Таны орлогоос хамаарч та татвар ногдуулж болно
Тэтгэмжийн татварыг насны ангилалаас үл хамааран хүн бүрт хамруулах томъёолол.
Хэрэв та 1040 татварын маягтыг харвал хоёр хайрцаг харагдана. Нийгмийн даатгалын шимтгэлийн нийт дүнгийн 20а, хайрцаг 20б-д албан татвар ногдуулах орлогын дүн. Үүнд татвар ногдуулах хэмжээ хэрхэн тодорхойлогдоно.
Таны нэгдмэл орлогын ямар байхыг тодорхойл
Нийгмийн аюулгүй байдлын гадна орлоготой юу? Татварынхаа өгөөж дээр харагдах орлогын нэмэлт эх үүсвэрүүд нь:
- Цалин (орлого буюу хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг орлого)
- Хүү, ногдол ашиг, хөрөнгийн олзоос олсон хөрөнгө оруулалтын орлого
- Тэтгэвэр, тэтгэмжийн орлого
- IRA / 401 (k) / 403 (b) татан авалт
- Түрээсийн хөрөнгийн орлого
Нийгмийн хамгаалал нь таны "нэгдсэн орлого" -ыг таны тохируулсан нийт орлогод нэмж тооцоогүй хүүгийн хамт, таны Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн тэн хагасыг илэрхийлнэ. Roth IRA-ийн буцаалт нь хосолсон орлого гэж тооцогддоггүй ч орон нутгийн үнэт цаасны хүүгийн хувь хэмжээ. Таны хослуулсан орлого доорхи хүснэгтэд босго хэмжээг харуулсан болно.
| Эхний босго ($) | Хоёр дахь босго ($) | |
|---|---|---|
| Нэг мэдүүлэг гаргагч | 25,000 | 34,000 |
| Гэрлэлтийн мэдүүлэг гаргагч | 32,000 | 44,000 |
Хэрэв таны нэгдмэл орлогын данс нь 25000 ам. Доллараас бага буюу гэрлэсэн баримт бичигт зориулж $ 34,000-аас бага бол таны Нийгмийн халамжийн тэтгэмж тухайн хуанлийн жилд татвар ногдуулахгүй.
Хэрэв таны нэгдмэл орлогын хэмжээ эхний босго хэмжээнээс хэтэрсэн бол таны тэтгэмжийн ямар хэсгийг татвар ногдуулах боломжтой (хамгийн ихдээ 85% хүртэл) тодорхойлоход илүү төвөгтэй томъёог ашигладаг.
Ирээдүйн орлогоо Ираны нийгмийн хамгааллын ажлын хуудас руу залгана уу
Хэрэв таны хослолын орлого нь босго хэмжээнээс давсан бол IRS-ийн томъёог таны тэтгэвэр тэтгэмжийн хэдэн хувийг тодорхойлоход хэрэглэнэ. Эдгээр тооцооллын үр дүн нь та доорх татварыг төлж байх болно:
- Таны нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн 85%
- Тэтгэмжийн 50% -ийг нэмээд нийт орлогын 85% -ийг хоёрдугаар босго хэмжээгээр тооцсон
- Эхний босго хэмжээгээр нэгтгэсэн орлогын дүнгийн 50%, хоёрдугаар босгыг амласан орлогын дүнгийн 35%
Та IRS-ээс татвар төлөх боломжтой ажлын үр дүнгийн хуудсыг ашиглан тоонууд дээр ажиллаж чадна. Та 1040 татвар дээр 20b хайрцагтай (татвар ногдуулах дүнгийн хайрцаг) руу орох ёстой долларын дүнгийн барагцаалсан тооцоотой төстэй тооцооллын үнэгүй тооцоолол гаргаж болох Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн ихэнх хэсгийг Татвар ногдуулж болно. хэлбэр.
Гэр бүлийн хосын нийгмийн хамгааллын татвар
67 настай хоёр гэрлэсэн, хамтран амьдарч байгаа хосуудын жишээг авч үзье. Нэг нь амралтын нийгмийн тэтгэмжийг цуглуулж байна. Тэд хоёулаа 70 нас хүртлээ хүлээлгэж өгдөг. Саатуулах явцад, тэд АТГ-аас том хэмжээний зээл авч байна.
Энд тэдний орлогын эх үүсвэрийг харуулсан болно.
