АТР-ээс татгалзах нь таны бодож байгаагаас илүү их татвар төлөх боломжтой. Яагаад гэвэл.
Тэтгэвэрт гарахад татвар нэлээд төвөгтэй байж болно. Хэрэв та ОУЭА-аас нэг жилээс нэмж авах юм бол таны татварын хэмжээ жилдээ огцом өсч чадна. Энэ бүхэн хэрхэн ажилладагийг олоход хэцүү байдаг.
Хэцүү боловч ер бусын асуудал биш
IRA эсвэл 401 (к) -аас татан буугдсан тохиолдолд одоогийн ханшаар татвар ногдуулж, нийт орлогын түвшнээс хамааран 50 буюу 85% -ийн татвар ногдуулдаг.
Тэтгэвэрт гарсан хосууд өөрсдийн одоогийн байшингаа зарж, нүүн суурьшуулж, шинэ байшин худалдаж аваарай.
Тэд хоёулаа 62-с дээш, хоёулаа SS-ийг 30,000 орчим долларын ашиг хүртдэг. Шинэ байшинг нүүлгэх, худалдан авахын тулд тэдний IRA болон 401 (k) секундын ойролцоогоор 60,000 долларыг буцааж авах шаардлагатай болдог. Тэд IRS-ийн нийтлэлүүд болон SSA-ийн вэбсайтыг харсан бөгөөд тэд (IRS) SS ашгийн татварыг татвараас нь чөлөөлж байгаа нь урт хугацааны ашиг буурахад хүргэдэг гэж яригддаг.
Энэ хосыг бид буцаан авах жилийн нийт орлогын татварыг төлөх үү? Сүүлийн жилүүдэд SS-ийн үр ашгийг одоогийнхоо хэмжээгээр нь хадгалж үлдэх үү, орлого нь нэг жилийн турш өссөн үү?
Нэгдүгээрт, тиймээ, АТРА-ийн татаасыг одоогийн орлогын татварын түвшинд татвар ногдуулдаг. Гэтэл Нийгмийн даатгалын татвар нь 50 хувь буюу 85 хувь нь татвар ногдуулдаг. Таны "бусад эх үүсвэр" орлогын (хамтарсан орлого эсвэл түр хугацаат орлого гэж нэрлэдэг) томъёог гаргаж, үр дүн нь таны Нийгмийн халамжийн тэтгэврийн 0-85% -аас доогуур байж болно.
Тиймээс таны тэтгэмжийн 12% нь орлогын татвар эсвэл 77% -ийг хамарна. Үүнийг орлогын янз бүрийн эх үүсвэрүүд дээр үндэслэн дахин тооцоолно.
Гэхдээ энэ татвар нь урт хугацааны ашиг буурах биш юм. Тэд (эсвэл SSA вэбсайт дээрхи мэдээлэл) татвартай орлогын хязгаар гэж нэрлэгддэг зүйл гэж ойлгож болно.
Орлогын хязгаар гэдэг нь бүрэн бүтэн тэтгэврийн нас хүрэхээсээ өмнө Нийгмийн даатгалын хуримтлал цуглуулж байгаа бөгөөд танд маш их хэмжээний орлого олсон бол та Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн зарим хэсгийг буцааж өгөх болно. Энэхүү орлогын хязгаар нь IRA буюу 401 (к) нэмэлт буцаалтыг олсон орлого гэж үзэхгүй тул энэ нөхцөлд хэрэглэх ёсгүй.
Дээр дурдсанчлан, тэд зөвхөн нэмэлт татаасын орлогын албан татварыг төлөх болно. Энэ нь таны Нийгмийн хамгааллын тэтгэмжийг татвараас чөлөөлнө (энэ нь илүү их татвар төлдөг гэсэн үг), гэхдээ энэ нь энэ нь зөвхөн хуанлийн жил хамаарна Илүүдэл татаас (улмаар нэмэлт татвар ногдуулах орлого) бий болсон. Тэдний Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийг бууруулаагүй болно.
Одоо, илүү сайн арга байна уу? Магадгүй, гэхдээ энэ нь илүү их дүн шинжилгээ хийх болно. Жишээлбэл, тэд гэрээний зээлийн шугамыг ашиглахын тулд урьдчилгаа төлбөрөө гаргахын тулд нэмэлт IRA / 401 (k) -аас зайлсхийх боломжтой юу? Тэд IRA / 401 (к) -ийг хуанлийн хоёр жилийн хугацаанд тарааж болох уу? Тэд орлогынхоо хэрэгцээг хангахын тулд IRA / 401 (k) -ийг авах уу? Тэд моргейж байгаа юу? Тэдний шинэ байшинд моргейж байх уу? Татварын нөлөөлөл багтаж байгаа бүхэн энэ бүгдийг харгалзан үздэг боловч зарим тохиолдолд тэтгэвэрт гарснаар тэдний татварын тооцооллыг багасгахын тулд шийдвэрээ зохицуулах арга замыг олох замаар ихээхэн хэмжээний хэмнэлт гардаг.