьцаалан зээлдүүлэх буюу дампуурсан бол та FHA зээл авах боломжтой.
Заримдаа, хүлээх хугацаа үргэлж шаардлагатай байдаг. Таны хувийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан та FHA санхүүгийн тусламжтайгаар өөр гэрийг худалдаж авах боломжтой.
FHA ипотекийн даатгалын шимтгэл
FHA-ийн моргейжийн даатгалыг үнэ төлбөргүйгээр ирдэггүй учир нь FHA MIP нь FHA програмыг боломжтой болгодог. MIP байхгүй бол FHA-т зөвшөөрөгдсөн зээлдэгч нь FHA-даатгуулсан зээлийг хийх шалтгаан багатай байх болно.
Сайн мэдээ гэвэл, гэрийн эзэн эсвэл гэрийн хэрэглэгч болохын хувьд таны FHA MIP rate буурсан байна. Өнөөдрийн FHA MIP зардал нь 2014 онд байснаас жил бүр 50 суурь оноогоор (0.50%) доогуур байна.
Түүнчлэн, та FHA MIP-д жил бүр зээлийг төлөх 15 жилийн хугацаатай зээлийг ашиглах арга замыг багасгах арга замуудтай. эсвэл 5-аас доошгүй хувийг дутуу төлж байна.