- $ 10,000 нийт нийгмийн даатгалын нийт орлого
- $ 50,000 ИАЗ татан буугдана
Дээрх алхам дээр үндэслэн нэгтгэсэн орлого нь $ 55,000 (гэрлэсэн хүмүүст хамгийн өндөр босго хэмжээнээс хэтрэхгүй). Дээрх хоёрдугаар шатанд Нийгмийн даатгалын шимтгэл тооцоолуурыг ашигласнаар Нийгмийн Хамгааллын 85% нь татвар ногдуулж болно, эсвэл $ 20,500-г оруулна гэсэн үг юм. Тэд хасалт хийх шаардлагагүй боловч стандарт хасалт, хөнгөлөлтийг ашигладаг.
- Тэдний тохируулсан нийт орлого (AGI) 58,500 доллар
- Татвар ногдох орлого $ 35,400 байна
- Татварын нийт дүн нь $ 4,388
- Татварын хөрөнгийг зарцуулах боломжтой бол $ 55,612
Одоо 3 жилийн дараа энэ хосыг харцгаая. Тэд хоёулаа 70 нас хүрч, тэдний нийгмийн халамжийн бүрэн хэмжээг хүлээн авдаг. Энд тэдний орлогын эх үүсвэрийг харуулсан болно.
- 40,000 долларын нийгмийн даатгалын нийт орлого
- 20,000 ам. Доллар
Тэдний нийлмэл орлого нь $ 40,000 (гэрлэсэн хүмүүст зориулсан босго үнээс) юм. Чөлөөт онлайн нийгмийн хамгааллын тооцоологч ашигладаг, тэдний нийгмийн даатгалын 10% нь татвар ногдуулж болно, эсвэл 20б хайрцагт 4000 $ оруулна. Тэд хасалт хийх шаардлагагүй боловч стандарт хасалт, хөнгөлөлтийг ашигладаг.
- Тэдний AGI нь $ 24,000
- Татвар ногдуулах орлого нь $ 900
- Татвар төлөх ёстой татвар нь $ 90 байна
- Татварын хөрөнгийг зарцуулах боломжтой бол $ 59,910
Хоёр жилийн хугацаанд хосууд нийт орлогын 60,000 доллартай. Гэхдээ тэд хоёулаа 70-аад оноос хойш тэдний орлогын ихээхэн хэсгийг Нийгмийн даатгалаас авдаг тул татварын өр төлбөр нь буурч, тэд одоо илүү их мөнгө зарцуулах боломжтой болсон. Татварын ерөнхий томъёоны улмаас 15% -ийн гэр бүлтэй хосууд татвараа илүү ахиуц түвшинд төлдөг болохыг олж мэднэ.
Ухаалаг санаа - Татварын арбитражийг таны давуу тал руу ашиглах
Таны Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн 85 хүртэлх хувь нь татвар ногдуулж болох боловч 100 хувь нь хэзээ ч болохгүй. Энэ нь татвараас чөлөөлөгдсөний дараа Нийгмийн даатгалын нэг долларын орлогын хэмжээ нь IRA-ээс нэг доллараас илүү үнэтэй гэсэн үг юм.
Хэрэв та энэ татварын арбитрын давуу талыг ашигладаг тэтгэврийн орлогын төлөвлөгөөг төлөвлөж байгаа бол тэтгэвэрт гарах хугацааны туршид ихээхэн ялгаатай болно. Та бага татвар төлж, илүү ихийг зарцуулах боломжтой.
Мөнгөө буцааж эхлэхэд татвараа бууруулах олон арга зам бий. Хамгийн түгээмэл стратеги нь IRA-ийн татан авалт эсвэл 60-аад онд Roth- г ашиглана. Энэ нь хүн бүрт хамгийн сайн сонголт биш, гэхдээ олон гэр бүлд энэ аргыг тэтгэвэрт гарсан жилүүдэд бага татвар төлдөг.
Энэ төлөвлөлтийн ихэнх нь таны орлогын өөр эх үүсвэрүүд нь таны Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн хэдэн хувь нь татвар ногдуулах вэ гэдэгт хэрхэн нөлөөлдөг вэ? Орлогын бусад эх үүсвэрүүдийн хугацааг төлөвлөх замаар олон хүн татварын тооцоогоо багасгаж болно.